Zmiana zabezpieczenie kredytu

[skrzynek33]

Witam,

 

Od jakiegoś czasu śledzę to forum. Dzisiaj postanowiłem napisać pierwszy post. W 2007 połaszczyłem się na kredyt hipoteczny na budowę domu. Kredyt spłacam zgodnie z harmonogramem. Niestety nie byłem w stanie ukończyć budowy w terminie przewidzianym w umowie kredytowej, który już minął (Termin ukończenia prac był już kilkakrotnie przesuwany). W związku z powyższym zaproponowałem bankowi zamianę i ustanowienie zabezpieczenia na innej nieruchomości, w postaci mieszkania, o wartości przekraczającej obecną kwotę kredytu 420.000 PLN. Wartość mieszkania to 500-550k PLN. Bank zaakceptował wniosek o zmianę zabezpieczenia i przygotował aneks. Niestety aneks poza zmianą zabezpieczenia, o którą wnioskowałem, jednocześnie podnosi o 40% marżę i łączną kwotę hipoteki umownej do 180% kwoty kredytu (z 170% pierwotnie).

 

W związku z powyższych mam do doświadczonych użytkowników tego forum pytanie co w takiej sytuacji można zrobić? Czy to normalna praktyka, że bank zgadzając się na zamianę zabezpieczenia jednocześnie podnosi tak znacznie marżę? Czy istnieje możliwość negocjowania z bankiem? Do jakiego poziomu można próbować negocjować? Czy istnieje jakakolwiek szansa aby zachować dotychczasowe warunki umowy kredytowej i dokonać zamiany zabezpieczenia?

 

Rozumiem, że w sytuacji kiedy nie zaakceptuję aneksu bank wypowie mi umowę, w związku z niedotrzymaniem terminu ukończenia budowy budynku, który stanowi zabezpieczenie kredytu? Czy prawo w jakikolwiek sposób reguluje takie sytuacje czy może jestem jedynie zdany na dobrą wolę banku i zobowiązany do przyjęcia warunków, które to bank zaproponuje?

 

Swoją drogą czy hipoteka umowna może przewyższać znacznie wartość nieruchomości, na której jest ustanowiona?

 

 

Pozdrawiam,

Skrzynek

[Mr Tomek]

jeśli chodzi o wysokość hipoteki to oczywiście jest ona wyższa niż wartość nieruchomości - to normalna praktyka. Bank zabezpiecza w ten sposób nie tylko pożyczoną kwotę ale również koszty egzekucji, zaległe odsetki itp itd

 

Prawo takich sytuacji nie reguluje. Podpisałeś umowę z bankiem więc trzeba się wywiazać bo jak nie to bank zrealizuje to co było napisane w umowie

 

+40% to może i dużo procentowo ale nic to nie mówi o wysokości tej marży. Np kiedyś można było dostać marże

Oczywiście były również marże pow 2 pp i tu ewentualie można by pomyśleć o refinansie

 

albo zgadzasz się na warunki banku albo refinansujesz kredyt

Innych opcji moim zdaniem nie ma

 

PS co się stało że nie zdążyłeś z budową ?

[skrzynek33]

Dzięki za Twoje uwagi.

 

Inne, nieprzewidziane zobowiązania i zmiana priorytetów, przede wszystkim brak czasu i środków aby ukończyć inwestycję. Sądziłem, że proponując jako zabezpieczenie inną nieruchomość o wyższej wartości i lepszej lokalizacji bank nie będzie robił problemów. Zbyt optymistycznie były moje oczekiwania.

 

oprocentowanie chcą podnieść z 1,76 do 2,5. kredyt we frankach chf. Bank wykorzystuje uprzywilejowaną sytuację. Wygląda na to, że lepszą opcją będzie pozostanie w CHF zamiast kredyt refinansujący w PLN.

 

Zarabiam w EUR.

 

Czy komuś w podobnej sytuacji udało się negocjować lepsze warunki niż oferta przedstawiona przez Bank?