Kredyt na budowę domu w walucie

[hrhrhr]

Mam wątpliwości czy zarobki i zobowiązania mojej rodziny wystarczą aby otrzymać kredyt w CHF na budowę domu.

Jesteśmy właścicielami działki budowlanej 1100 m2, 15 km od centrum 400 tys miasta.

 

Zamierzamy zbudować dom 177 m2 pow. użytkowej (koszt budowy systemem deweloperskim 560 tyś, gospodarczym 397 tyś).

Początek inwestycji chcemy sfinansować z kredytu, a wykończenie domu ze sprzedaży mieszkania, w którym mieszkamy (mieszkanie nowe budownictwo wartość ok 250 tyś) oraz środków, które dopiero mamy otrzymać od rodziny.

 

Wysokość kredytu ok 300 tyś

Waluta kredytu CHF

Pożądana długość okresu kredytowania 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 2+1

Wiek najstarszego kredytobiorcy 34

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 8513 zł (na podstawie zeszłorocznego pitu)

Źródło uzyskiwania dochodów: umowy o pracę na czas nieokreślony

Aktualne obciążenia kredytowe hipoteka na mieszkaniu, do spłaty 36482 CHF (213 CHF miesięcznie)

Historia w BIK wszystkie dotychczasowe zobowiązania spłacaliśmy terminowo.

[michal_sz]

Przy budowie domu wypłata kredytu będzie w transzach, a ostatnia transza kredytu zamyka inwestycję. To jest asekuracja banku, żeby budowa była faktycznie zakończona i deklarowany wkład własny już wniesiony w międzyczasie.

[ziut19]

A dlaczego CHF? Bo porpzedni kredyt byl w tej walucie? Zdajesz sobie sprawe, ze oferty z marza na poziomie 1-1,5% juz nie dostaniesz, raczej trzykrotnie wyzsza.

 

Najwiekszym problemem moze byc kwestia wykonczenia domu z blizej nieokreslonych srodkow.

O ile jeszcze mieszkanie moze byc zaliczone jako wklad wlasny (pod pewnymi dosc sciesle okreslonymi warunkami), to pieniadze, ktore ktos kiedys byc moze Ci podaruje raczej nie.

[hrhrhr]

Jak kształtują się marże wiem, między innymi z tego forum. Dopuszczamy też kredyt w EUR.

 

Co do rozwiązania, w praktyce musimy to tak rozwiązać bo dodatkowe środki o których mowa będą pochodzić ze sprzedaży kolejnego mieszkania, które tylko częściowo należy do mnie.

 

Kredyt bierzemy my, a w domu docelowo ma mieszkać jeszcze mama i siostra. Wykończenie ze sprzedaży dwóch mieszkań które narazie zajmujemy.

 

Jeżeli by przyjąć że jako wkład własny bank zaliczy wartość tego mieszkania, które należy do nas - jest realne abyśmy otrzymali kredyt na poziomie o którym wspomniałam wyżej?

[AnetaJ]

więc

bank może uznać wartość mieszkania przeznaczonego do sprzedaży jako wkład własny.

zrobił tak Boś klientowi od nas. Jednakże sytuacja wyglądała tak, że potencjalni kupujący już byli.

Bank poprosił o umowe przedwstępną sprzedaży mieszkania w międzyczasie z ustaloną ceną.

wysokośc wkładu została uwzględniona w kosztorysie budowy i wykończenia.

Dokładnie opracowano plan z jakich środków co będzie opłacone. Skrupulatność wykonania obliczeń zaowocowała.

Kredyt został przyznany w euro. jednak co bank to faktycznie inna opcja, takze co analityk to inny efekt.

[hrhrhr]

No cóż jestem po wizycie w Deutsche i Nordei. Kwestie zadłużenia i mieszkania zastawiliśmy (kwota dotychczasowego kredytu pomniejsza naszą zdolność kredytową).

 

Przy założeniu że wartość działki stanowi wkład własny 20% na kwotę kredytu 400 tyś. w EUR

Deutsche Bank zaproponował marże 3% i w dół w zależności od zaangażowania IWP, prowizję od udzielenia 2,5 %

 

Nordea marżę 3,4% prowizję 2% bez dodatkowych warunków oprócz przeniesienia konta osobistego.

