Mieszkanie bez wkładu własnego.Czy to możliwe?

[Dominik_99]

Witam,

 

W najbliższym czasie interesuje mnie zakup mieszkania, oczywiście bez kredytu się nie obejdzie.

Dodam, że nie posiadam żadnych oszczędności na wkład własny czyli te min 5%.

Czy jest jakaś szansa uzyskania kredytu bez wkładu własnego (omijając te 5%)?

 

Jakiś czas temu zapytałem o to pewnego radcę z pewnej Kancelarii Prawnej i stwierdził, że są na to dwa sposoby?

Czy ktoś może to potwierdzić lub zaprzeczyć?

 

A z drugiej strony kogo będzie stać w przyszłości na kredyty przy wkładzie 20%?

Gdzie dla mnie te 5% to już spora gotówka!

[lzalewski]

Te dwa sposoby to:

1. Wartość nieruchomości wyższa niż cena transkcyjna.

2. Przedstawienie jako zabezpieczenia dodatkowej nieruchomości.

Obie formy zaakceptuje tylko część banków.

[krzychu001]

Może MDM jak się załapiesz na te 10%.Oprócz wkładu własnego musisz mieć też na prowizję i opłaty bankowe od 3-5 tyś zł a dodatkowo na akt notarialny 2-3tyś zł. Ubezpieczenie i w zależności od banku inne opłaty. Jak z rynku wtórnego do dodatkowo podatek 2%. Jak stan deweloperski to także od 20 tyś zł jak ma być marnie wykończone ale pod warunkiem że zrobisz większość sam bo wszystko kosztuje. Dodatkowo czynsz i opłaty stałe prąd, gaz, internet i TV. Kuchnia i łazienka pochłonie najwięcej z AGD. Ja mam kredyt już prawie 2 lata i tak na serio to aby kredyt nie uwierał cię za mocno to najlepiej jak rata wyniesie cię 1/3 tego co zarabiasz

 

Spokojnie nawet jak dojdzie do 20% jak nie porzucą takiej wytycznej to i tak mieszkania będą się sprzedawały a tych co nie będzie ich stać ceny za wynajem wzrosną. Dużo ludzi płaci za wynajem mieszkania a w banku brak zdolności kredytowej.

[kereste]

Jak wygląda kwestia wkładu własnego jako zabezpieczenie na innej nieruchomości?

 

Przykładowo posiadając nieruchomość o wartości 300 tys. biorę kredyt na nieruchomość o wartości 450 tys.

Czy bank udziela wtedy pożyczki pod hipotekę na wkład własny o wartości dajmy na to 10-20% kupowanej nieruchomości? W którym momencie jest uwalniana hipoteka pod dodatkową nieruchomością?

Czy np. daje wtedy kredyt hipoteczny 100% i zabezpiecza obie nieruchomości i do czasu całkowitej spłaty kredytu hipotecznego zabezpieczenie jest na obu nieruchomościach?

[lzalewski]

Wkład własny nie może pochodzić z kredytu, a więc pożyczka hipoteczna z zabezpieczeniem na jednej nieruchomości nie może stanowić finansowania wkładu własnego na zakup drugiej nieruchomości. Bank w takim przypadku udzielałby więc kredytu na 100% wartości nieruchomości zabezpieczając się jednocześnie na obu nieruchomościach. Zwolnienie obu hipotek nastąpiłoby po całkowitej spłacie zobowiązania. LTV liczone byłoby od łącznej wartości nieruchomości.

[krzychu001]

Na zabezpieczenie poprzez drugą nieruchomość radziłbym się dobrze zastanowić. Nigdy nie wiadomo co się w życiu wydarzy. Rozumiem że każdy chce mieć własne mieszkanie ale nie takim kosztem. Można dobrać te 10tyś zł pożyczki na kogoś z rodziny matkę, brata kogo kolwiek na 3 lata to 355zł rata. Wtedy bank nie ma tego na twoje nazwisko i jest jako wkład własny. To dużo rozsądniejsze posunięcie

[Dominik_99]

