Obliczenie zdolności kredytowej Kredyt hipoteczny na mieszkanie 270 000

[Ati007]

Witam wszystkich

Chciałbym prosić o pomoc w ocenie zdolności kredytowej. Od tego miesiąca dochody z umowy będą wyższe o 1 tysiąc netto, ale nie wiemy czy czekać z kredytem, czy jest opcja, aby brać już teraz.

 

Kredyt standardowy

Wysokość kredytu: 270 000 (z tego 20 tysięcy "na urządzenie")

Wartość nieruchomości / wkład własny: 275 000 / 25 000

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 49 m2

Lokalizacja nieruchomości: pomorskie, gdańsk

Stan zaawansowania inwestycji: do odbioru IQ 2015

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 3237 PLN / mc

Źródło uzyskiwania dochodów: 2 x umowa o pracę na czas nieokreślony.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. Pierwsza umowa: w tył 1,5 roku/ w przód na czas nieokreślony. Druga umowa: w tył 1,5 roku/ w przód na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 2 x 26 lat

Aktualne obciążenia kredytowe: 80 pln raty do listopada za monitor

Historia w BIK: Powinna być czysta, choć nigdy nie sprawdzaliśmy.

 

Z góry dziękuję za jakieś sugestie i pomoc

[lzalewski]

z tego 20 tysięcy "na urządzenie"

Masz na myśli urządzenie czy wykończenie?

Wyjaśnij rozbieżności w kwotach.

Z jakich środków zamierzacie wykończyć mieszkanie?

[Ati007]

Hmmm, chyba nie ma rozbieżności, ale spróbuję wyjaśnić.

Mieszkanie jest warte 275 000. 25 000 wkład własny, więc kredytu teoretycznie powinniśmy wziąć 250 000. Chcielibyśmy jednak powiększyć kredyt do kwoty 270 000, a kwotę, o którą powiększamy kredyt (czyli 20 000) móc przeznaczyć na wykończenie/urządzenie mieszkania (słyszałem, że tak można). Mówiąc wykończenie/urządzenie, mam na myśli - malowanie, podłogi, łazienka, kuchnia (jeśli zabraknie, to będziemy to finansować ze środków własnych - gotówką)

[lzalewski]

Ok. Już rozumiem:) Środki na wykończenie spowodują podniesienie wartości mieszkania do 295000zł.

Czy istnieje możliwość spłacenia obecnego zobowiązania?

Czy istnieje możliwość wkładu własnego na poziomie 30tys.?

[Ati007]

Obecne zobowiązanie mogę spłacić od razu.

Zwiększenie wkładu będzie niestety problemem.

 

Czy zwiększenie wkładu byłoby konieczne gdybyśmy o kredyt starali się za 3 lub 5 mc-y? Wówczas średnie wynagrodzenie wynosiłoby 4237 PLN przy średniej za 3 mc-e i 3737 PLN dla średniej za 6 mc-y - gdybyśmy brali kredyt za 3 miesiące lub średnio 4237 dla 3 mc-y i średnio 4070 za 6 mc-y, gdybyśmy brali kredyt za 5 miesięcy..

[Doradca Lubuskie]

Tu nie chodzi o wysokość zarobków tylko o to że przy wkładzie własnym na poziomie 10% można zaproponować dla Was lepszą ofertę.

[Ati007]

Ok, a sama zdolność przy naszych zarobkach nie będzie problemem?

 

Jeśli oferta miałaby być dużo korzystniejsza to możemy spróbować stanąć na głowie i do tych 30 000 dozbierać

Zakładając, że by się udało, to wówczas korzystniejsze oferty dostaniemy przed końcem roku i przed wejściem w życie nowej regulacji dotyczącej wkładu własnego, czy też na lepsze warunki możemy liczyć w styczniu 2015? Jak uważacie?

[lzalewski]

Zdolność się znajdzie.

Nie da się powiedzieć jakie oferty będą obowiązywały za miesiąc. Tym bardziej nie da się powiedzieć jakie oferty będą za pół roku:)

[Ati007]

Ok, rozumiem

Jaka mniej więcej byłaby różnica w ofertach przy 25 000 wkładu i 30 000 wkładu?

[lzalewski]

Zakładając tą samą kwotę kredytu różnica na racie mogłaby wynieść ok. 30zł.

[Ati007]

Ok, czyli dużo i niedużo

Dziękuję bardzo za cenne informacje.

 

Jeszcze dwa pytania. O jakiej kwocie raty mniej więcej mówimy? Nie wiem na ile można ufać kalkulatorom online.

Ile pieniędzy trzeba mieć w gotówce na dodatkowe opłaty przy braniu kredytu? (Jakieś prowizje, ubezpieczenia itd, ogólnie rzecz biorąc opłaty, których nie da się wpisać w kredyt)

[lzalewski]

Rata wyniesie około 1350zł.

Kalkulatorom online nie można ufać na pewno, o czym świadczą choćby informacje od niezadowolonych użytkowników tego forum, którzy na podstawie wyników kalkulatorów składali wnioski i otrzymywali negatywne decyzje kredytowe.

Koszty związane z zakupem to około 3000zł. Do tego dochodzi często prowizja, ubezpieczenie przy kredycie (do ubezpieczenia na życie zachęcam). Warto mieć więc łącznie około 10000zł.

[eRzecznikBIK]

Historia w BIK: Powinna być czysta, choć nigdy nie sprawdzaliśmy.

 

Z góry dziękuję za jakieś sugestie i pomoc

 

W takim razie warto sprawdzić swoją historię kredytową. W ramach obecnie obowiązującej promocji każdy użytkownik po utworzeniu konta uzyskuje 60–dniowy, dostęp do wszystkich usług. Można uzyskać informacje na temat swojej historii kredytowej:

 

-Profil Kredytowy Plus to wygodny dostęp online do historii kredytowej wraz z oceną punktową,

-BIK Pass to możliwość potwierdzenia swojej wiarygodności finansowej, zawiera ocenę punktową BIK,

-Alerty BIK to skuteczna ochrona przed wyłudzeniem kredytu i opóźnieniami w spłacie.

 

W razie pytań i wątpliwości służę pomocą,

eRzecznik BIK