Rezygnacja z Ubezpieczenia Alior

[matulek]

Witam serdecznie,

Mam pytanie odnośnie rezygnacji z Ubezpieczenia w Alior banku. Niecały miesiąc temu dostałem kredyt na 61miesiecy z oprocentowaniem 11,06 ale musiałem wziąć dodatkowe produkty. Karta kredytowa, konto, limit w koncie i ubezpieczenie. Kwota jaką chciałem konsolidowac to 45000. Ubezpieczenie wyszło 5300 tak więc suma 50300 na 61mcy przy oprocentowaniu 11,06 rata wynosi 1080zl. Jeżeli zrezygnuje z któregoś z dodatkowych produktów to wzrośnie oprocentowanie do 16. Obliczyłem dziś ze gdybym nie miał tego ubezpieczenia to przy tym 16 % i kwocie 45000 rata wyszła by taka sama.

Czyli naciagneli mnie na to ubezpieczenie i niby niższe oprocentowanie bo bez tego wychodzi to samo.

 

Pytanie moje: jak to załatwić?

Czy jeżeli zrezygnuje z Ubezpieczenia na poczet spłaty kapitału to na nowo przelicza mi raty i wyjdzie tak jak napisałem wyżej? Czy oni ta kasę z ubezpieczenia potraktuja jako spłatę kilku rat? Czy też może skruca okres kredytowania?

[Finalist]

O naciągnięciu nie ma tu raczej mowy, po prostu taką ofertę ma Alior, że bez ubezpieczenia jest ona dużo mniej korzystna, a ubezpieczenie pozwala to oprocentowanie obniżyć. Naciągnęli bardziej może na pozostałe produkty, bo i bez nich te warunki byłyby pewnie takie same - tu decydujące jest to ubezpieczenie.

 

W tej sytuacji, rezygnacja i przelanie kwoty w poczet kapitału mija się z celem, jeśli rata wychodzi podobna. To już lepiej to ubezpieczenie mieć. Jeśli natomiast kwota ta miałaby trafić na rachunek wskazany przez Pana, przeliczana będzie podobnie zdolność kredytowa - jeśli wyjdzie, to nie będzie problemu i to będzie korzystne rozwiązanie. Aczkolwiek można także wówczas rozważyć przeniesienie kredytu do innego banku, choć w tej chwili na pewno taka spłata całkowita jest płatna, bodajże 6% od kwoty (przy założeniu, że prowizja za udzielenie wynosiła 0 lub 1%. Trzeba zerknąć w umowę. Dlatego warto przy okazji wypełnić poniższy schemat, przedstawimy kilka propozycji i może się okazać, że wspólnie znajdziemy tu lepsze rozwiązanie, które będzie korzystne mimo tej prowizji za wcześniejszą spłatę.

 

Wysokość kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania.

Średni dochód netto z ostatnich 3mc/6mc (proszę wymienić wszystkie dochody)

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto (w jakim banku)

Miasto/województwo

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód

NIP pracodawcy, branża oraz stanowisko

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców

Aktualne obciążenia kredytowe

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane)

Czy wynagrodzenie wpływa na konto w banku

[matulek]

Ale czy dobrze rozumuje, że jeżeli zrezygnuje z Ubezpieczenia na poczet spłaty kapitału to wtedy zmniejsza się suma kredytu z 50.000 na 45.000, ale rata zostaje taka sama. Tak więc dla mnie teoretycznie lepiej bo rośnie mi pozostała zdolność kredytowa. No i później łatwiej będzie mi uzyskać np. Konsolidację w innym banku na 45.000 niż na 50.000.

I jeszcze pytanie czy od razu po rezygnacji wzrośnie mi oprocentowanie na 16% czy może być niższe z racji tego, iż posiadam te dodatkowe usługi?

[Finalist]

Tak, suma kredytu zmniejszy się o składkę ubezpieczeniową. Faktycznie, dzięki temu korzystniej to wygląda przy ewentualnej konsolidacji. Szczególnie, gdyby zdecydował się Pan na nią w miarę szybko, żeby nie spłacać kredytu według zmienionych warunków, czyli podwyższonego oprocentowania.

