Rynek wtórny, ~100k pln, LTV =< 70%

[ror]

Witam,

 

zastanawiam się nad kupnem taniego, niewielkiego mieszkania, które chciałbym skredytować, poniżej dane:

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - standardowy

Wysokość kredytu. - ~70k pln

Waluta kredytu. - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. - maks 15 lat

Wartość nieruchomości / wkład własny. - 100k/30k

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - wtórny

Rodzaj nieruchomości. - mieszkanie

Metraż nieruchomości. - ~50 mkw

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). - Tarnów

Stan zaawansowania inwestycji. - ukończona

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. - 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. - 28

Aktualne obciążenia kredytowe. - 600 pln miesięcznie, łącznie do spłaty jeszcze niecałe 7k pln

Historia w BIK. - bez zaległości, powyżej 500 pkt

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - nigdy żadnych UoP

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc - 5500/4700

Działalność gospodarcza** - nie

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. - jedna branża od półtora roku, zmiana zleceniodawcy średnio co 3-4 miesiące, w przód maksymalnie miesiąc - dwa (dokładniej opisane w innym moim temacie, zalinkowałbym, ale ktoś wymyślił tu genialne zabezpieczenie przed spamem niepozwalające linkować nawet wewnętrznie), zazwyczaj nic i tak chciałbym to zostawić.

 

 

Kredyt chciałbym wziąć w przyszłym roku, gdy wzrosną wymagania co do LTV, a więc spadną ceny mieszkań, chociaż gdyby była możliwość na tani kredyt ze stałym oprocentowaniem to skorzystałbym z niskich stóp procentowych i zrobił to teraz. Nie chcę korzystać z żadnych programów typu Deweloper na Swoim czy Mieszkanie dla Dewelopera.

 

Dochody chciałbym dokumentować jedynie przelewami na konto i/lub umowami do nich, nikt nie będzie się*bawił w wystawianie zaświadczeń, a firma, z którą obecnie współpracuję, ma zresztą politykę nieinformowania banków i innych podmiotów o swoich pracownikach i ich sytuacji.

 

Jako że obecnie wynajmuję mieszkanie i kosztuje mnie to 1400 pln miesięcznie to wolałbym tę kwotę przeznaczyc na spłatę kredytu, dlatego może to nawet być stosunkowo drogi kredyt, mi to i tak by się opłacało, lepiej spłacać swój kredyt niż czyjś. Jedyny warunek to brak prowizji za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę (bez zmiany harmonogramu), całość chciałbym spłacić w rok czy dwa.

 

Jeśli to ma znaczenie, to z miesiąca na miesiąc będzie mi aktualnie mocno rosła średnia zarobków, o jakieś 750 pln miesięcznie w ujęciu rocznym.

 

Coś takiego jest realne czy muszę zbierać całość gotówką?

[lzalewski]

Nie wiem czy jest bank, który nie będzie wymagał zaświadczenia o zarobkach. Pierwszy raz spotykam się z tym, że pracodawca może nie chcieć takiego zaświadczenia wystawić. Niektóre zakłady ewentualnie wystawiają wyłącznie na własnych drukach.

Zdolność kredytowa będzie. Nie ma sensu wskazywać konkretnych ofert, jeśli kredyt ma być brany w przyszłym roku.

[ror]

Taka specyficzna branża, tutaj nawet większość firm stara się unikać pozyskiwania kapitału z banków. Jeżeli udostępniają, to tylko w odpowiedzi na pisemne zapytania i po wcześniejszym potwierdzeniu przez pracownika chęci udostępnienia takich danych.

 

Ile wynosiłoby rrso dla takiej konkretnej oferty w tym przypadku? Tak jak pisałem, obecnie wynajmuję mieszkanie, więc tak czy inaczej by mi się opłacało to zrobić, im wcześniej, tym lepiej.

 

Przy czym zaznaczam, że to nie jest i nie będzie umowa o pracę, dość często zmieniają się zleceniodawcy (np. teraz odszedł jeden, a doszło dwóch, z czego jeden zagraniczny), o zdolność się zbytnio nie obawiam, bardziej chodzi mi o wymogi formalne, jeśli takie są.

