Bank nie uznał nieruchomości, którą chcę skredytować

[marduk]

Witam,

 

Mam taki problem: staram się o kredyt w Raiffeisen. Zdolność kredytowa jest, decyzja wstępna jest, wszystkie dokumenty do banku zaniesione, wg. doradcy klienta banku wszystko jest ok trzeba tylko czekać na decyzję ostateczną. Rzeczoznawca wycenił dom na 114 tys. Informacja z banku - "dla banku ten dom to żaden dom, może poszukacie państwo innego domu???" Sprawa jest o tyle wkurzająca, że operat kosztował mnie 1500zł. Pieniędzy tych już nie odzyskam. Kredytu pewnie też już nie dostanę. Pytanie mam takie - czy bank może odmówić udzielenia kredytu bo nieruchomość się nie spodobała analitykom??

[GPO Finanse]

... Pytanie mam takie - czy bank może odmówić udzielenia kredytu bo nieruchomość się nie spodobała analitykom??

 

Tak.

 

Wypełnij schemat, może da się coś znaleźć lepszego niż RP:

 

Wysokość kredytu:

Wartość nieruchomości / wkład własny:

Rynek wtorny/pierwotny:

Rodzaj nieruchomości:

Metraż nieruchomości:

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto):

Stan zaawansowania inwestycji:

Waluta kredytu PLN

Pożądana długość okresu kredytowania:

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym:

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc:

Źródło uzyskiwania dochodów Umowa o pracę za granicą:

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód:

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców:

Aktualne kredyty:

 

 

ps

operat ma ważność 12 miesięcy więc zawsze w jakimś innym banku go wykorzystasz.

[marduk]

Tak.

 

Wobec tego można tylko wydawać kasę na operaty, a bank za każdym razem odmówi bo komuś nie spodobała się nieruchomość?? Cudownie!

 

Wysokość kredytu: 170 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 100 000 / brak, ale mam mieszkanie, które chcę "dać" pod hipotekę razem z nieruchomością nabywaną

Rynek wtorny/pierwotny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: dom, 2 pokoje + kuchnia + łazienka + korytarz + poddasze (wysokie)

Metraż nieruchomości: 70m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): podkarpacie, Zgoda koło Jarosławia

Stan zaawansowania inwestycji: do zamieszkania

Waluta kredytu PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat (ewentualnie najdłuższy możliwy)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę: 1850 netto średnia z ostatnich 6 mc + dochód za 2013 rok z dzialalnosci gospodarczej 13 706 netto

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o prace i działalność gospodarcza

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: umowa na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 32

Aktualne kredyty: gotówkowy 47 000

 

Kredytem chciałem spłacić kredyt gotówkowy w innym banku, pozostało do spłaty 47 000, kupić nieruchomość 100 000 i ją delikatnie wyremontować 23 000. Razem 170 000. Nie mam wkładu własnego więc pod hipotekę oprócz nieruchomości nabywanej chciałem dać nieruchomość posiadaną czyli mieszkanie o wartość (z operatu) 101 000. Wartość nieruchomości nabywanej (z operatu) 114 000. Razem 215 000 tys. W przyszłości chciałbym ten dom wyremontować całkowicie z własnych środków (m.in. adaptacja poddasza).

[RobertS]

nie panikuj, ten operat przyda się również w innych bankach

 

a jeżeli nie chciałeś wydawać pieniędzy na operat to mogłeś złożyć wniosek w banku, w którym wystarczy inspekcja np. w PeKaO SA

 

jaki miałeś łączy dochód netto na PIT za 2013 r.?

[marduk]

W PKO SA nie ma oferty "łączonych kredytów" czyli nie spłacę kredytem obecnego zadłużenia.

 

Łączny dochód za 2013 z PIT: 37 657,48

[lzalewski]

Marduk bank ma prawo uznać, że nie zabezpieczy się na danej nieruchomości. Nie jest to coś niezwykłego. Przyczyny mogą być różne, np.:

- położenie,

- stan nieruchomości,

- zbyt niska wartość nieruchomości w stosunku do kredytu.

