obecnie kredyt w euro czy w złotówkach?

[biropij]

Czy obecnie wziąć lepiej kredyt w złotówkach czy w euro mając na uwadze, że w przeciągu 5,6 lat wejdziemy do strefy euro, a obecnie kredyty w euro są tańsze, mże nie tańsze ale z niższą ratą miesięczną.

[smiechsnajpera]

Mimo, że kredyt w walucie obcej jest trudniej uzyskać (trzeba mieć większą zdolność kredytową), jest on dużo korzystniejszy, ze względu na niższe raty, co pozwala na "ciekawsze" wykorzystanie zaoszczędzonych pieniędzy (kolacja w restauracji, czy wakacje jeśli z sumujemy pieniądze z roku). Postaram się za chwilę wkleić symulację kredytową, aby czarno na białym można było samemu zobaczyć różnicę.

Ja polecam branie teraz kredytów w Euro, tym bardziej skoro mamy wejść do strefy euro, kurs będzie jeszcze korzystniejszy, a co za tym idzie jeszcze bardziej obfite kolacje i bardziej egzotyczne wakacje :mrgreen:

[doradca lubelski]

hehe

myślę, że warto dodać, że kredyty w Polsce oprocentowane są zmienną stopą procentową i że w tym momencie stopy procentowe są na najniższych poziomach. Co z tego że liczy się na spadek kursu Euro skoro na pewno raty wzrosną ze względu na wzrost stóp procentowych? Chyba nikt przy zdrowych zmysłach nie liczy na to że Euribor będzie przez długi okres czasu na poziomie poniżej 1%

[PlanFinance]

Dopóki akcja kredytowa nie ruszy na dobre dopóty stopy będą na takim a nie innym poziomie.Ponadto w tej sytuacji powinno się porównywać do kredytu w PLN.Sądzi Pan że WIBOR będzie mniej rósł od EURIBOR-u?.

[doradca lubelski]

Oczywiście że wzrost będzie proporcjonalny, chociaż myślę, że Wibor podskoczy trochę mniej niż Euribor. Chociażby ze względu na dość dużą różnicę miedzy stopami procentowymi a Wiborem.

Na pewno jednak nie ma co liczyć na oprocentowanie na taki poziomie jak w podpisywanych teraz umowach.

[PlanFinance]

Poziomy stóp procentowych będą zależały w głównej mierze od akcji kredytowej.Im większy popyt tym bardziej urosną dla bezpieczeństwa.Zapomina się jednak o tym że im większy popyt tym większa konkurencja co znajdzie odbicie w ofertach bankowych.Moim zdaniem każdy kredyt zaciągnięty dzisiaj będzie za 2,3 max.4 lata refinansowany.Dla klienta nie będą to zbyt wielkie różnice.

[expert]

kurcze - tyle się napisałem i mi usunęło wszystkie przemyślenia... Panie Piotrze, coś z techniką trzeba byłoby popracować.... dobrze, że to skopiowałem, bo znów by mnie "wywaliło"

 

W każdym razie, streszczając:

Poziomy stóp procentowych będą zależały w głównej mierze od akcji kredytowej.Im większy popyt tym bardziej urosną dla bezpieczeństwa.Zapomina się jednak o tym że im większy popyt tym większa konkurencja co znajdzie odbicie w ofertach bankowych.Moim zdaniem każdy kredyt zaciągnięty dzisiaj będzie za 2,3 max.4 lata refinansowany.Dla klienta nie będą to zbyt wielkie różnice.

 

Nie zgodzę się - banki na baaaaardzo długo zapamiętają "krwawą" wojnę o klientów hipotecznych. Jezeli chciałyby rozwinąć akcję kredytową to prędzej na kredytach wysokomarżowych - a spójrzcie, że oprocentowanie gotówek mocno wzrosło w ostatnim roku! Zresztą również w przypadku kredytów hipotecznych... liczyłem na większe zmiany od września (przede wszystkim obniżki marż), a tu nic.

Akcję kredytową wcale nie jest tak łatwo rozwinąć, bo cóż może rząd? wprowadzi gwarancje? super - banki będą miały dodatkowe zabezpieczenie - ale marż nie zmienią! Zresztą spójrzcie na program RnS - jak dla mnie tylko BPS i BSy zachowują się fair. A nie traktują dopłat (z podatków wszystkich podatników) jako dodatkowe źródło zysków.

