Kredyt na mieszkanie z wykorzystaniem dźwigni

[benj]

Witam, jako że jestem troszkę zielony w tych tematach postanowiłem zapytać o radę kogoś bardziej niezależnego.

 

Otóż planuję wziąć kredyt hipoteczny pod zakup mieszkania, około 60% jego wartości (reszta to wkład własny).

Początkowo chciałem wziąć kredyt na okres 15-stu lat. Oto co zaproponował mi doradca:

 

Przy kredycie na 15 lat, rata kredytu wynosiłaby około 450 zł. Pomysł jest taki, żeby wydłużyć okres kredytowania do 30-stu lat, co obniżyłoby ratę do kwoty 300zł.

Zaoszczędzoną na racie kwotę (150zł) wpłacałbym co miesiąc na fundusz inwestycyjny w Generali.

 

Po 15 latach, do spłaty zostałoby około 39 tys kapitału w banku, natomiast według wyliczeń, z Generali miałbym około 49 tys. zwrotu.

Jak łatwo można wyliczyć, za to spłacam kredyt i zostaje mi około 10 tys. gotówki.

 

Moim zdaniem pomysł jest bardzo dobry, ale... no właśnie, czy są jakieś "ale"? Czy pakować się w coś takiego, czy może to po prostu wygląda tak różowo, a w praktyce jest gorzej?

Na co zwrócić uwagę w tej sytuacji?

[ziut19]

Ale jest jedno: co to za program w Generali i skąd doradca może wiedzieć, że w te 15 lat zarobisz właśnie 49 tys. zł. Są to tylko i wyłącznie wyliczenia przykładowe, które mogą się mieć nijak do rzeczywistości.

Generalnie pomysł odkładania środków na przyszłość, czy na "czarną godzinę" jest sam w sobie bardzo dobry, tylko nie przywiązywałbym się w żaden sposób do tych wyliczeń.

[Doradca Lubuskie]

Zastosowanie mechanizmu dźwigni finansowej jest bardzo dobrym pomysłem ale pamiętaj że każde wyliczenia programów oszczędnościowych zakładają jakiś procent zwrotu. Nigdy nie sugeruj się tym.

Pamiętaj też żeby porównać sobie koszt kredytu w poszczególnych okresach i czy wydłużając kredyt ewentualne koszty odsetek nie przerosną zysków z inwestycji.

Trzeba bardziej spojrzeć na historyczne zachowanie się tego funduszu. Pytanie co to jest za produkt, czy tylko oszczędnościowy czy połączenie oszczędzania z ubezpieczeniem.

[benj]

Sam osobiście nie byłem przekonany do tego pomysłu, dlatego doradca przyjął mniejsze oprocentowanie funduszu - 5%. Podobno mają tam aż 7%, co dla mnie brzmi trochę mało realnie.

Szczegółów jeszcze nie znam, na razie powiedział mi o tym, że jest taka możliwość, potem jak wybiorą mi kredyt to będę się zastanawiał i porównywał.

[Mr Tomek]

podaj dane dotyczace tego funduszu to któryś z doradców się wypowie czy warto

 

Jeśli jest jakiś zakładany % zwrotu z tej inwestycji to musisz pamiętać że nie jest to obietnica właśnie takiego zwrotu

Dużo lepiej brzmi powiedzenie że daję 5% dla bezpieczeństwa bo zarabia 7% niż na odwrót....

Jeśli jest coś co na 100% daje nawet te 5% to nikt by nie zakładał lokaty na 2-3% czy kupował obligacji rządowych

Tu po prostu nie masz gwarancji takiego zysku

PS Czy doradca powiedział ci o opłatach od tego funduszu? Czy te wyliczenia zawierają te opłaty ? Wbrew pozorom to są spore kwoty w ciągu 15lat

 

Chcesz bezpiecznie ulokować te pieniądze to wrzucaj je na konto np oszczędnościowe.

Chcesz mieć dodatkowe zabezpieczenie kredytu to zastanów się nad ubezpieczeniem ze zwrotem w ING - to ubezpieczenie na życie ale tu w odróżnieniu od innych ubezpieczeń składka nie przepadnie.

Przy ubezpieczeniu na 15lat dostaniesz 90% wpłaconych składek, a jak by ci się przytrafiło zemrzeć w tym czasie to normalnie ubezpieczyciel wypłaci kasę z polisy

[Doradca Lubuskie]

O właśnie zapomniałem o ING Ochrona ze zwrotem. Przy okresie 20 lat zwrot nawet 100%

[benj]

Podejrzewam, że chodzi o OmniProfit Premium w Generali (ten najbardziej pasuje do opisu przedstawionego przez doradce), jednak w opisie nie ma nic na temat odsetek.

 

Edit:

Oto co mi wyliczył kalkulator na stronie Generali przy oprocentowaniu 5% (generali.pl/klienci-indywidualni/inw-i-ochrona/programy-inwestycyjne/symulatorI):

Mój kapitał

rok | oszczędności na koniec roku

1 1 848,39

2 3 844,64

3 5 997,83

4 8 317,50

5 10 813,75

6 13 497,23

7 16 379,16

8 19 471,40

9 22 786,45

10 26 337,50

11 30 138,45

12 34 203,97

13 38 549,52

14 43 191,42

15 48 146,84

 

Natomiast przy symulacji z banku, dla kredytu w ING na 4,5% wychodzi po 15 latach około tych 39 tys.

 

Z tego co się dowiedzałem, to swoją prowizję mają stałą, na poziomie chyba 11-stu złotych.

[PlanFinance]

Nie było, nie ma i nie będzie żadnej gwarancji dla tego typu produktów. 5% netto to bardzo dużo. Ten produkt to nie jest lokata.