[marduk]

Marduk bank ma prawo uznać, że nie zabezpieczy się na danej nieruchomości. Nie jest to coś niezwykłego. Przyczyny mogą być różne, np.:

- położenie,

- stan nieruchomości,

- zbyt niska wartość nieruchomości w stosunku do kredytu.

 

W związku z tym banki nie powinny obarczać klienta kosztami wyceny nieruchomości.

[lzalewski]

marduk nie zgodzę się z Tobą. Bank sam w sobie nie robi wyceny nieruchomości. Zleca ją zewnętrznemu rzeczoznawcy. Sam musi za tą wycenę temu rzeczoznawcy zapłacić.

Zlecałeś wycenę poprzez bank czy sam znalazłeś rzeczoznawcę? Jeśli sam to zrobiłeś, to operat możesz wykorzystać również w innych bankach.

Wyjaśnij różnicę - kwota kredytu 170tys, wartość nieruchomości 100tys.

Czy wiesz z jakim ryzykiem wiąże się obciężenie dwóch nieruchomości jedną hipoteką?

[marduk]

marduk nie zgodzę się z Tobą. Bank sam w sobie nie robi wyceny nieruchomości. Zleca ją zewnętrznemu rzeczoznawcy. Sam musi za tą wycenę temu rzeczoznawcy zapłacić.

Zlecałeś wycenę poprzez bank czy sam znalazłeś rzeczoznawcę? Jeśli sam to zrobiłeś, to operat możesz wykorzystać również w innych bankach.

Wyjaśnij różnicę - kwota kredytu 170tys, wartość nieruchomości 100tys.

Czy wiesz z jakim ryzykiem wiąże się obciężenie dwóch nieruchomości jedną hipoteką?

 

Zlecałem wycenę rzeczoznawcy z listy rzeczoznawców rekomendowanych przez bank.

Kwota kredytu 170 tys ponieważ: (jak pisałem wcześniej) 100 tys zakup domu, 47 tys splata kredytu gotówkowego, 23 tys remont. Wartość nieruchomości nie jest 100 tys tylko 215 tys(101 tys moje mieszkanie i 114 tys dom, który chcę kupić). 100 tys to cena jaką chce sprzedawca. Wiem jakie jest ryzyko, ale w obecnej sytuacji - kredyt gotówkowy do spłaty i brak wkładu własnego - innego rozwiązania nie widzę. Co do sytuacji z bankiem - udało mi się skompletować wszystkie dokumenty jeszcze przed podpisaniem umowy przedwstępnej ze sprzedawcą. Dokumenty zaniosłem do banku, aby wszystko sprawdzili czy jest ok. Dostałem info, że wszystko jest w jak najlepszym porządku i mogę podpisać umowę ze sprzedawcą. Podpisałem umowę, zaniosłem do banku. PO tygodniowym oczekiwaniu dostałem informacje, że "bank stwierdził, że ten dom to żaden dom" - cytat doradcy klienta...

 

Co do rzeczoznawcy i wyceny - skoro bank zleca wycenę rzeczoznawcy powinien się z jego wyceną liczyć i brać ją pod uwagę, a nie odrzucać daną nieruchomość ze stwierdzeniem, że jest nic nie warta...

[lzalewski]

Masz możliwość podesłania mi skanu operatu na maila?

[marduk]

Mogę wysłać ewentualnie w piątek. Wszystkie dokumenty jeszcze są w banku bo facet, który pilotuje całą sprawę powiedział, że jego kierowniczka jeszcze spróbuje sprawę załatwić. Ale sprawę załatwia już od poniedziałku więc nic z tego nie będzie najprawdopodobniej. Postanowiliśmy z żoną poczekać do piątku (może wydarzy się coś na miarę cudu) i odebrać dokumenty z banku.

 

Operaty musiałem oczywiście do baku zanieść dwa: jeden na moje mieszkanie, a drugi na dom, który chcę kupić.