 

DB odrzuca mnie tymi wymogami przy składaniu wniosku: operat szacunkowy, umowa na budowę domu z generalnym wykonawcą (jak to się ma do budowy systemem gospodarczym?!), ankieta wypełniona przez rzeczoznawcę - spora inwestycja i zero gwarancji na pozytywną opinie kredytową.

 

Z kolei zastanawiam się czy w Nordei można jeszcze wynegocjować niższą marżę? - Pani z banku zapewniała że poniżej 3,4 % zejść nie może.

 

Wybieram się jeszcze do DnB i mBanku. Czy ktoś wie jakie dokumenty są konieczne do rozpatrzenia wniosku z tych dwóch bankach?

[doradca lubelski]

we wszystkich bankach dokumenty jeśli chodzi o nieruchomość są mniej więcej podobne. Różnią się tylko zaświadczenia do konkretnych banków i ewentualnie wymóg ich udokumentowania(PIT 11, wyciągi z ROR itp). Polecał bym wam złożyć wnioski do dwóch banków i później wybrać korzystniejszą ofertę. Proponuję skorzystać z pomocy doradcy, odpadnie wam trochę zachodu przy pilnowaniu całej procedury.

p.s mbank powinien się zgodzić na wniesienie wkładu własnego po zakończeniu inwestycji, tj wykończenie z własnych środków(ale to tylko w teori, z praktyką jest różnie, szczególnie teraz)

[hrhrhr]

Odgrzebuje temat.

 

Wnioski do DnB, Nordei i DB złożone o kredyt w Euro.

Na razie odzew tylko z Nordei, gdzie potwierdzono Państwa i moje obawy: większy koszt wybudowania (powierzchnię użytkową liczy się z garażem i kotłownią!) a więc i kwoty kredytu do 500 tys. PLN, zdolności w walucie nie mamy natomiast będzie w PLN co mnie zupełnie dziwi, przy zaznaczeniu że będziemy dysponować dodatkowymi 100 tys jako wkład własny.

 

Zupełnie zdziczałam, ponieważ rozpatrywałam kredyty wyłącznie w walucie.

Czy ktoś z Państwa może określić jakie dochody należy mieć aby uzyskać kwotę kredytu 400 tyś i 500 tyś odpowiednio w Nordei?

 

 

p.s mbank powinien się zgodzić na wniesienie wkładu własnego po zakończeniu inwestycji, tj wykończenie z własnych środków(ale to tylko w teori, z praktyką jest różnie, szczególnie teraz)

 

PS. Jeżeli ktoś będzie miał wątpliwości co do mbanku, byłam i dowiedziałam się że określają stałą sztywną wycenę budowy m2 2500 zł, co określa potem wysokość kredytu i nie uznają innych posiadanych nieruchomości jako przyszłych środków na wykończenie inwestycji.

[doradca lubelski]

Nie ma lekko z bankami. Ale w sumie dlatego mam( i koledzy) pracę.

Jeśli będę mógł pomóc proszę o kontakt

Michał Sawczuk

667965169

michal.sawczuk(małpka)notuskredyt.pl

[Gas]

GE Money

- kredyt 400.000 zł, marża dla CHF 3,1% (dane na koniec września - zmiany następują zazwyczaj na przełomie kwartałów), prowizja 3,5% (nooo pewnie nie najwyższa :wink: ).

Rata przy 30 letnim okresie spłaty ok. 2.010 zł.

Koszt budowy według GE: m2 pow.uż. * 2.500 zł/m2= 177m2 * 2.500 zł/m2 = 442.500 zł.

Jeżeli klient chce kwotę mniejszą tj. np. 400TPLN musi pokazać środki na tzw. rezerwę techniczną czyli różnicę między tym co chce bank (445.500 zł) a kwotą kredytu, o którą ubiega się klient.

442.500 zł - 400.000 Zł = 42.500 zł. Pokazać, iż klient posiada wspomnianą rezerwę techniczną oznacza przedstawić to w formie płynnej (środki na rachunku) lub ( :!: :!: :!: ) w postaci majątku, który z deklaracji może podlegać upłynnieniu.

Jeżeli więc klient pokazuje, iż posiada majątek (nieruchomość) do upłynnienia (wyłącznie deklaracja) to GE da kredyt mniejszy niż wynika to z ich wyliczeń (442.500 zł) kosztów budowy. Wychodzą z założenia, iż jeżeli klientowi z wnioskowanej kwoty (400.000 zł) nie wystarczy środków na wykonanie prac budowlanych to może upłynnić swój majątek.

