Prośba o ocenę i wybór oferty kredytu hipotecznego

[Sławek56]

Stoję przed decyzją w sprawie wyboru kredytu hipotecznego na zakup nowego mieszkania od dewelopera dla swoich dzieci. Moja wiedza na tematy bankowości jest raczej skromna i potrzebuję pomocy w porównaniu dwóch, najlepszych moim zdaniem ofert. Parametry ofert przedstawiam w poniższej tabeli. Proszę o ocenę ofert i pomoc w wyborze jednej z nich. Z góry serdecznie dziękuje. Zaznaczam iż powyższy kredyt ma zostać spłacony przed terminem z czego około połowy w 3 pierwszych latach.

 

Założenia

Wartość nieruchomości 278 500,00 zł

Wpłata wlasna 95 000,00 zł

Wartość kredytu 183 500,00 zł

Okres kredytowania 30 lat

 

 

 

 

Lp. Opis parametru Bank1 Bank2 Korzyści/Straty

A Wskaźniki i opłaty bezpośrednie

1. Naliczanie wskaźnika WIBOR 3M 6M

2. Wysokość wskaźnika WIBOR 2,71 pp 2,74 pp

3. Prowizja banku 2,30% 1,80%

3a Wartość prowizji 4 220,50 zł 3 303,00 zł

4. Marża banku 1,76 pp 1,7 pp

5. Oprocentowanie kredytu 4,47% 4,44%

6. Raty miesięczne Równe Równe

7. Wysokość raty

7a 1- 3 miesiąc 1 027,65 zł 954,28 zł

7b 4 i kolejne miesiące 927,55 zł 954,28 zł

8. Suma odsetek 151 068,78 zł 148 564,12 zł

 

B Opłaty związane z obslugą kredytu

1. Ustanowienie zabezpieczenia 219,00 zł 319,00 zł

2. Ubezpieczenie nieruchomości za cały okres kredytu 4 404,00 zł 6 297,60 zł

3 Koszt weryfikacji wartości 0,00 zł 300,00 zł

 

C Całkowity koszt kredytu 159 912,28 zł 158 783,72 zł

 

D Wskaźnik RRSO brak danych 5.28%

 

E Koszty nadpłaty w spłacie kredytu Bank1 1,5% w całym okresie kredytowania Bank 2 0% dla jednej wpłaty w wysokości do 0.5 pozostałej wartości kredytu w okresie 3 pierwszych lat

 

F Koszty wcześniejszej spłaty kredytu Bank 12,0% w całym okresie kredytowania Bank 2 0% po uplywie 3 lat okresu kredytowania

[lzalewski]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[Sławek56]

Kredyt standardowy. Nieruchomość w woj. Łódzkim. Zdolność kredytowa oceniona pozytywnie do kwoty kredytu 280.000 tyś. PLN

Chodzi mi przede wszystkim o porównanie obu konkretnych propozycji kredytowych. Ich plusów i minusów oraz który z nich jest korzystniejszy.

[PlanFinance]

1. Bank nr 1 to PKO BP

 

2. Bank nr 2 to ING Bank Śląski

 

?.

 

Czy przyjąłeś te same okresy kredytowania?.

[Sławek56]

Okresy kredytowania w obu przepadkach to 30 lat

[PlanFinance]

Proszę potwierdź banki.

[Sławek56]

Tak. Trafnie zinterpretowałeś propozycje.

Bank 1 to PKO BP

Bank 2 to ING

[PlanFinance]

Nie chcę się zagłębiać w nieścisłości, których kilka w Twoich wyliczeniach znalazłem ale moim zdaniem lepszą opcją praktycznie w każdym parametrze jest ING Bank Śląski.

 

Niższa marża, niższy koszt startowy, lepsze warunki wcześniejszej spłaty, mniej wymagające produkty dodatkowe. Bezwzględnie ING.

[Sławek56]

Bardzo dziękuję za dokonaną ocenę i wskazanie korzystniejszej oferty.

Proszę jeszcze tylko o wyjaśnienie mi dlaczego w ofercie ING pomimo praktycznie lepszych wszystkich wskaźnikach rata miesięczna jest wyższa niż w ofercie PKO BP

[PlanFinance]

Nie wiem nie ja to liczyłem. Zauważam tam wyższą matematykę

 

Nie zawracaj sobie głowy. ING jest lepsze i tyle.