Pomoc w doborze kredytu, wcześniejsza częściowa spłata z tytułu sprzedaży mieszkania

[alvenolar]

Wkład własny: 50 000 zł

Wnioskowany kredyt: 350 000 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: działka + dom

Stan zaawansowania inwestycji. - termin oddania: brak

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 18 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4

Średni dochód netto z tytułu umowy o pracę 3 osób : 5800 zł

Średni dochód netto z tytułu umowy zlecenie 1 osoby : 1200 zł

Aktualne obciążenia kredytowe: 0

Ilość kart kredytowych: 0

Metraż nieruchomości: działka 900m2, dom 120m2

Województwo: Wielkopolskie

Rodzaj rat: równe

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 52 LATA

Historia BIK - pozytywna

 

Witam, chciałbym na początku zaznaczyć, że pytania nie są "wysokich lotów" ale dla kogoś kto bierze pierwszy raz kredyt bardzo stresujące.

Opiszę na początku co zamierzamy zrobić:

Otóż wraz z żoną i rodzicami - 4 osoby, zamierzamy kupić działkę, wartość ok. 70 000zł oraz wybudować dom, wg projektu i kosztorysu stan pod klucz systemem zleconym to ok 300 000 zł. Mamy mieszkanie własnościowe warte 170 000 zł, które sprzedajemy zaraz jak będziemy mogli się wprowadzić do wybudowanego domu po ok. 1.5 roku od momentu kupna działki (mam nadzieje, że tyle wystarczy od momentu kupna działki i wybudowania pod klucz), chcemy wpłacić do banku 150 000 i 20 000 zostawić na zainwestowanie w urządzenie domu.

Początkowo myślałem sobie "Robiąc prosty rachunek zostaje nam 30 000 na powiedzmy urządzenie mieszkania + 20 000 jak sprzedamy mieszkanie co daje nam 50 000

Ale! Przeglądając m.in. to forum, dowiedziałem się, że banki wymagają wkład własny np 10% co daje 35 000 zł.

 

I tu moje 1 pytanie:

Czyli 35 000 zaliczamy jako wkład własny w kupno działki i to jest nasz 10% tak?

Jeżeli koszt domu to 300 000 zł + działka 70 000(wkład własny 35 000)

Rozumiem, że z tego co nam bank wypłaci zostanie jakieś 15 tysięcy na powiedzmy umeblowanie + nasze 15 000 które zostały z oszczędności i dodatkowo 20 000 ze sprzedaży mieszkania?

 

2 pytanie:

Jak odbywają się wypłaty na kupno działki, dla wykonawcy domu? Zaznaczam, że jeden wykonawca buduje od A-Z. Na podstawie faktur, transz? Etapów? Czy my dostajemy na konto wnioskowaną kwotę?

 

3 pytanie:

Orientując się w BZWBK rata została wyliczona na 2450zł przez 216 miesięcy.

Zakładając spłatę części kredytu

 

4 pytanie

Jak oceniacie ww. sytuację? Czy jest może jakieś inne, lepsze rozwiązanie? Proszę o opinie, sugestie, doradztwo.

 

Serdecznie Dziękuje i Pozdrawiam

[INTMEX]

1) Możecie wziąźć jeden kredyt którym sfiansujecie zakup działki i wybudowanie domu, a po sprzedaży mieszkania część tego kredytu spłacić lub teraz starać się o kredyt na zakup działki, najlepiej żeby miał on jak najniższe koszty wejścia i wyjścia, a potem zrefinansować go kredytem na wybudowanie domu

2) kredyt jest wypłacany w transzach w zależności od postępów wykonanych prac

3) lepiej spłacić kredyt i mieć niższą ratę, koszt kredytu jest wyższy niż zysk z np. lokaty na której możecie umieścić środki ze sprzedanego mieszkania, ewentualnie możecie się zastanowić nad pozostawieniem mieszkania i wynajmowaniem go, dzięki czemu pokryjecie część raty, a nieruchomość Wam pozostanie

[alvenolar]

1) Możecie wziąźć jeden kredyt którym sfiansujecie zakup działki i wybudowanie domu, a po sprzedaży mieszkania część tego kredytu spłacić lub teraz starać się o kredyt na zakup działki, najlepiej żeby miał on jak najniższe koszty wejścia i wyjścia, a potem zrefinansować go kredytem na wybudowanie domu

Dzięki za odpowiedź, ale czy jest opcja, że kredyt na działkę otrzymam, natomiast na budowę bank nie będzie mi chciał już przyznać?

Nie jest to bardziej ryzykowne i kosztowne rozwiązanie?

[lzalewski]

Zwykle bierze się najpierw kredyt na zakup działki, a następnie na budowę. Oczywiście zawsze istnieje ryzyko, że bank nie będzie chciał udzielić kredytu na budowę. Można wziąć również jednocześnie kredyt na zakup działki + budowę domu. Należy w takim przypadku mieć przynajmniej wybrany projekt domu. Odpowiadając na pytania:

1. Wkład własny jest liczony w zależności od banku od całości kosztu inwestycji, a więc zakup działki + budowa domu lub od wartości nieruchomości wynikającej z wyceny. Bank nie udzieli kredytu na umeblowanie domu. W części banków będzie ewentualnie możliwe sfinansowanie trwałej zabudowy.

2. Wypłata kolejnych transz kredytu będzie odbywać się na Wasze konto po inspekcji pracownika banku lub fotoinspekcji. W większości banków nie ma konieczności gromadzenia faktur.

[alvenolar]

OK, rozumiem, a teraz załóżmy, że dostaje 1 transze na zakup działki, odsetki spłacam tylko od 1 transzy, nastepnie dostaje kredyt np na Stan Surowy Otwarty w kwocie np 100 tys. i płacę odsetki od 100tys. + odsetki za transzę z działki itd? Czyli kwota raty rośnie wraz z uruchamianiem kolejnych transz aż do uruchomienia ostatniej?

[lzalewski]

Tak, dokładnie. W większości banków kapitał zaczniecie spłacać dopiero po uruchomieniu ostatniej transzy.