Czy sądzicie, że popyt na kredyty zmalał? Nie! Wysoki popyt otarł się o małoelastyczną podaż... (wyższe marże i zaostrzenie polityki kredytowej!).

Ale powiem tak - dzięki Bogu, ze mieliśmy tą rekomendację S, bo inaczej rezerwy banków byłyby jeszcze większe....

Ruchy na WIBORZE wcale nie są odzwierciedleniem zapotrzebowania na kapitał... analitycy wskazują na sytuację, ze transakcji na rynku międzybankowym praktycznie nie było (stąd tak mały nieproporcjonalny spadek WIBORu).

 

Dlaczego przyjmujecie, że normą jest to co było przez ostatnie 2 lata? 4-5 lat temu mieliśmy mieliśmy marże na poziomie obecnych.... powiem szczerze, nie podzielam Waszego optymizmu! Jak dla mnie jest on zupełnie nieuzasadniony! Dlaczego w ciągu 4 lat każdy miałby refinansować kredyt? Wielu ludzi nawet mając marże 4-5% nic z nim nie robili... ludzie czasem nawet nie wiedzą, że można, a czasem nawet gra jest niewarta świeczki, bo kredyt prawie już spłacony...

Nasz rynek kredytów hipotecznych jest bardzo młody, ale NIGDY nie było to jak przez ostatnie 2-3 lata, więc nie ma podstaw do powrotu do tego budowlanego i kredytowego szaleństwa.

 

Oczywiście że wzrost będzie proporcjonalny, chociaż myślę, że Wibor podskoczy trochę mniej niż Euribor. Chociażby ze względu na dość dużą różnicę miedzy stopami procentowymi a Wiborem.

Na pewno jednak nie ma co liczyć na oprocentowanie na taki poziomie jak w podpisywanych teraz umowach.

 

I tutaj zgodzę się z tym, że EURIBOR wzrośnie szybciej (zobaczcie, ze w ciągu roku WIBOR spadł o ok. 2 %, a EURIBOR o 3,5%)... dodatkowo dochodzi ryzyko kursowe, choć sądzę, że tutaj akurat będzie to sytuacja korzystna dla kredytobiorców.

 

Zupełnie inną kwestią jest kredyt w walucie denominowany a indeksowany... jeżeli ktoś ma kredyt denominowany wyplacany w transzach powinien skalkulować, czy spadek kursu o 10% pozwoli na zamknięcie inwestycji... natomiast w przypadku kredytów indeksowanych - kredytobiorcy muszą mieć swiadomość, że nie znamy kursu technicznego, po ktorym kredyt zostanie przeliczony... więc nie ma nic za darmo.... rata a i owszem jest niższa - bez dwóch zdań, ale czy kredytobiorcy są świadomi dodatkowego ryzyka? Moim zdaniem - nie. Teraz mam klientkę, która wzięła 45 tys. zł w CHF! Ręce opadają! Ile bylo taniej - 20 zl? Niewiedza nie zwalnia z obowiązku myślenia!

[PlanFinance]

1.Krzysztofie kwestia aby określić co znaczy długgggggggggggooooooo?.2,3,4 lata to jest mega długo i sytuacja w takim okresie może zmienić się diametralnie.Ktoś popuka się w czoło(długo ha,2 lata) a ja podam lata 2002,2006 i 2009.Ile razy w tym okresie zmieniły się warunki gospodarcze?.2 razy Krzysztofie a powiem że tylko niektórzy magicy od gospodarki nazwali by przestrzeń pomiędzy 2002 a 2009 okresem długoterminowym.

 

2.Moim zdaniem nie będzie takiej wojny cenowej bo takiego popytu i owczego pędu nie sposób powtórzyć na przestrzeni 4-5 lat.Niemniej uważam jednak że opadnięcie psychozy strachu i paniki z czym mieliśmy do czynienia przez kilka miesięcy spowoduje odradzającą się konkurencję,co za tym idzie dużo lepsze warunki kredytowe.

 

3.Krzysztofie a dlaczego wzrosło oprocentowanie kredytów gotówkowych?.Jest to mocno skorelowane z akcją zbierania pieniędzy z rynku tzw.wojną na lokaty(8,9.10%).Banki miały przez pewien czas miały cholernie utrudniony dostęp do pieniędzy,walczyły o depozyty a dla zabezpieczenia musiały podnieść oprocentowanie gotówek.

 

4.Czy skala przyszłego wzrostu jest uzależniona od skali przeszłego spadku?. :)Mam nadzieję że nie o taką tezę chodziło w jednym ze zdań.

