Kredyt ok 300k PLN - w jakim banku najlepsza oferta

[robertino1234]

Witam,

 

 

Rozglądam się za nowym kredytem i zastanawiam się gdzie i jakie warunki mogę dostać. Byłbym wdzięczny za przedstawienie ofert i do jakiego banku najlepiej się udać.Na początku krótki wstęp w celu wyjaśnienia mojej sytuacji.

 

Moje dochody:

1. Umowa o pracę: 5600 netto średnia za ostatnie 6 miesięcy / 6500 netto średnia za ostatnie 3 miesiące

2. Działalność gospodarcza: za cały okres styczeń-lipiec 2014: ok 15000 zysku, w 2013 roku zysk: 14 986,38 PLN. Dodatkowo w okresie styczeń-lipiec 2014 amortyzacja na poziomie 13 300 PLN za cały okres.

3. Wynajem mieszkania: od stycznia 2014, 2000 PLN miesięcznie.

 

Moje kredyty:

1. Hipoteczny: do spłaty 370 000 - rata 2023,73 PLN - zaciągnięty w listopadzie 2013 na mieszkanie, które wynajmuje od stycznia 2014.

2. Gotówkowy: do spłaty 15 000 - rata 857,83 PLN

3. Limit w rachunku: 5 000

 

Mieszkanie jest gotowe, deweloperskie w Poznaniu. Prosiłbym o przedstawienie oferty banków na poniższe kredyty - będą 2 warianty różniące się LTV (90% lub 95%).

 

Wariant I:

Mieszkanie: 280 000

Remont (wykończenie): 50 000

RAZEM: 330 000

Kredyt: 297 000

 

Wariant II:

Mieszkanie: 280 000

Remont (wykończenie): 50 000

RAZEM: 330 000

Kredyt: 313 500

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*

Wysokość kredytu: 313 500

Wartość nieruchomości / wkład własny 330 000 / 16 500

Rynek pierwotny/rynek wtórny Pierwotny, mieszkanie gotowe, stoi.

Rodzaj nieruchomości Mieszkanie

Metraż nieruchomości 49,3m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) Poznań

Stan zaawansowania inwestycji deweloperskie, stoi gotowe.

Waluta kredytu PLN

Pożądana długość okresu kredytowania 35 (chciałbym oferty na 35 lat, jeśli nic się nie znajdzie to na 30 lat)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 1

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc Nie wiem jak wyliczyć, dlatego też na wstępie podałem rozpiskę.

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc . Brak

Źródło uzyskiwania dochodów. Umowa o pracę, działalność gospodarcza i wynajem mieszkania.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód Etat od 2009 na czas nieokreslony, działalność od 2010, wynajem od stycznia 2014.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 28

Aktualne obciążenia kredytowe około 3 000 miesięcznie, rozpiska powyżej.

Historia w BIK W styczniu był na poziomie A.

 

 

Z góry dziękuję za pomoc.

 

Pozdrawiam,

Robert

[Bank Pocztowy SD]

proszę o podanie:

przychód i koszty za 2013r., przychód i koszty za zamknięte miesiące 2014r., branża (pkd). Gdyby dane były zbyt wrażliwe proszę podać na pw, symulację sporządzę na forum bez udostępniania tych danych.

[robertino1234]

Witam

 

Przychód w 2013: 86 757,00 PLN

Koszty w 2013: 71 770,62 PLN

Dochód w 2013: 14 986,38 PLN

 

Przychód za 01-06.2014: 127 250,00 PLN

Koszty za 01-06.2014: 111 788,03 PLN

Dochód za 01-06.2014: 15 461,97 PLN

 

 

PKD: DZIAŁALNOŚĆ PORTALI INTERNETOWYCH

 

 

Pozdrawiam,

Robert

[Bank Pocztowy SD]

Bank Pocztowy:

wariant I - kredyt 296900zł (LTV musi być mniejsze niż 90% w celu zaproponowania marży 1,6%):

- marża 1,6%

- Rata 1365zł /35 lat

- Prowizja 0%

- Ubezpieczenie na życie i od utraty pracy na 3 lata – składka jednorazowa w wysokości 3% kwoty kredytu (może również zostać skredytowana, nie ma konieczności kontynuowania ubezpieczenia po 3 latach)

- ubezpieczenie niskiego wkładu w kwocie 1283,-zł (można skredytować)