 

Oprocentowanie wzrośnie od razu, zostanie to odnotowane w systemie i pocztą otrzyma Pan nowy harmonogram spłat. Zapis w umowie stanowi jasno, że na podniesienie oprocentowania wpływ ma rezygnacja z ubezpieczenia i od tego nie będzie odwrotu, tak jak wspomniałem wcześniej, na pozostałe produkty typu rachunek, karta czy kredyt w koncie nie musiał się Pan zgadzać aby to oprocentowanie wyjściowe obniżyć. Tu kluczowe było ubezpieczenie.

[PracownikBanku]

Jak na taką kwotę kredytu ubezpieczenie nie jest duże. Są banki gdzie byłby większe.

[Maciek86]

Ale czy dobrze rozumuje, że jeżeli zrezygnuje z Ubezpieczenia na poczet spłaty kapitału to wtedy zmniejsza się suma kredytu z 50.000 na 45.000, ale rata zostaje taka sama. Tak więc dla mnie teoretycznie lepiej bo rośnie mi pozostała zdolność kredytowa. No i później łatwiej będzie mi uzyskać np. Konsolidację w innym banku na 45.000 niż na 50.000.

I jeszcze pytanie czy od razu po rezygnacji wzrośnie mi oprocentowanie na 16% czy może być niższe z racji tego, iż posiadam te dodatkowe usługi?

Jeśli chcesz zrezygnować z ubezpieczenia, bo będziesz się starał o konsolidację w innym banku, to rzeczywiście możesz to zrobić (jeśli brakuje Ci zdolności).

Jeśli natomiast na razie nie myślisz o konsolidacji to po co rezygnować z ubezpieczenia i nadpłacać kredyt?

Jeśli przy obecnym oprocentowaniu + ubezpieczenie masz taką samą ratę jak przy wyższym oprocentowaniu to chyba lepiej mieć ubezpieczenie w razie czego? Masz jakąś ochronę za te same pieniądze. Nie ma sensu póki co tego zmieniać, chyba, że rzeczywiście możesz znaleźć coś lepszego.

 

Wypełnij schemat:

 

Wysokość kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania.

Średni dochód netto z ostatnich 3mc/6mc (proszę wymienić wszystkie dochody)

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto (w jakim banku)

Miasto/województwo

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód

NIP pracodawcy, branża oraz stanowisko

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców

Aktualne obciążenia kredytowe

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane)

 

 

A w przypadku Alior proszę to wypełnić

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej)

4) kwota do spłaty

5) wysokość raty

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty)

 

Zrobimy dokładne wyliczenia, co by było gdyby przenieść kredyt do innego banku na lepszych warunkach i nadpłaceniu nowego kredytu zwrotem ubezpieczenia.

 

Pozdrawiam

[matulek]

A powiedzcie mi Panowie/Panie jeszcze jedną rzecz:

 

Zgłaszam chęć rezygnacji z ubezpieczenia i kasę przelewam na prywatne konto.

Oprocentowanie będzie na nowo wyliczane? Czy po prostu wzrośnie na poziom 16%?

 

We wrześniu chciałem wpłacić ok 50% wartości kredytu.

 

Czyli gdybym wycofał ubezpieczenie to akurat miałbym na ok 5 rat, czyli nie musiałbym płacić do września, bo miałbym z ubezpieczenia.

A we wrześniu jak wpłacę 50% to kapitał mi się zmniejszy i automatycznie rata będzie mniejsza (wiem, że wyższe oprocentowanie, ale rata niższa:))? czy dobrze rozumuję?

bo nie wiem czy jest taka możliwość "wpłacania na poczet spłaty kapitału".

[Finalist]

Oprocentowanie wzrośnie od razu do 16%.

 

Kwota ubezpieczenia zostanie przekazana na Pana prywatny rachunek, o ile wyjdzie zdolność do takiego rozwiązania.