Może MDM jak się załapiesz na te 10%.Oprócz wkładu własnego musisz mieć też na prowizję i opłaty bankowe od 3-5 tyś zł a dodatkowo na akt notarialny 2-3tyś zł. Ubezpieczenie i w zależności od banku inne opłaty. Jak z rynku wtórnego do dodatkowo podatek 2%. Jak stan deweloperski to także od 20 tyś zł jak ma być marnie wykończone ale pod warunkiem że zrobisz większość sam bo wszystko kosztuje. Dodatkowo czynsz i opłaty stałe prąd, gaz, internet i TV. Kuchnia i łazienka pochłonie najwięcej z AGD. Ja mam kredyt już prawie 2 lata i tak na serio to aby kredyt nie uwierał cię za mocno to najlepiej jak rata wyniesie cię 1/3 tego co zarabiasz

 

Spokojnie nawet jak dojdzie do 20% jak nie porzucą takiej wytycznej to i tak mieszkania będą się sprzedawały a tych co nie będzie ich stać ceny za wynajem wzrosną. Dużo ludzi płaci za wynajem mieszkania a w banku brak zdolności kredytowej.

 

Na notariusza to się jakoś uzbiera ale na pozostałe opłaty to już będzie problem hmmm... Gdzie te czasy gdzie w latach 2007-2008 każdemu przyznawali kredyt we frankach od ręki heh ale kurs franka dla banku był bardzo korzystny ok.2zł

 

---------- Post dodany o 21:40 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 21:35 ----------

 

Na zabezpieczenie poprzez drugą nieruchomość radziłbym się dobrze zastanowić. Nigdy nie wiadomo co się w życiu wydarzy. Rozumiem że każdy chce mieć własne mieszkanie ale nie takim kosztem. Można dobrać te 10tyś zł pożyczki na kogoś z rodziny matkę, brata kogo kolwiek na 3 lata to 355zł rata. Wtedy bank nie ma tego na twoje nazwisko i jest jako wkład własny. To dużo rozsądniejsze posunięcie

 

Dokładnie tak tylko czasami z rodziną to się tylko wychodzi dobrze na zdjęciu...

[RobertS]

i chciałbyś być teraz właścicielem takiego kredytu zaciągniętego na 130% LTV w CHF po kursie 2 zł?

[PlanFinance]

Dominik_99 a nie pomyślałeś że zwyczajnie Cię nie stać na mieszkanie skoro na samego notariusza musiałbyś zbierać?.

 

To jest poważna inwestycja. Trzeba mieć zaplecze z Twoich postów wynika że niestety go nie masz.

[krzychu001]

Dokładnie tak jak napisał PlanFinance.pl. nie wygląda na to byś miał póki co rozsądne zaplecze finansowe na kredyt mieszkaniowy. Przy niskich zarobkach nawet jak uzyskasz kredyt mieszcząc się w minimalnych wymaganiach to płacąc ratę, czynsz i opłaty stałe może zostać Ci mniej kasy na życie niż zasiłek dla bezrobotnych. Taka jest prawda. Szkoda, że w naszym kraju nie przyznaje się mieszkań socjalnych dla młodych ambitnych ludzi lecz dają takim co odsiedzą parę lat w więzieniu i rodziny sie ich wypierają + zasiłek do tego.

 

Wyjście jest takie że albo Ci się poszczęści i będziesz mial taką pracę że zarobisz tyle ile będzie trzeba albo szukaj partnerki swojego życia z własnym mieszkaniem:)

[Dominik_99]

Dominik_99 a nie pomyślałeś że zwyczajnie Cię nie stać na mieszkanie skoro na samego notariusza musiałbyś zbierać?.

 

To jest poważna inwestycja. Trzeba mieć zaplecze z Twoich postów wynika że niestety go nie masz.

 

Gotówka by się znalazła tylko w trybie przyśpieszonym musiałem sobie poprawić sytuację w BIKu nadpłacając karty, kredyty itd. było tego sporo aby te z najgorszą historią w miarę szybko zamknąć (także udało mi się to w przeciągu 2 lat ale sporo mnie to kosztowało), błędy przeszłości ale mądry Polak po szkodzie! Także w przeciągu tych dwóch lat z beznadziejnej sytuacji w BIK udało mi się wyciągnąć ok 250pkt w górę do blisko 560pkt. na dzisiaj.