- wymagane bezpłatne konto z wpływem 2500/m-c (niekoniecznie z wynagrodzenia) oraz obrót bezgotówkowy kartą debetową lub kredytową w wysokości minimum 500zł/m-c

- ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych w Pocztowym TUW (składka na rok w wysokości 0,08% kwoty, na jaką nieruchomość jest ubezpieczana, po okresie roku ubezpieczyć nieruchomość można u dowolnego ubezpieczyciela)

- bezprowizyjna wcześniejsza spłata kredytu

- podwyższona marża o 1,2% do czasu wpisania hipoteki

- bezpłatna wycena nieruchomości na rynku pierwotnym

 

wariant II - kredyt 313500:

- marża 1,79%

- Rata 1478zł /35 lat

- Prowizja 0%

- Ubezpieczenie na życie i od utraty pracy na 3 lata – składka jednorazowa w wysokości 3% kwoty kredytu (może również zostać skredytowana, nie ma konieczności kontynuowania ubezpieczenia po 3 latach)

- ubezpieczenie niskiego wkładu w kwocie 1930,-zł (można skredytować)

- wymagane bezpłatne konto z wpływem 2500/m-c (niekoniecznie z wynagrodzenia) oraz obrót bezgotówkowy kartą debetową lub kredytową w wysokości minimum 500zł/m-c

- ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych w Pocztowym TUW (składka na rok w wysokości 0,08% kwoty, na jaką nieruchomość jest ubezpieczana, po okresie roku ubezpieczyć nieruchomość można u dowolnego ubezpieczyciela)

- bezprowizyjna wcześniejsza spłata kredytu

- podwyższona marża o 1,2% do czasu wpisania hipoteki

- bezpłatna wycena nieruchomości na rynku pierwotnym

[robertino1234]

Witam,

 

dziękuję bardzo za symulacje. Dwa pytania:

1. Ubezpieczenie na życie i od utraty pracy na 3 lata - rozumiem, że nie ma możliwości zrezygnowania z tego ubezpieczenia?

2. ubezpieczenie niskiego wkładu - jest to ubezpieczenie płatne rocznie? czy za cały okres niskiego wkładu? Płatne/kredytowane jednorazowo czy doliczane do każdej raty kredytu?

 

 

Pozdrawiam,

Robert

[Bank Pocztowy SD]

1. zrezygnować można lecz wiąże się to z podwyższeniem marży kredytowej, po okresie pierwszych trzech lat nie ma obowiązku kontynuowania a marża pozostaje w promocyjnej wielkości

2. ubezpieczenie to jest na okres pierwszych 5 lat a podana składka dotyczy całego tego okresu

 

oba ubezpieczenia można skredytować tzw. kredytem wspierającym tj. kredytem gotówkowym na preferencyjnych warunkach (oprocentowanie 7,5%, bez prowizji i żadnych ubezpieczeń i innych kosztów), który nie obciąży hipoteki

[robertino1234]

Ad. 1 Podwyższenie marży kredytowej o ile p.p.?

 

Ad. 2 Na jaki okres ten kredyt gotówkowy byłby udzielony?

 

 

Jeszcze jedno pytanie - techniczne.

Mieszkanie: 280 000

Remont (wykończenie): 50 000

Kredyt: 297 000

Środki własne: 33 000

 

Dla dewelopera muszę wpłacić 280 000 ile z tej kwoty będzie pochodzić z kredytu, a ile z moich środków własnych? Czy:

1. najpierw wypłacany jest kredyt i wtedy deweloper dostaje całość 280 000 z kredytu, a później do remontu dokłada tylko 17 000, a reszta remontu - 33 000 - jest ze środków własnych?

2. najpierw ja wykładam środki własne, czyli deweloper dostaje 33 000 ze środków własnych i 247 000 z kredytu, a remont w całość finansowany jest z kredytu

3. wszystko rozbija się w takiej samej proporcji, czyli deweloper dostaje 252 000 z kredytu i 28 000 ze środków własny, a remont 45 000 z kredytu i 5 000 ze środków własnych?

 

Podsumowując, kwotowo wszędzie wychodzi tak samo. Chodzi jedynie o montaż finansowy.

