Kredyt hipoteczny na dom z licytacji komorniczej

[Narciarskie]

Dzień dobry,

 

Chciałbym otrzymać informacje dotyczące warunków kredytowych domu zakupionego z licytacji komorniczej. Dom przed licytacja został wyceniony przez rzeczoznawcę na 475 tys a wystawiony za 2/3 jego wartości, tj. 300 tys. W wyniku aukcji cena osiągnęła 335tys i za taka cenę go kupiłem. W związku z powyższym nie jestem pewien jaka sumę powinienem założyć jaka wartość nieruchomosci, wstępnie założyłem wartość wyceny przez rzeczoznawcę.

W związku z końiecznym remontem wkład własny ok 100 000 chciałbym przeznaczy właśnie na remont.

 

 

Kredyt standardowy

Wysokość kredytu. 335 000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 475 000 / ?

Rynek rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości. Dom

Metraż nieruchomości. 109 m^2

Lokalizacja nieruchomości Torun

Stan zaawansowania inwestycji. do użytku

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. Ok 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę. 8200 netto na miesiąc + 3900 netto na miesiąc

Źródło uzyskiwania dochodów. 8200 - umowa na czas nieokreślony (9 miesiecy), 3900 umowa na czas nieokreślony (9 miesięcy)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 35 i 33lat

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. brak

[Doradca Lubuskie]

Wysokość kredytu to 335 tys (zakup domu) czy jeszcze dodatkowo plus 100 tys (remont domu) czyli 435tys?

[Narciarskie]

Koszt zakupu domu to 335 000. Ja mam do dyspozycji 100 000 ale chciałbym je wykorzystać na remont domu. Nie wiem czy lepiej wykazać to jako wkład własny w kredycie i wziąć 435 000 kredytu czy 335 000 bez wkładu własnego.

[lzalewski]

Środki własne lepiej jest wykorzystać na etapie zakupu, a remont skredytować. Dzięki temu zostanie obniżone LTV.

Eurobank:

- marża 1,33%

- prowizja 2%

- rata 1609zł/30 lat

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,3% od salda zadłużenia rocznie. W ramach promocji bank oferuje 3-letnie ubezpieczenie nieruchomości gratis.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Jestem z Rypina, ale działam głównie na terenie Torunia.

[Narciarskie]

Dziękuje za odpowiedz.

Zapomniałem zaznaczyć iż interesuje mnie kredyt z możliwością wcześniejszej spłaty, czy te oferta obejmuje ta opcje?

Mam jeszcze pytanie nawiązujące co LTV: zakładam iż rzeczoznawca banku wyceni budynek na kwotę zbliżona do wyceny komornika i będzie to coś w okolicach 450 000 czy w takim razie kwota wylicytowana (335 000) będzie doznała się LTV i stanowić będzie ok 70%?

[lzalewski]

Jeśli środki własne zostaną wykorzystane na etapie zakupu, a remont będzie skredytowany, to założyć można, że wartość końcowa wyniesie ~575000zł, a LTV 58%.

W Eurobanku prowizja za wcześniejszą spłatę wynosi 3% w ciągu 3 pierwszych lat, później bezpłatnie. Zwolniona z prowizji jest nadpłata do 30% kwoty kredytu. W jakim czasie zamierzacie spłacić kredyt?

[Narciarskie]

Dziękuje za odpowiedz.

Raczej nie podziewam się spłaty w przeciągu 3 lat wiec to mi odpowiada.

Ile wynosi ubezpieczenie od nieruchomosci po okresie promocyjnym?

W związku z koniecznością ubezpieczenia na życie podczas całego trwania kredytu czy nie lepiej wziąć mniejszy kredyt bez wkładu własnego (przeznaczyć go na remont)? Zmieni się w związku z tym LTV pewnie a nie wiem jaki on ma wpływ na ofertę banku.

Czy ubezpiecznie nieruchomosci można zastąpić innymi kosztami około kredytowymi (karta, ROR, wpływy)?

[lzalewski]

Koszt ubezpieczenia nieruchomości wynosi 0,085% od wartości nieruchomości rocznie. Ubezpieczenie nieruchomości (czy to bankowe, czy z wolnego rynku) przy kredycie hipotecznym musi być zawsze.

Kwota kredytu niezależnie od własnego wkładu w Państwa przypadku generalnie ma się nie zmienić. Zmienia się jedynie przeznaczenie poszczególnych środków. Według Państwa planu mieliście wziąć 335000zł wyłącznie na zakup, natomiast swoje 100000zł przeznaczyć na remont. W takim przypadku do oceny poziomu LTV przyjęta zostałaby wartość bieżąca, a LTV wyniosłoby 70,6%. W opcji proponowanej przeze mnie środki własne wydatkowalibyście Państwo na etapie zakupu, a remont zostałby skredytowany. Remont z założenia powinien podnieść wartość nieruchomości. W takim przypadku bank przyjmie wartość przyszłą nieruchomości. Parametry kredytu przedstawiałyby się wówczas następująco:

- kredyt na zakup 235000zł,

- środki własne na zakup 100000zł,

- kredyt na remont 100000zł,

- wartość nieruchomości po remoncie 575000zł

- LTV 58,3%.

Przekroczenie LTV 60% spowodowałoby wzrost marży o 0,1p.p.

 

Ubezpieczenia na życie nie traktowałbym jako zbędny koszt kredytu. Proponuję potraktować je jako zabezpieczenie dla siebie na wzajem.

 

Istnieje również opcja 0% prowizji za udzielenie kredytu. Wówczas marża wzrosłaby o 0,3p.p. W przypadku chęci szybkiej spłaty kredytu byłoby to bardziej opłacalne.

[Narciarskie]

Dziękuje za odpowiedz.

Czy tylko oferta eurobanku jest konkurencyjna czy może ma ktoś jeszcze jakieś interesujące oferty?

[Doradca Lubuskie]

Może ING:

- kwota kredytu 335tys

- marża - 1,65%

- oprocentowanie - 4,39%

- rata - 1676 zł

- prowizja - 2,2% (płatna przed uruchomieniem kredytu)

- konto za 0zł - wpływ mi. 2000 zł

Bez ubezpieczeń.