Kredyt mieszkaniowy z dużym wkładem własnym

[100mph]

Wysokość kredytu: 40.000-60.000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 140.000-160.000/100.000

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 44-60

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): podlaskie - Łomża

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lub więcej, max możliwy

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: ~1600/~1600

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: w tył od 1.08.2014, poprzednie umowy na czas określony z tym samym pracodawcą od 1.07.2013

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 26

Aktualne obciążenia kredytowe: 0

Historia w BIK: brak

 

mgr inż. budownictwa, pracownik specjalistyczny

[Doradca Lubuskie]

Pekao S.A. kredyt w ofercie przez 2 lata niższa rata

 

- marża - przez 24msc - 1,44% , potem 1,84%

- prowizja - 1,95%

- rata - przez 24msc - 291zł potem 304zł

- wycena płatna - 167zł

- założenie Eurokonta z kartą debetową i z wpływem wynagrodzenia oraz ubezpieczenie nieruchomości albo karta kredytowa

[Mr Tomek]

ja bym jeszcze pobawił się w ING - Oferta bez kompromisów

Min. kwota kredytu 100tys - zdolność wychodzi na styk (100.521) ale jest

Marża 1,65 w całym okresie krredytowania

Prowizja 0%

ubezpieczenie na życie 25zł miesięcznie ale będzie malało co miesiąc wraz z saldem kredytu

Pierwsza nadpłata do 50% kwoty kredytu jest gratis - więc po uzyskaniu kredytu, nastepnego miesiąca go nadpłacasz i masz do spłaty 40 czy 60tys na super warunkach

 

PS konieczne jest również założenie konta i przewalanie przez nie co miesiac 2000zł (wpłaty się kumulują, więc wystarczy 100zł i trochę czasu na robienie przelewów )

 

Rata przy 60tys na 30 lat to ok 298zł + 15 zł ubezpieczenia na życie (przy kredycie hipotecznym nie zawadzi)

Patrząc na to że nie ma tu prowizji (1170zł) to dzieki temu masz kasę na ubezpieczenie na życie na ok 7 lat

Wycena 300zł

Wstępna decyzja - dotycząca zdolności - bezpłatna

 

Znacznie łatwiejsza możliwość wcześniejszej spłaty niz w Pekao SA - w ing po 3 latach bez opłat, w Pekao SA zawsze prowizja

[Doradca Lubuskie]

Też myślałem nad opcją ING ale z wynagrodzeniem 1600 zł trudno byłoby wyrobić limit.

Moim zdaniem za dużo kombinacji, chyba że 10mph ma też inne dochody

[Mr Tomek]

może wynagrodzenie zaokraglił w dół ?

Wtedy naprawdę warto by było spróbować

 

Nie wiem jak u was ale na podlasiu Pekao SA ostatnio strasznie sie zakorkowało.

ING oczywiście dla wszystkich ddziała tak samo czyli ostatnio też gorzej (12dni roboczych na decyzję wstępną)

[100mph]

Sprawę przemyślałem. W grę wchodzi raczej opcja 60tys bo nie chcę co 5 lat przeprowadzać się do nowego lokum i dokładać do remontów.

 

Propozycja dotycząca ING bardzo zachęcająca ale nie chcę lawirować na granicy zdolności kredytowej i potem kombinować. W zasadzie gdyby dało się wziąć kredyt na takich lub podobnych warunkach przy kwocie początkowej 60 a nie 100 tys to byłoby ok.

 

Co do Pekao: Jednorazowa prowizja w wysokości ~1200zł w mojej ocenie, w perspektywie zakupu, nie robi większej różnicy. Oczywiście, dobrze aby kredyt był możliwie najtańszy ale chciałbym aby był jak najmniej kłopotliwy i jak najmniej uprzykrzał życie, a z tym wiem, że w Pekao bywa nieciekawie. Wiem, że panuje tam mocna biurokracja, wymagają dużo dokumentów, przy wcześniejszych spłatach do przeliczania ponoć wymagają ponownego ich dostarczania.

