Kredyt hipoteczny - propozycje - proszę o doradztwo

[jakostak]

Witam

Proszę o doradztwo w sprawie wyboru najkorzystniejszej oferty. Warunki nie są specjalnie sprzyjające, na tę chwilę sprawdzałem zdolność i jest w ING. Dlatego przede wszystkim rozpatruje propozycję tego banku i od 2 msc mam założone tam konto. Podobno jako stały klient będę miał korzystniejsze warunki. Ale chciałbym również porównać ofertę z innymi bankami, może gdzieś indziej będzie korzystniej. Raczej odpadają banki, które liczą dochody z 6 msc, bo nie będzie zdolności. Mam od kilku lat konto w mBanku, ale nie będę miał tam zdolności.

 

Wysokość kredytu: 50tys

Wartość nieruchomości / wkład własny: 160tys/110tys

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 36,5m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Radzymin

Stan zaawansowania inwestycji: ?? ok 90%, oddanie październik 2014

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 15 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: ?? nie wiem czy poprawnie to policzyłem 2100zł /1383 zł

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: od 2.01.2014 umowa o pracę na 3 msc kwota 840 brutto/msc - pół etatu na minimalną krajową, od 2.04.2014 umowa o pracę na czas nieokreślony kwota 2100 netto/msc)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 28 i 23 lata

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: brak - dwa lata temu wzięliśmy tv na raty z myślą o podwyższeniu ratingu, ale po 1. tylko dwie raty, po 2. nie wyraziliśmy zgody na przetwarzanie po zakończeniu i nic z tego nie wyszło. Dopiero teraz dowiedzieliśmy się o wymogach.

 

Dodam, że ja będę głównym kredytobiorcą i tylko ja mam dochody. Żona będzie współkredytobiorcą, ale bez dochodów. Wiem, że rozwiązaniem była by rozdzielność, ale chciałbym tego uniknąć. Poza tym akt notarialny um.dew jest na nas oboje.

Kredyt będę brał na początku lipca, żeby mieć wymaganą długość umowy. Kasę do developera muszę przelaćdo końca lipca.

A jeszcze pytanie czy do wyceny liczą posiadanie samochodu ?

 

Oto warunki jakie mam zaproponowane w ING jako stały klient ( w lipcu będzie 3 moja wypłata na koncie w ING), oczywiście nie wiadomo jak wyjdzie kiedy już złoże wniosek.

Opcja niższa marża, wydaje mi się, że korzystniejsza:

okres kredytowania 15 lat

prowizja 1,8

marża 1,95

oprocentowanie 4,66

RRSO 5,64

raty malejące

podwyższenie marży do czasu wpisu do hip o 0,3%

Suma odsetek 17717

ustanowienie zabezpieczeni 319

koszt weryfikacji nieruchomości 300

ubezpieczenie nieruch. za cały okres 858

CKK 20094 (+ prowizja 900 zł - nie wiem czemu tego nie wliczają w wykazie)

rata 1 ( przy podwyzszonej marzy ) 549

rata 7 ( bez podwyzszenia) 469

ostatnia rata 278

 

A jeszcze pytanie, czy jeśli mam w akcie not. um. dew napisane że przeniesienie własności dopiero do końca lipca 2015 to to podwyższenie marży będzie aż do tego czasu? Czy bank będzie mógł być wpisany już wcześniej?

 

Dziękuję pięknie za pomoc, mam nadzieję, że podałem wystarczająca ilość informacji. Zdaję sobie sprawę, że nie mam co liczyć na ekstra warunki, ale może będzie coś korzystniejszego, bo tutaj jedynym plusem w zasadzie jest to że mam zdolność. Co prawda i tak żadna to gwarancja, że kredyt zostanie przyznany.