prowizja od wcześniejszej spłaty - który bank gwarantuje niezmienną ?

[kermu]

Szukam banku który w swojej umowie zagwarantuje niezmienną prowizję od wcześniejszej spłaty kredytu w trakcie trwania umowy.

Umowa nie może być obwarowana dodatkowymi ubezpieczeniami oprócz samego mieszkania.

 

Z góry dziękuję za pomoc

Krzysztof

[RobertIND]

Bank Pocztowy

[kermu]

Bank Pocztowy

 

Niestety nie jest to prawdą gdyż prowizja od wcześniejszej wpłaty figuruje w Tafyfie Opłat i Prowizji

a ta może zostać jednostronnie zmieniona przez Bank zgodnie z zapisem w umowie:

 

"2. Wysokość opłat i prowizji bankowych może ulec zmianie w przypadku:

[...]

2) zmiany poziomu ponoszonych przez Bank kosztów operacyjnych, w tym związanych z wykonywaniem Umowy za pośrednictwem firm współpracujących,

3) zmiany opłat stosowanych przez inne instytucje, z usług których Bank korzysta przy realizacji danej czynności,

4) zmiany w zakresie czynności związanych z obsługą Kredytu, w tym kosztów obsługi Kredytu w wyniku zmian cen energii, połączeń telekomunikacyjnych, usług pocztowych oraz w wyniku wprowadzenia nowych przepisów prawnych,

5) zmiany poziomu ponoszonego przez Bank ryzyka związanego z obsługą Kredytu,

6) zmiany oferty produktowej Banku,

7) wprowadzenia promocji."

 

i co ciekawe takie praktyki są sprzeczne z uwagami zawartymi w raporcie UOKiK odnośnie kretytów hipotecznych

a dokładnie na stronie 17 tego raportu

Co ciekawe prawie wszystkie banki stosują podobne zapisy nie bardzo się tym przejmując.

W praktyce taka zmiana prowizji od wcześniejszej spłaty w wyniku zmian TOiP, może skutecznie zablokować

wcześniejszą spłatę kredytu, lub uniemożliwić jego transfer do innego banku.

[PlanFinance]

Kermu:

 

Zapis z umowy Banku Pocztowego odnośnie wcześniejszej spłaty brzmi następująco:

 

"...Kredytobiorca ma prawo dokonać spłaty całości lub części kredytu przed upływem okresu kredytowania bez konieczności

poniesienia z tego tytułu jakichkolwiek opłat lub prowizji. Kredytobiorca nie jest zobowiązany po terminie dokonania całości lub

części spłaty Kredytu do zapłaty odsetek od kwoty spłaconej...."

[kermu]

Tylko że pkt niżej:

"9. Zmiana wysokości opłat, o których mowa wyżej z przyczyn wskazanych w ust. 8 niniejszego paragrafu nie wymaga sporządzania aneksu do Umowy."

Zatem jest to furtka do zmiany prowizji z 0zł (występującej w TOiP) na inną, w zasadzie dowolną stawkę, drogą zwykłego poinformowania kredytobiorcy o zmianach bez zmiany samej umowy.

 

Proszę o opinię jeśli źle to interpretuję.

 

Pozdrawiam

Krzysztof

[Gość gosc45677]

Dość mocno analizuję Pan umowę i w interpretacji się zapędza. We wcześniejszym temacie ubezpieczenie teraz kwestia prowizji. Nad jakimi bankami jest konsternacja?

[kermu]

Prawdę mówiąc nie znalazłem ani jednego który w umowie gwarantuje stałą prowizję od wcześniejszej spłaty i element ten występuje tylko i wyłącznie w umowie a nie występuje w TOiP która to może ulec zmianie w trakcie trwania umowy kredytowej.

[Gość gosc45677]

Sęk w tym, że obowiązuję umowa + aktualny regulamin do oferty. Jest wyższość umowy i regulaminy dołączanego do umowy. Prawo nie działa wstecz, więc nie dotknie Pana zmiana w TIiP jeżeli nawet by występowała.

 

Na przykładzie DB:

 

-jeżeli w przeciągu 5 lat spłaci Pan kredyt zapłaci Pan 2%. Istnieje możliwość uzyskania zapisów w indywidualnych warunkach cenowych, że będzie możliwość nadpłacania kredytu nawet o 30% w przeciągu 5 lat. Po 5 latach spłacenie kredytu jest bezpłatne. Reguluję to regulamin dołączany do umowy kredytowej.

[kermu]

Sęk w tym, że obowiązuję umowa + aktualny regulamin do oferty. Jest wyższość umowy i regulaminy dołączanego do umowy. Prawo nie działa wstecz, więc nie dotknie Pana zmiana w TIiP jeżeli nawet by występowała.

 

Oczywiście ze za każdym razem zmiany TOiP Kredytobiorca ma możliwość nie zaakceptowania zmian Ma wtedy na spłatę kredytu aż do 30 dni. Teoretycznie jeśli Bank zmieni wartość prowizji od wcześniejszej spłaty z 0% na 10% Kredytobiorca będzie miał bardzo mało czasu aby zabrac kredyt do innego banku. Po tym czasie koszty transferu będą tak duże że w praktyce nieopłacalne ....

Dlatego tak bardzo mi zależy aby prowizji od wcześniejszej spłaty nie było w TOiP a jej wielkość była jasno określona tylko i wyłącznie w umowie kredytowej.

[PlanFinance]

Kermu nadinterpretacja..

 

Wysokość opłat na jaką się powołujesz masz podaną w :

 

6. Opłata za wycenę nieruchomości, w przypadku korzystania z usług firmy współpracującej z Bankiem na dzień zawarcia umowy

wynosi od 474,00 PLN do 900,00 PLN.

7. Opłata za fotoinspekcję nieruchomości 153,00 PLN.

 

W zapisie dotyczącym wcześniejszej spłaty:

5. Kredytobiorca ma prawo dokonać spłaty całości lub części kredytu przed upływem okresu kredytowania bez konieczności

poniesienia z tego tytułu jakichkolwiek opłat lub prowizji. Kredytobiorca nie jest zobowiązany po terminie dokonania całości lub

części spłaty Kredytu do zapłaty odsetek od kwoty spłaconej.

[kermu]

Kermu:

 

Zapis z umowy Banku Pocztowego odnośnie wcześniejszej spłaty brzmi następująco:

 

"...Kredytobiorca ma prawo dokonać spłaty całości lub części kredytu przed upływem okresu kredytowania bez konieczności poniesienia z tego tytułu jakichkolwiek opłat lub prowizji. Kredytobiorca nie jest zobowiązany po terminie dokonania całości lub części spłaty Kredytu do zapłaty odsetek od kwoty spłaconej...."

 

 

W takim razie drążąc temat zapytam jeszcze czy ustawa o kredycie konsumenckim która de-facto ma zastosowanie tylko do niektórych elementów kredytu hipotecznego, gwarantuje brak opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego, podobnie jak to ma miejsce w przypadku kredytu gotówkowego ?

 

Pozdrawiam

Krzysztof

[PlanFinance]

Nie gwarantuje.