 

Uprzedzając jeszcze wszelkie pytania: zdecydowałem się na Rp bo to jedyny bank, w którym mam zdolność kredytową. W Alior banku moja zdolność to 250 tys, ale przy podanych parametrach jest tylko 109 tys. W PKO SA zdolność 130 tys, ale nie spłacę tym kredytem kredytu gotówkowego. W PKO BP zaproponowali mi znaleźć współkredytobiorcę (czy jak to się tam nazywa), który zarabia ok 2500 netto ;) W WBK z działalności gospodarczej trzeba mieć dochody minimum 3 tys netto miesięcznie. Z banków: EUROBANK, GETIN, BPH mieli się ze mną kontaktować doradcy. Nie skontaktowali się.

[lzalewski]

Możesz ewentualnie zadzwonić do rzeczoznawcy, który robił wycenę. Powinien mieć w formie elektronicznej operat. Nie musiałbyś skanować.

[marduk]

Dzwoniłem do typa, zasłonił się ustawą, która zabrania wysyłania operatu, że operat to dokument urzędowy, nie wolno go powielać, kopiować itp. itd. i wysłać go nie może zwłaszcza pocztą elektroniczną. Koleś jest nie do ruszenia. Nawet argument, że za to zapłaciłem do niego nie dotarł. Jednak zeskanuję.

[PlanFinance]

Masz możliwość podesłania mi skanu operatu na maila?

 

Łukasz i co zrobisz z operatem?.

[RobertS]

Dzwoniłem do typa, zasłonił się ustawą, która zabrania wysyłania operatu, że operat to dokument urzędowy, nie wolno go powielać, kopiować itp. itd. i wysłać go nie może zwłaszcza pocztą elektroniczną. Koleś jest nie do ruszenia. Nawet argument, że za to zapłaciłem do niego nie dotarł. Jednak zeskanuję.

 

interesujące podejście, w takim razie powiedz mu, że będziesz składał wnioski do trzech banków, skoro dokumentu nie wolno kopiować to poproś o 3 kopie ;-)

[marduk]

A jeśli Panowie proponujecie próbować w innych bankach...w jakimkolwiek mam szansę???

 

Wysokość kredytu: 170 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 100 000 / brak, ale mam mieszkanie, które chcę "dać" pod hipotekę razem z nieruchomością nabywaną

Rynek wtorny/pierwotny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: dom, 2 pokoje + kuchnia + łazienka + korytarz + poddasze (wysokie)

Metraż nieruchomości: 70m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): podkarpacie, Zgoda koło Jarosławia

Stan zaawansowania inwestycji: do zamieszkania

Waluta kredytu PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat (ewentualnie najdłuższy możliwy)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę: 1850 netto średnia z ostatnich 6 mc + dochód za 2013 rok z dzialalnosci gospodarczej 13 706 netto (dochód za rok 2013 z PIT "37 657")

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o prace i działalność gospodarcza

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: umowa na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 32

Aktualne kredyty: gotówkowy 47 000

 

Kredytem chciałem spłacić kredyt gotówkowy w innym banku, pozostało do spłaty 47 000, kupić nieruchomość 100 000 i ją delikatnie wyremontować 23 000. Razem 170 000. Nie mam wkładu własnego więc pod hipotekę oprócz nieruchomości nabywanej chciałem dać nieruchomość posiadaną czyli mieszkanie o wartość (z operatu) 101 000. Wartość nieruchomości nabywanej (z operatu) 114 000. Razem 215 000 tys. W przyszłości chciałbym ten dom wyremontować całkowicie z własnych środków (m.in. adaptacja poddasza).

[lzalewski]

Łukasz i co zrobisz z operatem?.

Chciałbym spojrzeć czy jest tam coś, so może spowodować odrzucenie nieruchomości w innych bankach.

[marduk]

Chciałbym spojrzeć czy jest tam coś, so może spowodować odrzucenie nieruchomości w innych bankach.

 

Wczoraj kiedy rozmawiałem z rzeczoznawcą dowiedziałem się od niego, że niegdyś w zamierzchłych czasach, jeszcze nim powstała tama na Solinie tereny, na których stoi owy dom były terenami zalewowymi. Możliwe, że bank nie wie, że tama jest i obawia się, że chałupę porwie woda