Kredyt 450 tys na mieszkanie - Warszawa

[Teck]

Cześć! Pierwszy post, więc się witam :-)

 

Razem z dziewczyną planujemy wziąć kredyt hipoteczny na mieszkanie. Plan jest na przyszły rok, ale już staram się orientować w temacie :-)

 

Poniżej pytania i odpowiedzi. Będę wdzięczny za podpowiedź związaną z bankiem.

 

Wartość nieruchomości: 500 000

Wkład własny: 50 000 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Łączny miesięczny dochód brutto pierwszej os: 7800 zł

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas nieokreślony

Okres trwania umowy: ok 50 miesięcy

Łączny miesięczny dochód brutto drugiej os: 7000 zł

Rodzaj umowy: działalność gospodarcza. Na ww. kwotę wystawiam fakturę co miesiąc. Działalność od ponad dwóch lat.

Łączny miesięczny dochód rodziny brutto: 14800zł

Aktualne obciążenia kredytowe: 27000

Ilość kart kredytowych: 0

Metraż nieruchomości: 65 m2

Województwo: mazowieckie

Miasto: Warszawa

Rodzaj rat: równe

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 37 LAT

Historia w BIK - OK

 

 

Pytania dodatkowe:

Czy w którychś bankach łatwiej/trudniej jest uzyskać kredyt osobie samozatrudnionej?

 

 

Będę wdzięczny za pomoc i porady :-)

[GPO Finanse]

Samozatrudnienie - własna działalność gospodarcza jeżeli jest prowadzona od co najmniej 12 miesięcy nie stanowi problemu. Wystarczy wykazywać dochód, a zdolność na kredyt hipoteczny będzie. Jeżeli planujecie kredyt w przyszłym roku to teraz nie ma co podawać szczegółów.

[Teck]

Ok, dzięki za informację.

 

Plan na przyszły rok jest dlatego, że nie wiem, czy dostałbym taki kredyt, jaki chcę w tym roku. A w tym roku sytuacja wyglądałaby tak:

 

Wartość nieruchomości: 500 000

Wkład własny: 25 000 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Łączny miesięczny dochód brutto pierwszej os: 7800 zł

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas nieokreślony

Okres trwania umowy: ok 50 miesięcy

Łączny miesięczny dochód brutto drugiej os: 7000 zł

Rodzaj umowy: działalność gospodarcza. Na ww. kwotę wystawiam fakturę co miesiąc. Działalność od ponad dwóch lat.

Łączny miesięczny dochód rodziny brutto: 14800zł

Aktualne obciążenia kredytowe: 42000

Ilość kart kredytowych: 1

Metraż nieruchomości: 65 m2

Województwo: mazowieckie

Miasto: Warszawa

Rodzaj rat: równe

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 36 LAT

Historia w BIK - OK

 

 

Który bank mógłby udzielić mi kredytu przy tym zadłużeniu? W stosunku do pierwszego posta zmienia się tu aktualne obciążenie kredytowe. Mam jedną kartę kredytową, która ma limit 19400 i w tym momencie 15000 zadłużenia. W tej chwili spłacam to zadłużenie w tempie 2000 miesięcznie.

 

Zmienia się też kwota pierwszej wpłaty - 5%.

[Doradca Lubuskie]

Co jeszcze wchodzi w zakres obciążenia kredytowego i jaka ewentualnie jest rata miesięczna.

[Teck]

Obciążenie kredytowe moje: karta kredytowa z limitem 19400. Rata spłaty miesięczna: ok 1950.

 

Obciążenie kredytowe partnerki: kredyt gotówkowy. W tej chwili do spłacenia 27 tys. Rata miesięczna ok 1100.

[lzalewski]

Zdolność kredytowa będzie bez problemów. Podawanie symulacji na dzień dzisiejszy mija się z celem. Do przyszłego roku oferty mogą wywrócić się do góry nogami. Jedno co jest pewne, to wymóg posiadania 10% wkładu własnego.

[Teck]

Dzięki. Ale powtarzam - gdybym chciał wziąć kredyt w tym roku? W drugim poście podałem aktualną sytuację.

[Doradca Lubuskie]

Przy wkładzie własnym na poziomie 5% ma Pan ograniczony wybór ofert oraz gorsze warunki kredytu. Oczywiście zdolność będzie.

Jeżeli chodzi o przyszły rok to min. wkład własny będzie już na poziomie min. 10%

Pytanie jest takie czy rzeczywiście zamierza Pan starać się o kredyt na zakup w tym roku?

[Teck]

Próbuję właśnie podjąć decyzję :-)

 

W tym roku z gorszymi warunkami, czy w przyszłym z lepszymi...

 

Doradca Lubuskie - z czego wynikają gorsze warunki tegorocznego kredytu, pomijając niższą kwotę wkładu własnego?

[lzalewski]

Jakie będą warunki w przyszłym roku - nie wiadomo. Może się okazać, że w przyszłym roku przy 10% wkładu własnego warunki będą gorsze niż w tym dla wkładu na poziomie 5%. Obecnie jest różnica pomiędzy warunkami dla wkładu 5 i 10%.

Obecnie nie najgorzej wypadłby DB:

- marża 1,79%

- prowizja 0%

- rata 2632zł

Wymagane konto, karta kredytowa oraz jeden z poniższych produktów:

1. Program Systematycznego Oszczędzania - składka za pierwszy rok 5136zł, w kolejnych składka m-czna w wys. 428zł. Okres składkowy wynosi min. 7 lat, środki wypłacić można po min. 10 latach.

2. Ubezpieczenie na życie - składka za pierwsze 2 lata wynosi 1,8%, w kolejnych 0,042% miesięcznie od salda zadłużenia.

Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 5 lat. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża podniesiona zostanie o 0,2p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 55zł.