Kupno mieszkania z przejęciem kredytu

[marko_g]

Witam!

 

Proszę szanownych forumowiczów o opinie w sytuacji którą zaraz przedstawię.

 

Siosta z mężem kupiła, nowe większe mieszkanie. Żeby je zakupić wzieła kredyt w wysokośći 150 tys (na 20 lat w banku PKO BP) pod jego hipotekę. Stare, mniejsze mieszkanie zostało wynajęte.

Chciałbym je teraz kupić od siostry. Niestety nie posiadam gotówki. W związku z tym mam pytania:

 

1) Czy możliwe jest kupno mieszkania z normalną umową u notariusza, a formą zapłaty za nie żeby było przejęcie jej kredytu, który pozostał jeszcze do spłaty (w tej chwili około 135 tys) ? Chodzi mi o to czy takie coś w tym banku jest możliwe ? I czy wtedy jej hipoteka zostanie odciążona, a przejdzie ona na moje mieszkanie ?

 

2) Sam posiadam niezbyt duże zdolności kredytowe, i pewnie na to Bank by się nie zgodził, w związku z tym czy mógłbym ten kredyt przejąć z mamą ? Oboje razem mamy dochód trochę ponad 5 tysięcy brutto, ja w wieku 27 lat (umowa o pracę na czas nieokreślony), mama lat 60 (emerytura + dochód na 1/2 etatu umowa o pracę). Dodam iż oboje mamy konta w tym Banku, i ma on wgląd do naszych wpływów (jeśli miałoby to mieć jakis dodatkowy plus)

 

3) Ostatecznie czy jeśli kredytobiorcą (lub też jak kto woli przejmującymi kredyt) będziemy oboje z mamą, to czy właścicielem mieszkania mogę zostać tylko ja ? Rodzice mają juz swoje lokum, i mamie nie zależy na tym by widniała jako właściciel, jej udział w tym wszystkim miałby się ograniczyć do pomocy mi we wzięciu kredytu i jego spłacie, a umowa kupna-sprzedaży miałaby być jedynie między mną a moją siostrą.

 

Z góry dziękuję osobom, które się wypowiedzą w tej kwestii i przepraszam za długi post i tyle pytań. Niestety nie jestem bankowcem z wykształcenia, i te pewne mechanizmy działania, postępowania są mi narazie obce.

 

Pozdrawiam

[expert]

Proszę szanownych forumowiczów o opinie w sytuacji którą zaraz przedstawię.

 

Siosta z mężem kupiła, nowe większe mieszkanie. Żeby je zakupić wzieła kredyt w wysokośći 150 tys (na 20 lat w banku PKO BP) pod jego hipotekę. Stare, mniejsze mieszkanie zostało wynajęte.

Chciałbym je teraz kupić od siostry. Niestety nie posiadam gotówki. W związku z tym mam pytania:

 

1) Czy możliwe jest kupno mieszkania z normalną umową u notariusza, a formą zapłaty za nie żeby było przejęcie jej kredytu, który pozostał jeszcze do spłaty (w tej chwili około 135 tys) ? Chodzi mi o to czy takie coś w tym banku jest możliwe ? I czy wtedy jej hipoteka zostanie odciążona, a przejdzie ona na moje mieszkanie ?

 

Odpowiedź: przecież hipoteka jest na nieruchomości. Skoro "wzięła kredyt (...) pod jego hipotekę" to ta hipoteka tam będzie, choć nie sądzę, aby PKO zgodziło się na "cesję" umowy kredytowej z siostry na Panią (może gdyby dawniej były marże wyższe niż obecnie to tak - oczywiście jeżeli byłaby odpowiednia zdolność kredytowa- ale obenie raczej nie ).

 

2) Sam posiadam niezbyt duże zdolności kredytowe, i pewnie na to Bank by się nie zgodził, w związku z tym czy mógłbym ten kredyt przejąć z mamą ? Oboje razem mamy dochód trochę ponad 5 tysięcy brutto, ja w wieku 27 lat (umowa o pracę na czas nieokreślony), mama lat 60 (emerytura + dochód na 1/2 etatu umowa o pracę). Dodam iż oboje mamy konta w tym Banku, i ma on wgląd do naszych wpływów (jeśli miałoby to mieć jakis dodatkowy plus)

 

Odpowiedź: problemem może być wiek mamy... trzeba byłoby przenieść kredyt do Kredyt Banku lub BGŻ. Ale warunki pewnie dużo gorsze niż te, które ma siostra

 

3) Ostatecznie czy jeśli kredytobiorcą (lub też jak kto woli przejmującymi kredyt) będziemy oboje z mamą, to czy właścicielem mieszkania mogę zostać tylko ja ? Rodzice mają juz swoje lokum, i mamie nie zależy na tym by widniała jako właściciel, jej udział w tym wszystkim miałby się ograniczyć do pomocy mi we wzięciu kredytu i jego spłacie, a umowa kupna-sprzedaży miałaby być jedynie między mną a moją siostrą.

 

Odpowiedź: tak.

 

Z góry dziękuję osobom, które się wypowiedzą w tej kwestii i przepraszam za długi post i tyle pytań. Niestety nie jestem bankowcem z wykształcenia, i te pewne mechanizmy działania, postępowania są mi narazie obce.