 

Jeśli chodzi o nadpłatę kapitału, musi Pan zerkną w umowę, czy prowizją jest objęta tylko całkowita wcześniejsza spłata czy także nadpłata kapitału, podejrzewam że nadpłata także może być obarczona prowizją od kwoty nadpłaty.

[Edyta77]

Poszukuje osoby, która pomoże mi odzyskac ubezpieczenie kredytu w alior banku BEZ PONOWNEGO PRZELICZANIA ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ. Wychodzi mi brak zdolności, aby otrzymac zwrot ubezpieczenia na konto. Mogłabym skorzystać z częściowej spłaty kredytu składkami z ubezpieczenia, ale nie mogę wtedy skorzystac choćby z części gotówki, a bardzo mi zalezy na pewnej kwocie w gotówce.

[Finalist]

Nie ma możliwości uzyskania tej gotówki bez ponownego przeliczenia zdolności.

[Edyta77]

To jak moge odzyskac te pieniądze nie mając zdolności? Nie odzyskam ich?

[Finalist]

Bez liczenia ponownie zdolności jedyna możliwość to pomniejszenie salda do spłaty zwróconą składką, kwestia przeliczenia czy spowoduje to obniżenie się raty, ponieważ oprocentowanie kredytu wzrasta.

[Edyta77]

Tak, obnizy się rata kredytu o około 30 zł, przeliczane dziś było w banku, ale paniusia była niechętna do przyjęcia wniosku o zwrot ubezpieczenia, więc postanowiłam jeszcze przemyslec sprawe i ewentualnie załatwiać w innej placówce alior banku, bo jak juz pisałam, chciałabym dostać zwrot w gotówce. A jak moge jeszcze otrzymac troche gotówki nie mając zdolności kredytowej? Zakładam działalnośc gosp i potrzebne mi jest na ten cel trochę pieniędzy. Zależy mi na czasie...

[ndito]

Witam,

jeśli można to przyłączę się do wątku rozmowy. mam duzy kredyt konsola w Alior banku na obecnie b dobrych warunkach. jest w umowie ubezpieczenie duża kwota. dodatkowo mam kredyt w EB, limit w koncie i karte kredytową. wszystko do tej pory było ok. niestety potrzebuję środków finansowych. zastanawiam się nad rezygnacją z ubezpieczenia. czy może ktoś pomóc mi na forum jak to załatwić z Aliorem.. nie wiem czy przy ponownym przeliczeniu będę miała zdolność.

[Maciek86]

Witam,

jeśli można to przyłączę się do wątku rozmowy. mam duzy kredyt konsola w Alior banku na obecnie b dobrych warunkach. jest w umowie ubezpieczenie duża kwota. dodatkowo mam kredyt w EB, limit w koncie i karte kredytową. wszystko do tej pory było ok. niestety potrzebuję środków finansowych. zastanawiam się nad rezygnacją z ubezpieczenia. czy może ktoś pomóc mi na forum jak to załatwić z Aliorem.. nie wiem czy przy ponownym przeliczeniu będę miała zdolność.

 

Masz zeskanowaną umowę z Aliora?

Zeskanuj umowę wraz z harmonogramem i podeślij któremuś z doradców. Sprawdzimy czy Ci się to w ogóle opłaca.

 

Pozdrawiam

[harry.wesoly]

Witam. Prosze o porade. W lipcu 2014 w Alior banku zawarlem kredyt gotowkowy na kwote 38 tys i musialem? dodatkowo podpisac ubezpieczenie w hestii na kwote 10 tys na okres chyba 60miesiecy co spowodowalo ze splacam juz dwa lata kapital 48 tys. Aktualnie kapital do splaty to okolo 43 tys i rata 612 zl. Wczoraj zlozylem dyspozycje rezygnacji z ubezpieczenia. Konsultant Alioru zaproponowal mi zamiast rezygnacji z ubezpieczenia obnizenie oprocentowania z aktualnego 8,52 na 5,14% bez zadnych dodatkowych kosztow. Mialby przyjsc jedynie nowy harmonogram splat a rata mialaby spasc o okolo 70zl. Zastrzegl ze godzac sie na oprocentowanie to nie moge zrezygnowac z ubezpieczenia. Czy tak faktycznie jest oraz czy obnizka oprocentowania do 5,14 w aktualnym stanie rzeczy jest uczciwa czy walczyc o mniejsze?