[hrhrhr]

Cóż, muszę zrewidować informację z pierwszego postu ponieważ w projekcie przyjmowano powierzchnię użytkowa bez garażu i kotłowni, w bankach te pomieszczenia też są przyjmowane do obliczeń co daje ponad 200 m2 - więc w GE tez na styk (pomijając że ta marża i prowizja średnio atrakcyjne).

 

Zdecydowałam się jeszcze na Polbank, słyszałam że możne negocjować z rzeczoznawcą opiniującym koszty wybudowania.

 

Dziękuję za propozycję pomocy, jak się nie uda w Polbanku to się odezwę ;)

[Mirosław W.]

Przepraszam, jestem tu nowy, ale czy czasem nie powinno być tak, że jak ktoś oferuje swoje usługi to powinien podać swoje pełne dane? A tu - adres z domeny o2.pl, brak nazwy firmy i tylko imię "Daniel".

[hrhrhr]

Podpisaliśmy umowę kredytową zatem chciałam podsumować temat, może moje spostrzeżenia pomogą innym osobom ubiegającym się o kredyt.

 

Składaliśmy wnioski (400 tyś na budowę ponad 200 metrowego domu) w miesiącu wrześniu do następujących banków: DnB, DB, Nordea oraz Polbank - ten ostatni w październiku.

 

NORDEA - pierwsza reakcja na nasz wniosek już po kilku dniach od wizyty rzeczoznawcy; mimo, iż pracownik banku zapewniał nas, iż mamy zdolność kredytową na kredyt w EUR na większą kwotę analityk stwierdził, że możemy dostać kredyt wyłącznie w złotówkach, ponadto minimalna kwota wybudowania 500 tyś, jakiekolwiek negocjacje wykluczone; nie można sugerować się skąpym formularzem - zaświadczeniem o dochodach przygotowanym przez bank, informacje i tak ustalane są na podstawie dostarczonych wyciągów i części ruchome dochodów (nadgodziny, premie, dodatki) nie zostały w naszym przypadku w ogóle rozważone.

 

DnB - również szybka reakcja na wniosek, dostarczony przez nas operat szacunkowy został zaakceptowany (przewidywał częściowe wykończenie domu), tutaj pojawiły się problemy ze zdolnością jednakże doradca z banku walczył o uznanie części dochodów (zdolność określono na 350 tyś - 50 tyś. można było zastąpić wkładem własny) , odpowiedź ostatecznie negatywna.

 

DB - no tutaj potwierdzają się opinie innych co do traktowania czasu klienta dość machinalnie, po 2 tyg. dowiedzieliśmy się, iż koszt budowy według nich wynosi 500 tyś., doradca, jak się dowiedziałam próbował złożyć odwołanie aby cały wniosek wraz z nową kwotą 500 tyś nie przechodził przez cała ścieżkę od nowa, niestety tak się nie dało; zatem znów czekamy na opinię analityka co do nowej wyceny oraz nowej kwoty kredytu i zdolności.

 

Polbank - szybka reakcja, szybka ocena zdolności oraz akceptacja naszego kosztorysu (400 tyś.), aczkolwiek pojawił się pewien myk - w pierwszej propozycji umowy oraz decyzji kredytowej narzucono nam obowiązek bardzo kosztownego ubezpieczania na życie (mimo LTV

 

Możliwe, że część z wniosków tutaj zawartych jest chybiona, bowiem piszę to opierając się na danych, które przekazywali mi pracownicy banków.

Przechodząc przez te wszystkie formalności mamy świadomość, iż nie ma banków idealnych, każdy do którego składaliśmy wnioski miał swoje dobre i złe strony.

 

Koniec końców podpisując umowę na 30 lat nie mogę oprzeć się wrażeniu, że podpisujemy cyrograf :twisted:

Pozdrawiam

[saxys]

no cóż, gratulacje

[PlanFinance]

Przepraszam ale gdzie podpisujecie umowę

[hrhrhr]

Przepraszam ale gdzie podpisujecie umowę

 

Rozumiem, że to pytanie bez żadnych podtekstów?

 

Jak już pisałam wyżej ... Polbank

[PlanFinance]

Oczywiście że bez podtekstów.Chyba ślepy byłem jak to czytałem