 

Odpowiedź: nie ma za co... po to jest to forum... jest już późna godzina, więc od razu przepraszam jak coś pisałem niejasno...

Pozdrawiam

[marko_g]

Czyli reasumując krótko:

 

1) przejęcie kredytu - odpada (Bank sie raczej nie zgodzi)

2) wzięcie nowego samemu - odpada (za niskie zarobki, za mała zdolność kredytowa)

3) wzięcie nowego z mamą - raczej odpada (zbyt "zaawansowany" wiek mamy)

 

Czyli co mogę teraz zrobić ? Nie ukrywam, że to ja spłacam te raty od roku siostrze, jednak oficjalnie mieszkanie jest nadal jej. Co mogę zrobić by stać się jego właścicielem i nadal płacic kredyt ? Jakies propozycje ?

 

Jeden z użytkowników na private napisał (cytuję) "proponuję przepisać mieszkanie i niech Pan płaci raty za mieszkanie siostrze (...) Mieszkanie sprzedaje się z oświadczeniem wierzytelności na rzecz banku"

 

Mógłby ktoś wyjaśnić o co chodzi ? Z tym oświadczeniem wierzytolności ? Czy to nie jest to samo co cesja kredytu ? Bo zdaję się że to już ustaliliśmy że nie przejdzie....

 

POZDRAWIAM

[marko_g]

Bardzo proszę o pomoc w wyżej wymienionym temacie.

Ktoś może się wypowie ?

Dzieks

[PlanFinance]

Ile Pan zarabia netto?.

Jaka jest wartość mieszkania?

Ile kredytu zostało zaciągnięte/ile jest spłacone?.

[marko_g]

Mój zarobek to 1250 zł netto.

Mama (choć to chyba już nieważne z racji jej wieku) 2600 zł netto.

Kredyt był wziety przez siostrę na kwotę 150 tyś (we wrzesniu 2007) na 20 lat.

W tej chwili zostało około 135 tys do spłacenia.

Posiadam wklad własny w wysokości 10 tys.

 

Resztę informacji znajdzie Pan(i) w postach powyżej.

[expert]

trzeba byłoby przeanalizować umowę siostry, ale moim zdaniem zmiana właściciela (nawet w przypadku przepisania) wymaga zgody banku pod groźbą wypowiedzenia umowy...

 

tak jak pisałem (!) - w KB i BGŻ wiek nie będzie przeszkodą... Myślę, że podstawowe pytanie to w jakiej walucie i kiedy został zaciągany kredyt (jakie warunki ma siostra - co prawda pisze Pani, że ok. 10% kapitału zostało spłacone, ale nie wiemy czy to raty malejące czy stałe). Jeżeli waluta to po jakim kursie kredyt był uruchamiany...

[marko_g]

trzeba byłoby przeanalizować umowę siostry, ale moim zdaniem zmiana właściciela (nawet w przypadku przepisania) wymaga zgody banku pod groźbą wypowiedzenia umowy...

 

Ale właściciela nie zmienia mieszkanie , pod które kredyt został wzięty... To mieszkanie nadal pozostaje w rękach siostry, sprzedaje mi mieszkanie które ma wolną hipotekę (nie obciążoną). Wydaje mi się że bank miałby problem gdybym właściciela miało zmienić mieszkanie pod które bank wydał decyzję i udzielił kredytu.

 

Myślę, że podstawowe pytanie to w jakiej walucie i kiedy został zaciągany kredyt (jakie warunki ma siostra - co prawda pisze Pani, że ok. 10% kapitału zostało spłacone, ale nie wiemy czy to raty malejące czy stałe). Jeżeli waluta to po jakim kursie kredyt był uruchamiany...

 

-Waluta PLN

-już pisałem - zaciągnięty we wrześniu 2007 na okres 20 lat (PKO BP)

-raty stałe

[expert]

to zupełnie zmienia postać rzeczy... przepraszam, musiałem kilka razy przeczytać wszystkie Pana posty, żeby zrozumieć o co chodzi... siostra ma kredyt na nowe mieszkanie (na nim też jest hipoteka). Wcześniej była właścicielką mniejszego lokalu, który obecnie wynajmuje, a Pani chce je kupić, tak? w takim razie jaki to ma związek z kredytem siostry? Pan kupuje od siostry mieszkanie i już. Jest to zupełnie nowa transakcja! Oczywiście bez rodziców nie ma Pan zdolności kredytowej...

[marko_g]

Tak, nowa transakcja zgadza się. O mojej zdolności pisałem w pierwszym poście, dlatego podałem kilka możliwych wariantów do omówienia. Przejęcie kredytu zostało ustalone że nie może być formą zapłaty za mieszkanie, sam też nie mam zdolności na nowy kredyt. W takim wypadku iż zna Pan mój zarobek, zna Pan zarobek mojej mamy oraz jej wiek, proszę zatem podać najlepiej opłacalny bank, który udzieliłbym nam obojgu kredytu na kwotę 120 tyś (najlepiej na jak najdłuższy okres spłaty) żeby zapłacić siostrze gotówką..

 

Z góry dziękuję i jeśli jeszcze jakieś informację będę przydatne chętnie je tutaj napiszę.

[expert]

tak jak podałem wczesniej - są 2 banki, w których moze Pan dostać kredyt (z uwagi na wiek mamy): KB i BGŻ. Myślę, że mogą Państwo spróbowac w obydwu...