 

Pozdrawiam,

Robert

[Bank Pocztowy SD]

Ad. 1 Podwyższenie marży kredytowej o ile p.p.?

o 0,45%

Ad. 2 Na jaki okres ten kredyt gotówkowy byłby udzielony?

jedyny warunek to aby rata nie była niższa niż 10zł, standardowo kredyt jest udzielany na 7 lat ale można go wydłużyć nawet do okresu kredytu hipotecznego. Można go spłacić w każdym czasie bez prowizji

 

Jeszcze jedno pytanie - techniczne.

Mieszkanie: 280 000

Remont (wykończenie): 50 000

Kredyt: 297 000

Środki własne: 33 000

 

Dla dewelopera muszę wpłacić 280 000 ile z tej kwoty będzie pochodzić z kredytu, a ile z moich środków własnych? Czy:

1. najpierw wypłacany jest kredyt i wtedy deweloper dostaje całość 280 000 z kredytu, a później do remontu dokłada tylko 17 000, a reszta remontu - 33 000 - jest ze środków własnych?

2. najpierw ja wykładam środki własne, czyli deweloper dostaje 33 000 ze środków własnych i 247 000 z kredytu, a remont w całość finansowany jest z kredytu

3. wszystko rozbija się w takiej samej proporcji, czyli deweloper dostaje 252 000 z kredytu i 28 000 ze środków własny, a remont 45 000 z kredytu i 5 000 ze środków własnych?

 

Podsumowując, kwotowo wszędzie wychodzi tak samo. Chodzi jedynie o montaż finansowy.

pkt 2

[robertino1234]

To jeszcze jedno pytanie - czy pieniądze na remont w całość od banku (zgodnie z powyższym postem) wypłacane są w formie zaliczki i mogę z nich zrealizować remont czy najpierw muszę wyłożyć pieniądze na remont, później przedstawić faktury i dostaję refundację?

[lzalewski]

Pieniądze na remont/wykończenie wypłacane są przed jego zrobieniem:) Rozliczenie następuje w formie fotoinspekcji.

[INTMEX]

jeżeli spłacisz ten kredyt gotówkowy to dobrą opcją będzie DB:

kwota kredytu 297 tys zł

marża przez pierwszy rok 1,1% rata 1380zł przez 12m-cy potem 1435zł

- prowizja 0%

- marża 1,39% po 12 miesiącach

- konto z wpływem wynagrodzenia lub wpływ 2 - krotności raty kredytu wraz kartą kredytową

oraz poniższe 2 warunki, które należy utrzymać przez 5 lat , aby była marża 1,39% przez cały okres kredytowania ;

1. ubezpieczenie na życie 1,8% od kwoty kredytu na (pierwsze 2 lata płatne z góry) , później tylko 0,042% od salda zadłużenia na /m-c

2. systematyczne oszczędzanie ze składką 268zł /m-c, a za pierwsze 13 m-cy z góry 3484zł

[robertino1234]

A jaka byłaby oferta DB na 95% LTV ?

 

 

I drugie pytanie odnośnie tego PSO - gdzie znajdę tabelę opłat tego produktu? Tzn. czy całość składki jest inwestowana? Jakie są prowizje za kupno i sprzedaż funduszy? Jaka jest opłata za zarządzanie? Ewentualnie czy są jeszcze jakieś inne opłaty/koszty tego produktu?

[lzalewski]

DB przy LTV >90% to marża 1,1% w pierwszym roku i 1,59% w pozostałych latach przy skorzystaniu jednocześnie z PSO i ubezpieczenia na życie lub marża 1,2% w pierwszym roku i 1,79% w pozostałych latach przy skorzystaniu z jednego z tych produktów.

Materiały dotyczące PSO mogę ewentualnie podesłać na maila.

[Bank Pocztowy SD]

To jeszcze jedno pytanie - czy pieniądze na remont w całość od banku (zgodnie z powyższym postem) wypłacane są w formie zaliczki i mogę z nich zrealizować remont czy najpierw muszę wyłożyć pieniądze na remont, później przedstawić faktury i dostaję refundację?

Przy kwocie na wykończenie ok 50kzł byłyby dwie transze, 30kzł i 20kzł. Po wypłaceniu pierwszej transzy i jej wydatkowaniu nastąpiłaby płatna fotoinspekcja (178zł) potwierdzająca wydatkowanie tych 30kzł i wypłacona następna. Wydatkowanie transzy 20kzł nie byłoby sprawdzane