[krzychu001]

Do kredytu powinieneś zamknąć wszystki zabowiązania finansowe jakie są na Ciebie. Ja miałem w wykazie z jednego z banków że nawet karte kredytową 500zł mam zamknąć.

 

Wypełij schemat to pewnie doradcy będą mieli lepszy podgląd na twoją sytuację

 

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[lzalewski]

Także w przeciągu tych dwóch lat z beznadziejnej sytuacji w BIK udało mi się wyciągnąć ok 250pkt w górę do blisko 560pkt. na dzisiaj.

Punktacja w BIK to nie wszystko. Liczy się przede wszystkim historia sama w sobie. Większość banków bada historię w BIK na przestrzeni ostatnich 5 lat.

Do kredytu powinieneś zamknąć wszystki zabowiązania finansowe jakie są na Ciebie. Ja miałem w wykazie z jednego z banków że nawet karte kredytową 500zł mam zamknąć.

To wszystko zależy od zdolności kredytowej. Widocznie Tobie jej brakowało i nawet karta z takim limitem stanowiła przeszkodę.

[krzychu001]

No właśnie mi tak na styk wyszła zdolność. 1,5 roku temu wibor stał wyżej moja pierwsza rata wyniosła 1608zł z ubezbieczeniem pomostowym do czasu wpisu hipoteki do banku przy zarobkach 3200zł netto. Teraz rata trzyma się na poziomie 1145zł ale ja miałem 5 tyś na start do tego drugie 5 tyś na wszelki wypadek w zapasie. Nie było wkładu własnego tylko prowizja i opłaty bankowe więc było nieco łatwiej. Od banku wziąłem 20 tys na wykończenie a wydałem 40 tyś w ostateczności a wszystko robiłem sam bo mam jakieś w tym doświadczenie. Nie chcę nikogo zniechęcać bo i tak uważam że lepiej płacić za prawie swoje mieszkanie niż wynajmować od kogoś ale trzeba przeliczyć suma sumarum czy podołamy temu czy lepiej odłożyć i kupić np. przy końcu tego roku i mieć jakieś zaplecze finansowe bo jak pisał Dominik_99 spłacał poprzednie zaleglości to też będziesz w stanie pewnie też przez 3-4 miesiące odłożyć zanim wejdzie te 10% wkładu własnego w styczniu. To też jest jakieś wyjście

[Dominik_99]

No właśnie mi tak na styk wyszła zdolność. 1,5 roku temu wibor stał wyżej moja pierwsza rata wyniosła 1608zł z ubezbieczeniem pomostowym do czasu wpisu hipoteki do banku przy zarobkach 3200zł netto. Teraz rata trzyma się na poziomie 1145zł ale ja miałem 5 tyś na start do tego drugie 5 tyś na wszelki wypadek w zapasie. Nie było wkładu własnego tylko prowizja i opłaty bankowe więc było nieco łatwiej. Od banku wziąłem 20 tys na wykończenie a wydałem 40 tyś w ostateczności a wszystko robiłem sam bo mam jakieś w tym doświadczenie. Nie chcę nikogo zniechęcać bo i tak uważam że lepiej płacić za prawie swoje mieszkanie niż wynajmować od kogoś ale trzeba przeliczyć suma sumarum czy podołamy temu czy lepiej odłożyć i kupić np. przy końcu tego roku i mieć jakieś zaplecze finansowe bo jak pisał Dominik_99 spłacał poprzednie zaleglości to też będziesz w stanie pewnie też przez 3-4 miesiące odłożyć zanim wejdzie te 10% wkładu własnego w styczniu. To też jest jakieś wyjście

 

Posiadam nieruchomość na dzisiaj warta ok.150000tyś także jest opcja zabezpieczenia ale chciałbym tego uniknąć.

[krzychu001]

Dominik_99 nie jestem doradcą finansowym ale na twoim miejscu nie zabezpieczałbym się na drugiej nieruchomości. Po pierwsze w razie gdybyś nie był kiedyś wypłacalny bank Ci wejdzie na obie hipoteki a po drugie gdy będziesz chciał sprzedać tą nieruchomość to nie będziesz mial zbyt łatwo. Trzeba to brać zawsze pod uwagę.