220 000, rynek pierwotny, Kraków

[lucco]

Cena nieruchomości: ~220 000 PLN

Wkład własny: 10 000 PLN

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Stan zaawansowania inwestycji. - termin oddania: oddane do użytku

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 20

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Łączny miesięczny dochód brutto pierwszej os: 4100 PLN

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas nieokreślony

Okres trwania umowy: od 2011 roku

Łączny miesięczny dochód brutto drugiej os: 4200 PLN

Rodzaj umowy: umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy: od 2011 roku

Łączny miesięczny dochód rodziny brutto: 8300 PLN

Aktualne obciążenia kredytowe: 1046 PLN (kredyt studencki PKO BP 346 PLN do 2018 r. + kredyt konsumpcyjny ING 700 PLN do 2016 r. + limit na koncie 5500 )

Ilość kart kredytowych: 0

Metraż nieruchomości: 35 m2

Województwo: małopolskie

Rodzaj rat: równe

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 30 lat

BIK: bardzo dobra historia

 

Proszę o ocenę zdolności kredytowej oraz propozycje kredytowe.

[lzalewski]

Z jakich środków będziecie wykańczać mieszkanie? Jeśli są to środki własne, to w jakiej wysokości?

[lucco]

Środki na wykończenie mieszkania będziemy pożyczać od znajomych/rodziny. Jaka jest możliwość skredytowania pieniędzy potrzebnych na wykończenie? Czy jeśli nieruchomość jest warta w stanie deweloperskim ~220 000 PLN, to bank może pożyczyć np 250 000 przy zastrzeżeniu, że pieniądze przeznaczymy na remont? Finalnie nieruchomość będzie warta ponad 250 000 więc faktycznie bank nie pożycza więcej niż 95%. Dobrze rozumiem?

[PlanFinance]

Do wniosku dostarczasz kosztorys wykończenia. Bank opiera się na wartości przyszłej nieruchomości. Środki w kwocie 30 000 PLN na wykończenie w większości banków nie będą problemem.

 

Cześć informacji zawarłem w artykule na blogu:

Kredyt na wykończenie

[lucco]

Dzięki za info i link. W takim razie najlepszym rozwiązaniem wydaje mi się kredyt 250 000 PLN (220+30 wykończenie) na 20 lat. Interesuje mnie oferta Deutsche Bank. Czy aktualne obciążenia kredytowe nie dyskwalifikują nas ?

[lzalewski]

Minimalny wkład własny to 5%.

Rozpisz dokładnie kwoty. Cena zakupu 220tys., wykończenie 30tys. Jaki wkład własny, jaki kredyt? Czy istnieje szansa na 10% wkładu? Wkład własny liczony jest od wartości całej inwestycji, a więc zakup+wykończenie.

[lucco]

- koszt nieruchomości ~210 000 PLN

- wartość nieruchomości po wykończeniu ~240 000 PLN

- wkład własny 5 % 12 000 PLN

- kwota kredytu 210 000 + 30 000 na wykończenie

- nie ma możliwości wkładu 10 %

[lzalewski]

Nadal się nie rozumiemy:)

Wedle tego co piszesz łączna wartość transakcji (zakup + wykończenie) to 252000zł. Jeśli łączna wartość transakcji to 240000zł, to maksymalna kwota kredytu wynosić może 228000zł.

[lucco]

Może napiszę inaczej. Koszt zakupu mieszkania 33m2 u dewelopera to 190 000 PLN + miejsce postojowe w garażu 20 000 PLN co daje 210 000 PLN. Na wykończenie mam zamiar przeznaczyć 30 000 PLN, które chciałbym skredytować, czyli łącznie 240 000 PLN. Wkład własny to 12 000 PLN.

[lzalewski]

DB:

- marża w pierwszym roku 1,2%

- marża w kolejnych latach 1,79%

- rata nr 1 - 1364zł

- rata nr 13 - 1432zł

Wymagane konto, karta kredytowa oraz jeden z poniższych produktów:

1. Ubezpieczenie na życie - składka za pierwsze 2 lata 1,8%, w kolejnych 0,042% od salda zadłużenia miesięcznie.

2. Program Systematycznego Oszczędzania - składka za pierwszy rok 2472zł, w kolejnych 206zł/m-c. Okres składkowy wynosi min. 7 lat,środki wypłacić można po min. 10 latach.

Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 5 lat. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,2p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 24zł.

[lucco]

Czy istnieje możliwość rezygnacji z Ubezpieczenie/Programu Oszczędzania i jak wpłynie to na wysokość marży?

[lzalewski]

Istnieje taka możliwość, ale oferta stanie się fatalna.

Jeśli PSO Wam nie pasuje, to skorzystajcie z ubezpieczenia na życie. Nie lekceważcie znaczenia tego produktu. Traktujcie to jako zabezpieczenie dla siebie na wzajem. Nawet jeśli uważacie to za produkt zbędny to spójrzcie na to z innej strony. Obecnie trudno jest znaleźć oferty bez prowizji za udzielenie kredytu. W tym przypadku zamiast prowizji macie ubezpieczenie na życie za 1,8% (prowizja zwykle wynosi 2%). A więc zamiast oddać pieniądze i nic z nich nie mieć, macie realne zabezpieczenie dla siebie. Po 5 latach można zrezygnować z tego produktu.

[lucco]

Jest jeszcze jedna rzecz, która mnie martwi. Dzisiaj dowiedziałem się, że od momentu podpisania umowy deweloperskiej do wypłaty pierwszej transzy w wysokości 46% deweloper daje nam 20 dni. Nie sądzę, że w jakimkolwiek banku uda mi się dopiąć formalności w takim czasie. Czy to standardowa praktyka?

[PlanFinance]

Musisz negocjować z developerem. 3 tygodnie to zdecydowanie za krótko. Są banki, które coś takiego zrealizują w tym czasie np. Millennium, ale developer powinien uwzględniać fakt, iż chcesz kredyt jak najlepszy a nie jak najszybszy.

[lucco]

Jestem po wstępnych rozmowach z BOŚ, PeKaO. BOŚ oferuje marże min. 2,2 + podwyższenie o 0,6 pp do czasu osiągnięcia LTV 80 %. Prowizja 1,5 %. Do czasu przeniesienia własności dodatkowo podwyższenie o 1 pp. Oferta w moich oczach niekorzystna. W PeKaO z kolei jest problem ze zdolnością, z powodu formy zatrudnienia żony. Historia zatrudnienia żony w jednej firmie: 1. styczeń 2011 r - wrzesień 2013 r umowa zlecenia, 2. październik 2013 - grudzień 2014 umowa o prace na czas próbny, 3. styczeń 2014 - grudzień 2014 umowa o prace na czas określony. Nie wiem jak do kwestii odniesie się DB, bo jesteśmy umówieni na jutro, a wstępną ofertę dostałem bardzo korzystną.