Mieszkanie na rynku wtórnym - zakup plus remont

[mki]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - Standardowy

Wysokość kredytu - 230000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny - Wartośc nieruchomości po zakupie i remoncie 280 tys zł - cena transakcyjna 230000 / wkład własny 50000zł, dodatkowo rezerwa 10000zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny wtórny

Rodzaj nieruchomości. Mieszkanie

Metraż nieruchomości. 57m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) Lublin

Stan zaawansowania inwestycji. Mieszkanie do remontu

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 13 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. Ostatni rok, suma - 118475 (dane z PIT), średnio mc 9872

Źródło uzyskiwania dochodów Kobieta 55lat - działalność gospodarcza (gabinet lekarski), Mężczyzna 57lat - umowa o pracę na czas nieokreślony (nauczyciel), mężczyzna 26 lat, umowa o pracę na czas nieokreślony od 01.07.2014, wcześniej u tego samego pracodawcy umowa zlecenie + umowa o pracę na czas określony oraz przychodzy z tytułu licznych umów o dzieło (praca instytucji samorządowej)

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. JW

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 55, 57, 26 lat

Aktualne obciążenia kredytowe. BRAK (w przypadku jednego z kredytobiorców pożyczka w zakładzie pracy ok. 100zł mc)

Historia w BIK. OK

 

I teraz pytanie jaki bank wybrać? Mamy wszyscy konto do działalności i osobiste w BZWBK ale nie jestem pewien warunków kredytu w nim. Pierwszym strzałem było PEKAO ale tutaj pojawiła się kwestia ubezpieczenia na zycie dla najstarszego kredytobiorcy i wtedy ten kredyt przestaje być tak opłacalny.

 

Na ten moment na pierwszym spotkaniu w pekao padła propozycja:

Prowizja: 1,93

RRSO: 4,83

 

Opłata za przygotowanie i zawarcie umowy kredytu 4485zł

 

Wysokośc raty: 1933zł po 24mcach 1973zł

 

W ofercie nie ma uwzględnionego ubezpieczenia kredytobiorcy. Od razu pytanie jaki to może być roczny koszt dla 57letniego mężczyzny.

 

Czy próbować spotykać się z kimś w bzwbk, czy na starcie ich skreślić (zauważyłem, że na forum mają raczej mało pozytywną opinię)

[Doradca Lubuskie]

Czy data zatrudnienia mężczyzny 27 lat jest prawidłowa - 01.07.2014?

Jaki dochód osiąga ta osoba?

[mki]

Tak jest prawidłowa, właśnie pracodawca przygotował i podpisał nową umowę na czas nieokreślony (wcześniej od 1 stycznia na czas okreslony 6mcy, a jeszcze wcześniej umowa zlecenie - standardowa procedura w wielu instytucjach samorzadowych). Pit za ostatni rok dochód 33125 zł (wtedy była to umowa zlecenie + umowy o dzieło), w tym roku będzie podobnie.

[lzalewski]

Oferta WBK szału nie zrobi. Czy jest możliwe obniżenie kwoty kredytu do 224000zł?

[mki]

Z czego wynika pytanie?

 

Wolałbym nie zmniejszać kwoty kredytu a zwiększyć np wkład własny - ustalenie wkładu własnego na poziomie wynika z chęci pozostawienia oszczędności na nieprzewidziane wydatki. Na ten moment na zakup mieszkania chcemy przeznaczyć 230 tysięcy, wyremontować je za 50 tysięcy (co będzie skutkowało wzrostem wartości nieruchomości do opisanych wcześniej 280 tysięcy) dodatkowo chcemy pozstawić 10 tysięcy na koszta związane z zakupem.

[lzalewski]

DB:

- marża 1,59%

- prowizja 0%

- rata 1923zł

Wymagane konto, karta kredytowa oraz jeden z poniższych produktów:

1. ubezpieczenie na życie - składka za pierwsze 2 lata 1,8%, w kolejnych 0,042% od salda zadłużenia miesięcznie.

2. Program Systematycznego Oszczędzania - składka za pierwsze 12 m-cy 2484zł, w kolejnych składka m-czna w wys. 207zł. Okres składkowy wynosi min. 5 lat, środki wypłacić można po min. 10 latach.

W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,2p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 23zł.

Produkty dodatkowe należy utrzymać przez minimum 5 lat.

 

Gdyby LTV wyniosło 80%, to można byłoby startować do ING z marżą 1,65%, prowizją 0%. Wymagane jest konto oraz ubezpieczenie na życie przez okres 3 lat (0,025% miesięcznie od kwoty kredytu).

[mki]

LTV jest przez ing liczone w oparciu o wartośc mieszkania z umowy przeniesienia własności czy wartości mieszkania po remoncie?

 

Jeżeli dobrze rozumiem, chodzi o to by wartośc środków uruchamianych przez bank nie przekroczyła 80% - jeżeli uda się wynegocjować dobre warunki zakupu mieszkania, niewykluczone, że faktyczie uda się uzyskać LTV na takim poziomie. Niewykluczone również, że po prostu dołożymy większą kwotę z własnych pieniędzy i wtesy również nie będzie problemu. Z kalkulatora na stronie widzę, faktycznie znacznie lepsze warunki.

 

Proszę jeszcze o informacje:

- Jak długi jest z Waszego doświadczenia czas oczekiwania na decyzję kredytową w ING?

- W jaki sposób mogę uzyskać z US mojego PITa jeżeli składałem go przez internet?

 

Pozdrawiam

[Doradca Lubuskie]

Po dostarczeniu kompletu dokumentów czas oczekiwania na decyzję kredytową w ING w procesie centralnym zamyka się w tygodniu czasu.

Wydrukuj PIT i podejdź z nim do US. Za zgodność powinni Ci podbić na miejscu, no góra na drugi dzień

[PlanFinance]

Decyzja w tydzień w ING to była miesiąc temu. Teraz to jest 2/3 tygodnie.

 

PIT powinieneś trzymać przez 5 lat wraz z potwierdzeniem nadania. Jeśli nie masz to sprawdź czy masz program do wysyłki tam powinieneś mieć zapisaną aplikację. Jeśli tego też nie masz to idź do US i poproś o wydanie duplikatu lub wystawienie zaświadczenia o przychodzie, kosztach i dochodzie za zeszły rok(czasami jest to dokument dostępny od ręki w przeciwieństwie do PIT).

[mki]

Mam wydrukowany pit bezpośrednio z programu wraz z UPO ale już wcześniej dowiedziałem się w banku, że cyt. "woleliby z pieczątką urzędu".

 

Proszę jeszcze o informację czy na pewno faktycznie wymagany jest czas trzech lat jeżeli chodzi u ubezpieczenie w ING?

 

Tak czy inaczej po sprawdzeniu wygląda na to, że zdecydujemy się na ING, bardzo dziękuję za pomoc. Zapewne pojawią się jeszcze dodatkowe pytania wtedy pozwolę sobie jeszcze dalej pytać. Pozdr!

[PlanFinance]

Jeśli w PIT w prawym górnym rogu znajduje się ten sam numer referencyjny co na UPO to nie robią łaski.

 

W ING przechodzi. Składam tam wniosku i nie mają żadnych kłopotów z tym potwierdzeniem.

 

By zachować warunki cenowe na cały okres kredytowania to musisz utrzymać 3 lata Konto + wpływ 2000 PLN, ubezpieczenie na życie/ubezpieczenie na życie i od utraty pracy.