 

5.Czy mylę się że całkiem niedawno potwierdziłeś Krzysztofie moje zdanie co do wzrostu WIBOR i EURIBOR a teraz zaprzeczasz?.

[biropij]

Miło się przysłuchiwać rozmowy fachowców, ale jaka jest konkluzja, jak wezmę 200 tys. zł kredytu w 1 transzy to brać złotówki (w chwili obecnej) czy w euro?, ryzyko wydaje się niewielkie.

[expert]

1.Krzysztofie kwestia aby określić co znaczy długgggggggggggooooooo?.2,3,4 lata to jest mega długo i sytuacja w takim okresie może zmienić się diametralnie.Ktoś popuka się w czoło(długo ha,2 lata) a ja podam lata 2002,2006 i 2009.Ile razy w tym okresie zmieniły się warunki gospodarcze?.2 razy Krzysztofie a powiem że tylko niektórzy magicy od gospodarki nazwali by przestrzeń pomiędzy 2002 a 2009 okresem długoterminowym.

 

2.Moim zdaniem nie będzie takiej wojny cenowej bo takiego popytu i owczego pędu nie sposób powtórzyć na przestrzeni 4-5 lat.Niemniej uważam jednak że opadnięcie psychozy strachu i paniki z czym mieliśmy do czynienia przez kilka miesięcy spowoduje odradzającą się konkurencję,co za tym idzie dużo lepsze warunki kredytowe.

 

3.Krzysztofie a dlaczego wzrosło oprocentowanie kredytów gotówkowych?.Jest to mocno skorelowane z akcją zbierania pieniędzy z rynku tzw.wojną na lokaty(8,9.10%).Banki miały przez pewien czas miały cholernie utrudniony dostęp do pieniędzy,walczyły o depozyty a dla zabezpieczenia musiały podnieść oprocentowanie gotówek.

 

4.Czy skala przyszłego wzrostu jest uzależniona od skali przeszłego spadku?. :)Mam nadzieję że nie o taką tezę chodziło w jednym ze zdań.

 

5.Czy mylę się że całkiem niedawno potwierdziłeś Krzysztofie moje zdanie co do wzrostu WIBOR i EURIBOR a teraz zaprzeczasz?.

 

1. długo - nie chciałem mówić, że nigdy (przynajmniej dopóki prezesami będą ludzie pamiętający

ten gorący okres)

 

2.i 3. psychoza strachu już dawno się skończyła - dotyczyła właśnie tego okresu, gdzie banki za wszelką cenę chciały pozyskać kapitał... ale nie tędy droga... to była kolejna "wojna", a teraz mamy normalność - takie jest moje zdanie.

 

4. absolutnie nie, ale jeżeli założymy jakiś poziom normalności, stabilizacji w przeszłosci (fachowo: stan równowagi rynku) no to rynek będzie dążył do równowagi. A w ostatnich latach mieliśmy do czynienia z zdarzeniami "zaburzającymi" normalność. (więc jednak gdzieś w historii powinniśmy znaleść to optimum) - zresztą przecież AT też działa na zasadzie historycznych porównań i równowagi oraz jej zaburzenia.

 

5. Jak dobrze pamiętam - tamto pytanie dotyczyło, czy kiedykolwiek EURIBOR był i będzie wyższy niż WIBOR - ja nie widzę takiej możliwości. Ale wydaje mi się, że nasza gospodarka jest bardziej przewidywalna niż Eurolandu... nie będę obstawiał co będzie.... takie są po prostu moje przemyślenia.

 

Michał, przecież ekonomistów jest kilkadziesiąt tysięcy a opinii prawie tyle samo :lol:

 

Jeżeli w jednej transzy - i to kredyt denominowany - uważam, że warto w EUR - no chyba że marża jest z kosmosu :roll:

[heinx]

Witam!

 

Mam dylemat. Chce wziac 500tys na mieszkanie (30 lat) i zastanawiam sie czy skorzystac z kredytu w PLN z doplata RnS (spelniam wszystkie warunki) czy wybrac jednak Euro. Zaznaczam, ze chcialbym zaciagniety kredyt splacic w ciagu 8-10 lat. Co wybrac?

[PlanFinance]

Proszę założyć nowy temat i dokładnie wszystko opisać według wzoru.

 

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Aktualne obciążenia kredytowe/alimenty itp.

Historia w BIK.

 

Pozdrawiam

 

Michał Dawidowicz