 

Edit: kilka miesięcy temu chciałem starać się o 'marne' 20k gotówki i były duże problemy, dlatego tu też już podchodzę sceptycznie, przy czym powiedziano mi, że w przypadku hipotek inaczej się traktuje takie formy dochodu i paradoksalnie może być łatwiej uzyskać taką hipotekę niż pożyczkę gotówkową, ale jak jest w praktyce - tego nie wiem.

[Doradca Lubuskie]

Nie uzyskasz kredytu hipotecznego bez wypełnionego zaświadczenia o zarobkach choćbyś nawet zarabiał 20tys i mógł to pokazać w wyciągach bankowych to zaświadczenie jest podstawą.

Są banki które akceptują jedynie zaświadczenie ale żaden z obecnych nie akceptuje tylko i wyłącznie wyciągów z konta

[GPO Finanse]

Chłopaki, przy umowie zlecenie nie jest potrzebne żadne zaświadczenie o dochodach. Umowy i rachunki wystarczą. No i wpływy na konto.

[lzalewski]

Nie zwróciłem uwagi na to, że jest to umowa zlecenie. W takim przypadku rzeczywiście zaświadczenia nie potrzeba. Problemem mogą być tutaj jednak zmieniający się zleceniodawcy.

[PlanFinance]

Chłopaki, przy umowie zlecenie nie jest potrzebne żadne zaświadczenie o dochodach. Umowy i rachunki wystarczą. No i wpływy na konto.

 

Jesteś pewna że wszędzie?.

[PlanFinance]

Są banki które akceptują jedynie zaświadczenie ale żaden z obecnych nie akceptuje tylko i wyłącznie wyciągów z konta

 

Jesteś pewien?.

[GPO Finanse]

Jesteś pewna że wszędzie?.

 

Nie napisałam, że wszędzie. Natomiast, w tych nielicznych bankach, które mają takowe zaświadczenie zazwyczaj jest ono wymagane zamiennie z umowami i rachunkami. Nie to jest jednak problemem tylko, jak wspomniał już Łukasz, zmieniający się zleceniodawcy i krótki czas trwania tych umów (w przód).

[ror]

Minęło trochę*czasu i sytuacja nieco się*zmieniła. Postanowiłem rzadziej zmieniać zleceniodawców, od czerwca ubiegłego roku był jeden i ten sam aż do ubiegłego miesiąca, natomiast teraz jest kolejny długoterminowy, tyle że tutaj będę musiał przejść jednak na własną dg.

 

Czy to zmienia cokolwiek pod kątem takiego kredytu czy nadal to za mało? Średni dochód neico wzrósł, bo jest powyżej 12k miesięcznie, ale prawdopodobnie wzrosłaby też wysokość kredytu do ~250k pln (i zmienił się cel na dom), ale nadal wkład własny byłby na poziomie ~30%.

[RobertS]

Musisz mieć DG od min. 12 miesięcy no chyba, że uda ci się wykazać, że DG jest kontynuacją wcześniejszego zatrudnienia...

[ror]

W jaki sposób mam coś*takiego wykazać? To będzie cały czas ta sama branża, nawet część ludzi będzie z poprzedniej pracy.

[RobertS]

Przykładowo, że będziesz wystawiał f-ry na rzecz firmy, w której wcześniej miałeś umowę zlecenia.

Jest taka opcja?

[ror]

No właśnie nie do końca, ewentualnie maksymalnie kilka miesięcy (od teraz do bliżej nieokreślonej przyszłości), oficjalnie wcześniej rachunki wystawiałem klientowi końcowemu, a teraz będę bezpośrednio firmie, której klientem był klient końcowy ;) Czy konieczna byłaby jakaś umowa z określonymi ramami czasowymi? To akurat nie jest duży problem, ale wolałbym nie byc uwiązany ściśle, działanie tak jak do tej pory ma wymierne efekty, tutaj zresztą stawka też mi wzrośnie, więc o zdolność samą w sobie się nie martwię, bardziej chodzi mi o wymogi formalne.