Kredyt na mieszkanie + remont + garaż. Umowa o pracę + działalność gospodarcza

[zdrowa]

Staram się o kredyt na mieszkanie. Dochody otrzymuję z tytułu umowy o pracę na czas nieokreślony (u tego pracodawcy jestem zatrudniona od ponad 3 lat). Oprócz tego od kwietnia 2013 prowadzę działalność gospodarczą, która nie przynosi mi dochodów. Wiem już, że nawet jeśli nie chcę brać tych dochodów pod uwagę, to i tak bank może mnie pod tym względem sprawdzić. Stąd moje obawy.

 

 

Wartość mieszkania: 216 500 zł

Wartość garażu: 25 000zł (w tym samym budynku, co mieszkanie, ale ewentualny zakup byłby od innej osoby)

Przewidywany koszt przekształcenia/remontu mieszkania: 30 000zł

Wkład własny: 50 000 zł (prezent od rodziców)

Rynek wtórny

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Łączny miesięczny dochód netto: 2400 zł

Rodzaj umowy: umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy: umowa o pracę przedłużana od ponad trzech lat, ostatnia (już na czas nieokreślony) podpisana w czerwcu

Aktualne obciążenia kredytowe: 0

Ilość kart kredytowych: 0

Metraż nieruchomości: 40,60 m2

Województwo: małopolskie

Miasto: Kraków

Rodzaj rat: równe

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 27 lat

Punkty BIK: nie wiem, ale nigdy nie brałam żadnego kredytu/pożyczek, nie miałam też żadnych zadłużeń, więc chyba powinno być 100% czysto

 

Działalność gospodarcza: od kwietnia 2013

Dochód za zeszły rok: -327,32 zł

Dochód za II kwartał tego roku: -1629,51 zł (ale w lipcu mam dość spory przychód, więc odrobiłam straty i obecnie jestem na plusie i dochód jest + 3700zł)

Na działalność również nie było żadnego kredytu. Wszystko spłacane jest z bieżących przychodów, obecnie nie dokładam do firmy z prywatnego konta.

 

 

Konto mam w mBanku, ale od końca maja. Poprzedni bank, w którym miałam konto, to BGŻ.

Jeszcze nie wiem, czy do mieszkania dokupię również garaż, ale remont na pewno będzie musiał być wykonany. Obecnie mieszkanie jest 1-pokojowe, a ja chcę je przerobić na 2-pokojowe. Powiedziano mi jednak, że jeśli mieszkanie nadaje się do mieszkania w obecnym stanie (a jest całkiem OK), to analityk może stwierdzić, że nie potrzebuję tych pieniędzy.

 

Kolejna sprawa - od października chcę zmienić pracę na inną (lepiej płatną). Czy jeśli wniosek o kredyt złożę w przyszłym tygodniu, to uda mi się podpisać umowę z bankiem max. do 15 września i spokojnie zacząć pracę w nowym miejscu od 1 października? Dodam, że z obecnym szefem mam bardzo dobre stosunki i mimo obowiązkowego 3-miesięcznego okresu wypowiedzenia, może pójść mi na rękę i zgodzić się na 2 tygodnie.

 

Dziękuję z góry za pomoc!

[Doradca Lubuskie]

Przy zarobkach które podałaś zdolność kredytowa jest na poziomie ok. 200tys. Czyli byłoby Cię stać na zakup mieszkania ale bez garażu

[zdrowa]

A co działalnością gospodarczą? Nie będzie problemów z tym, że były straty?

I co z terminem otrzymania decyzji i podpisania umowy kredytowej?

[Doradca Lubuskie]

Nie będzie brana pod uwagę.

Na obecną chwilę na decyzję kredytową po złożeniu kompletu dokumentów czeka się ok 2tyg (raz mniej lub więcej zależy od banku).

Ważność decyzji jest 30 dni wzwyż

[zdrowa]

Rozumiem, że mam absolutnie zero szans, żeby dostać kredyt również na garaż i nie ma co nawet próbować? Do których banków powinnam złożyć wniosek?

[Doradca Lubuskie]

Proponuję starać się o kredyt na kupno mieszkania a na garaż wziąć kredyt gotówkowy.

Czy te 50tys może Pani przeznaczyć jako całość na wkład własny czy z tego jeszcze Pani odliczy na inne koszty około kredytowe: notariusz itp?

[zdrowa]

Z tych 50 000zł chciałabym odliczyć wszystkie dodatkowe koszty, choć jeśli będzie trzeba, to "skombinuję" dodatkowe pieniądze.

[zdrowa]

Sytuacja się trochę pozmieniała.

Może ktoś mi podpowie, w których bankach dostanę najlepszą ofertę?

 

Koszt mieszkania: 216 500zł

Wkład własny: 80 000zł (z tego chcę już pokryć wszystkie dodatkowe koszty)

Kwota kredytu: 136 500zł

 

 

A zatem zmiana jest taka, że obecnie mam większy wkład własny, garażu nie kupuję, na remont kredytu już nie potrzebuję

 

 

Edit: i w takim razie okres kredytowania 15 lat

[Doradca Lubuskie]

Zdolność na styk w okresie na 15 lat

 

ING

- marża - 1,65%

- prowizja - 0zł

- rata - 1033zł

- konto za 0zł przy wpływach min. 2000zł/msc oraz ubezpieczenie na życie - 34,13zł/msc

 

Lub na okres 20 lat

 

rata - 852zł

[GPO Finanse]

...Wkład własny: 80 000zł (z tego chcę już pokryć wszystkie dodatkowe koszty)

Kwota kredytu: 136 500zł ...

 

Czyli na samo mieszkanie wkład własny będzie mniejszy?!

[zdrowa]

Nie, wcześniej wkład własny wynosił 50 tys., a teraz 80 tys., z tym że nie kupuję garażu i na remont mam osobne pieniądze.

[GPO Finanse]

...Wkład własny: 80 000zł (z tego chcę już pokryć wszystkie dodatkowe koszty) ...

 

"z tego chcę już pokryć wszystkie dodatkowe koszty" - czyli co?

[zdrowa]

Czyli ewentualną prowizję, notariusza, podatek itd.

 

 

Wydaje mi się, że opisałam to wyraźnie.

 

A zatem zmiana jest taka, że obecnie mam większy wkład własny, garażu nie kupuję, na remont kredytu już nie potrzebuję

[GPO Finanse]

Czyli ewentualną prowizję, notariusza, podatek itd.

Wydaje mi się, że opisałam to wyraźnie.

 

Więc od kwoty 80 tyś należy odjąć prowizję, notariusza, podatek itd. i dopiero wtedy będzie "czysta" kwota wkładu własnego.

[zdrowa]

Dokładnie. Więc pewnie ostatecznie wkład własny to będzie jakieś 65-70 tys., tak?

Składam wnioski o kredyt do ING, BPH, mBanku i Pekao. Czy to dobry wybór?

Czy jest szansa, że od złożenia wniosku do przelania pieniędzy na konto minie nie więcej, niż 8 tygodni? Jak to obecnie wygląda?

[Doradca Lubuskie]

Pekao najszybciej ok 2-3 tygodni

Potem: BPH, Mbank i ING - tutaj ok 4-5 tygodni

[zdrowa]

Pekao najszybciej ok 2-3 tygodni

Potem: BPH, Mbank i ING - tutaj ok 4-5 tygodni

 

Ale tu mówimy o wstępnej decyzji czy o całym etapie?

[Doradca Lubuskie]

Cały etap już z wypłatą.

Chyba że analitycy ,,coś'' znajdą - bo tego to nikt nie wie