W kwestii rezygnacji z ubezpieczenia to ponoc oprocentowanie ma wzrosnac do okolo 10% stopy czy jakos tak ktora jeszcze niedawno miala wynosic 16% . Odzyskane okolo 5500-6000 chce przeznaczyc na poczet zmniejszenia raty i w takim wariancie ma ona spasc o okolo 50zl. Wg konsultanta korzystniej jest obnizyc oprocentowanie z zachowaniem ubezpiczenia.

I tu w ramach podsumowania pare pytan pamietajac o tym ze kredyt jest z polowy 2014roku

1. Czy prawda jest ze obnizenie oprocentowania wiaze sie z koniecznoscia zachowania ubezpieczenia ?

2. Co w moim przypadku bedzie lepsze? Rezygnacja z ubezpieczenia ktore zawierane bylo na polowe okresu kredytowania czy obnizenie oprocentowania?

3. Czy mozliwe bedzie w pierwszej kolejnosci np zgodzic sie na obnizenie oprocentowania a po jakims czasie zlozyc ponowna dyspozycje rezygnacji z ubezpoeczenia lub w odwrotnej kolejnosci najpierw rezygnacja z ubezpieczenia a pozniej powalczyc obnizyc oprocentowanie? W jakiej kolejnosci jesli to mozliwe?

4. Jakie oprocentowanie probowac aktualnie uzyskac ponizej tych 5,14? Ile realnie patrzac na oferty innych bankow?

5. Czy pamietajac budowe umowy o kredyt gotowkowy jaki alior udzielal w 2014 to czy faktycznie po rezygnacji z ubezpieczenia koniecznie wymusza wzrost oprocentowania do 10%? Czy napewno wynika to z umowy bo ja tam nic takiego nie moglem odnalesc?

Bardzo dziekuje za szybka porade bo konsultant popoludniu ma dzwonic ponownie. Z gory dziekuje i pozdrawiam Michal

[Finalist]

Witam. Prosze o porade. W lipcu 2014 w Alior banku zawarlem kredyt gotowkowy na kwote 38 tys i musialem? dodatkowo podpisac ubezpieczenie w hestii na kwote 10 tys na okres chyba 60miesiecy co spowodowalo ze splacam juz dwa lata kapital 48 tys. Aktualnie kapital do splaty to okolo 43 tys i rata 612 zl. Wczoraj zlozylem dyspozycje rezygnacji z ubezpieczenia. Konsultant Alioru zaproponowal mi zamiast rezygnacji z ubezpieczenia obnizenie oprocentowania z aktualnego 8,52 na 5,14% bez zadnych dodatkowych kosztow. Mialby przyjsc jedynie nowy harmonogram splat a rata mialaby spasc o okolo 70zl. Zastrzegl ze godzac sie na oprocentowanie to nie moge zrezygnowac z ubezpieczenia. Czy tak faktycznie jest oraz czy obnizka oprocentowania do 5,14 w aktualnym stanie rzeczy jest uczciwa czy walczyc o mniejsze?

W kwestii rezygnacji z ubezpieczenia to ponoc oprocentowanie ma wzrosnac do okolo 10% stopy czy jakos tak ktora jeszcze niedawno miala wynosic 16% . Odzyskane okolo 5500-6000 chce przeznaczyc na poczet zmniejszenia raty i w takim wariancie ma ona spasc o okolo 50zl. Wg konsultanta korzystniej jest obnizyc oprocentowanie z zachowaniem ubezpiczenia.