 

Nie ma innych banków? Deutsche Bank słyszałem, że działa strasznie mozolne. Może Kredyt Bank lub inne?

MrTomek, widzę, że działasz na "moim terenie", może byłbyś w stanie przedstawić mi inne propozycje?

[Mr Tomek]

nie wiem o co chodzi Ci z tymi remontami co 5 lat ?

 

Opcja z ING to właśnie opcja na 60tys z bardzo fajnymi warunkami kredytowania.

Dość podobną sytuację miałem z klientami, nie potrzebowali takiej kwoty bo chcieli wziaść tylko 80tys ale nie było sensownych warunków kredytowania dla nich.

Niestety ale marże w tej chwili w bankach są w okolicach 2-2,5 pp.

Przy odrobinie kombinacji mają 1,65 marży i jeszcze brak prowizji - tego nie uświadczysz w PKO czy Pekao SA

Wiem że zdolność jest na krawędzi więc jest trochę ryzyka ale akurat kalkulator ING poprawnie liczy zdolność i nie zdarzyło mi się jeszcze żeby wyliczyli zdolność kredytową inaczej niż ja - chwała im za to że pracują na tym samym kalkulatorze co doradcy - ci co wiedzą jak to wygląda w Pekao SA wiedzą jak u nich kalkulator "działa". (Oczywiście nie powinno być u Ciebie z Pekao SA problemu)

 

Ale jeśli chcesz jeszcze 3 opcję to :

BGŻ

Marża 1,4pp

Prowizja 1% - niekredytowana

okres kredytowania max 20 lat - ze względu na wymogi tej oferty

rata ok 366,12

wycena robiona przez bank 270,60

Bank działający zdecydowanie najszybciej z tych trzech, jak byś robił własną wycenę to w ciągu 2tyg max jest decyzja i umowa

Wymagają konta z wpływem wynagrodzenia i zasilania go kwota 2tys pln/mc, ale konto wkrótce będzie kosztowac 25zł/mc więc to tez trzeba mieć na uwadze

Osobiście wolę jednak ING

 

Zatem jaki wybór ?

[100mph]

ok, zatem mam konkrety, dzisiaj oglądałem lokum i wstępnie porozumiałem się z właścicielem:

 

cena mieszkania: 135tys zł

wkład własny: 95tys zł

kredytowanie: 40tys zł na 30 lat

metraż mieszkania: 44m kw

dochód netto średni w 6 ostatnich miesiącach: 1676,75

 

zatem to są ostatnie, aktualne dane, prosiłbym o konkretne oferty pod te dane

 

w przyszłym tygodniu będę chciał podpisać umowę przedwstępną cywilno-prawną

 

przy okazji: mam książeczkę mieszkaniową założoną przed 1990 rokiem - do PKO powinienem zgłosić się do 90 dni po zakupie mieszkania?

 

btw. nie będzie problemu, że stałą umowę mam od 1.08.2014? umowy terminowe u tego samego pracodawcy od 1.07.2013.

[Mr Tomek]

z umową nie widze problemu - wazne jest że trwa juz od dosyć dawna

 

Opcja z Pekao SA wygląda następująco:

Marża 1,44 w pierwszym roku potem 1,84

Prowizja 1,95% - prowizja 780zł kredytowana

Rata 207,60

Jeśli jesteś singlem to oni również będą wymagać ubezpieczenia na życie - Suma ubezpieczenia to 25% kwoty kredytu a więc ok 10tys

Koszt odsetkowy 33954

 

Opcja z ING będzie trochę trudniejsza w takim wypadku do zrealizowania - nadpłacić w tej ofercie można bez opłat "tylko" 50% kwoty kredytu więc za pozostałą nadpłatę trzeba by zapłacić 200 zł.

Koszt odsetkowy już po nadpłacie wyniesie ok 31tys, koszt ubezpieczenia ok 2200 - więc łącznie wychodzi na zbliżonym poziomie jak w Pekao SA

W ING łatwiejsze by były późniejsze nadpłaty

Oferta Pekao w sumie nie będzie zatem zła