Kredyt na działkę i budowę domu

[Kaktusowa]

Jak zwykle zagubiona i jak zwykle zielona w temacie mam kilka pytań.

Chcę kupić działkę i wybudować dom. Wiem, że mogę pokryć to jednym kredytem, chociaż czytałam, że niezbyt wiele banków daje taką opcję. Tu powiedzmy, że wiem i nie mam pytań.

Pojawiła się bardzo atrakcyjna oferta sprzedaży działki budowlanej w okolicy. Działka kosztuje 20 000 tys. W tej chwili w ręce mam 6 tys., jakiś kalkulator wyrzucił mi, że notariuszowi muszę zostawić ok. 1700 zł, na brakującą część chciałabym kredyt. Czytałam, że w momencie starania się o kredyt na budowę mogę równocześnie refinansować nim kredyt na działkę, ale jak to wygląda? Załóżmy, że kredyt na budowę domu będę brać za pół roku.

1. Jak to jest wtedy z wyliczeniem wkładu własnego? Czy w jakiś sposób liczy się to, że działka jest częściowo spłacona? Czy działka w ogóle się nie liczy tylko kredyt jest powiększany o kwotę kredytu na działkę, a wkład własny musi być w gotówce?

2. Co się bardziej opłaca - wziąć kredyt na działkę na krótki okres (12-24 mies) i spłacać duże raty kosztem odkładania na wkład własny, czy kredyt na działkę rozłożyć na powiedzmy 5 lat i mieć więcej gotówki w ręce w momencie zaciągania kredytu na budowę?

3. Czy może najlepiej czekać na okazję jak będę mieć już więcej gotówki w ręce i jednak zaciągać całość na działkę i na dom na raz?

Jeśli to ważne to koszt budowy domu do stanu pod klucz to będzie jakieś 150-170 tys (malutki domek szkieletowy).

Z góry dziękuję za wszystkie odpowiedzi.

[doradcamob]

Aby uzyskać jeden kredyt na zakup działki i budowę muszą być już takie dokumenty jak pozwolenie na budowę (na zbywcę)

projekt budowlany itd.

Kredyt na zakup samej działki za bardzo nie da rady bo wyjdzie za niska kwota kredytu

Pozostaje raczej kredyt gotówkowy, a później hipoteczny na budowę i ewentualne na refinansowanie gotówkowego (może być ciężko to zrobić). Wszystko to kwestia wyceny działki przez bank, aktualnego salda kredytu gotówkowego jaki będzie, zdolności kredytowej itd

[lzalewski]

Aby uzyskać jeden kredyt na zakup działki i budowę muszą być już takie dokumenty jak pozwolenie na budowę (na zbywcę)

projekt budowlany itd.

Nieprawda. Da się to zrobić w oparciu o wybrany (nawet jeszcze nie kupiony) projekt i przedstawienie danych dotyczących projektu + oczywiście kosztorys.

 

1. Wkład własny zostanie wyliczony w oparciu o środki własne już wniesione, środki zgormadzone na rachunku. Część banków do obliczenia wkładu własnego może przyjąć również wyższą wycenę.

2. Teoretycznie na jedno to wyjdzie. Proponowałbym jednak wziąć kredyt z dłuższym okresem, aby nie obciążać zbytnio budżetu.

3. Ciężko powiedzieć i ocenić Twoją sytuację nie znając wszystkich szczegółów. Jeśli działka, którą sobie upatrzyłaś rzeczywiście jest super okazją, to raczej warto ją kupić

[Kaktusowa]

Izalewski bardzo dziękuję za odpowiedź, a jak to jest z tą kwotą. Te naście tysięcy na działkę to rzeczywiście za mało, by dostać jakąkolwiek hipotekę? Brać kredytu gotówkowego bez możliwości refinansowania mi się nie uśmiecha.

[lzalewski]

Niekoniecznie za mało. Są banki, które jako wkład własny przyjmą różnicę pomiędzy kwotą kredytu a wyceną, jeśli ta wyjdzie wyższa.

Środki na wkład własny nie mogą pochodzić z innego kredytu.

[Kaktusowa]

To teraz proszę konkretnie - który bank udzieli kredytu

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - standardowy

Wysokość kredytu - 19 tys

Waluta kredytu. - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. - 5 lat

Wartość nieruchomości / wkład własny 24 000/ 5 tys (jeśli coś to zmieni, to 6 tys to żaden problem)

Rodzaj nieruchomości. - Działka budowlana

Metraż nieruchomości. - 20 ar

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). - Podkarpackie

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3/4 (spodziewam się dziecka już w każdej chwili ;))

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. - 24/25

Aktualne obciążenia kredytowe. - brak

Historia w BIK. - brak

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc ~3 tys/mies,

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód - Mąż umowa od 2,5 roku na czas nieokreślony, ja od września na czas nieokreślony

Bankier twierdzi, że kredytów hipotecznych w tej wysokości na budowę działki udzielają BOŚ, BPS, Getin, PEKAO i PKO BP, który polecacie?

[lzalewski]

Po jakim czasie od zakupu zamierzacie rozpocząć budowę?

[PlanFinance]

PEKAO S.A nie udziela kredytów na działki z zabezpieczeniem na nich samych.

 

Przy tej kwocie kredytu różnice między dobrą a słabą ofertą będą tak minimalne że aż szkoda czasu.

 

Niewiele banków oferuje tak niskie kredyty. Wydaje mi się że w PKO BP to zrobicie. Mała rada . Do wniosku zanieście dobrą kawę i bombonierkę bo doradca napracuje się jak przy zwykłym kredycie a nie zarobi nawet na swoje koszta.