I tu w ramach podsumowania pare pytan pamietajac o tym ze kredyt jest z polowy 2014roku

1. Czy prawda jest ze obnizenie oprocentowania wiaze sie z koniecznoscia zachowania ubezpieczenia ?

2. Co w moim przypadku bedzie lepsze? Rezygnacja z ubezpieczenia ktore zawierane bylo na polowe okresu kredytowania czy obnizenie oprocentowania?

3. Czy mozliwe bedzie w pierwszej kolejnosci np zgodzic sie na obnizenie oprocentowania a po jakims czasie zlozyc ponowna dyspozycje rezygnacji z ubezpoeczenia lub w odwrotnej kolejnosci najpierw rezygnacja z ubezpieczenia a pozniej powalczyc obnizyc oprocentowanie? W jakiej kolejnosci jesli to mozliwe?

4. Jakie oprocentowanie probowac aktualnie uzyskac ponizej tych 5,14? Ile realnie patrzac na oferty innych bankow?

5. Czy pamietajac budowe umowy o kredyt gotowkowy jaki alior udzielal w 2014 to czy faktycznie po rezygnacji z ubezpieczenia koniecznie wymusza wzrost oprocentowania do 10%? Czy napewno wynika to z umowy bo ja tam nic takiego nie moglem odnalesc?

Bardzo dziekuje za szybka porade bo konsultant popoludniu ma dzwonic ponownie. Z gory dziekuje i pozdrawiam Michal

 

Witam.

Żeby odpowiedzieć, który wariant jest bardziej dla Pana korzystny - rezygnacja z ubezpieczenia czy obniżka oprocentowania, musielibyśmy znać dokładną kwotę pobranej składki ubezpieczenia. Z tego co Pan pisze, korzystniej będzie obniżyć oprocentowanie zachowując ubezpieczenie - nie dość, że rata spadnie bardziej, to w dodatku ma Pan jeszcze ubezpieczenie, które albo uda się odzyskać później, albo np. po całkowitej spłacie tego kredytu - i tu np. można zaproponować przeniesienie tego kredytu do innego banku, jeśli będzie to korzystne.

 

Odpowiadając na Pana pytania:

 

Ad. 1 - prawdopodobnie tak, ponieważ bank sam z siebie nie ma podstaw do obniżenia Panu oprocentowania. W sytuacji, gdy konsultant już wie, że chce Pan odstąpić od ubezpieczenia (na czym bank oczywiście traci) może zaproponować obniżkę oprocentowania tylko po to, aby Pan z ubezpieczenia nie rezygnował. Takie propozycje padają często.

 

Ad.2 - tak jak napisałem na wstępnie, potrzebne są dokładniejsze informacje. Z Pana opisu wynika, że lepiej zostawić ubezpieczenie i zgodzić się na obniżkę oprocentowania

 

Ad.3 - jedyna możliwa konfiguracja w tej kwestii to moim zdaniem zgoda na obniżkę oprocentowania a następnie próba rezygnacji z ubezpieczenia. Odwrotnie to nie zadziała

 

Ad. 4 - oprocentowanie 5,14% na dzień dzisiejszy jest bardzo dobre. Aczkolwiek, myślę że może Pan spróbować jeszcze ponegocjować, w końcu to bankowi ma zależeć na tym, aby nie rezygnował Pan z ubezpieczenia.

 

Ad. 5 - rzeczywiście rezygnacja z ubezpieczenia wiąże się z podwyżką oprocentowania. Taki zapis widniał od lat w umowach. Zapis mówił o wzroście oprocentowania o 10%, jednakże na dzień dzisiejszy maksymalne oprocentowanie kredytu gotówkowego może wynosić 10% - jeśli więc przykładowo ma Pan obecnie oprocentowanie na poziomie 8%, to ono wzrosłoby o 2% a nie o 10%.

[harry.wesoly]

Dziekuje za szybka odpowiedz. Informacyjnie zdecydowalem sie na obnizenie oprocentowania z 8,52 jak pamietam na 5,14. Rata spadla o 72 zl tylko. Dziwi mnie ze tak malo. Pozdrawiam