czy kredyt w euro jest wart uwagi?

[radkul]

witam serdecznie.

Mam potrzebę wzięcia kredytu hipotecznego na skończenie budowy domu (160 m2)

W tej chwili stan budowy to przygotowanie budynku pod krycie dachem.

Szukając kredytu rozmawiam o kwocie 300 tys. przy moim zarobku 4200 netto na utrzymanie dwóch osób.

wkład własny w tej chwili wynosi ok 40%.

I mam takie pytanie....

 

byłem u jednego doradcy i zaproponował mi kredyt w WBK złotówkowy o parametrach:

kwota kredytu : 300 tys.

wkład własny : 400 tys.

wartość nieruchomości : 700 tys.

okres: 30 lat

oprocentowanie : 1,35%

stawka referencyjna : 4,7%

łączne oproc. : 5,52%

wysokość raty : 1707,13

prowizja 3,5 %

 

 

 

i kredyt w euro w NORDEI:

 

kwota : 73,529 tys. euro

marża banku : 2,9 %

stawka referencyjna : 0,77%

łaczne oproc. : 3,67

wysokość raty : 337,19 euro

 

zarabiam w zł.

proszę fachowca o opinię na ten temat.

Jest to decyzja życia a ja nie znam się kompletnie.

pozdrawiam serdecznie i czekam na pomoc

[PlanFinance]

300 000 PLN to kwota nieruchomości czy kwota kredytu?.

[radkul]

kwota kredytu

[PlanFinance]

Nie zauważyłem albo Pan edytował

 

Teraz wychodzę na spotkanie ale na szybko kalkulator pokazuje że nie macie Państwo zdolności w Nordea(max.222 479 ,na 300 000 wymagany dochód to 4980 PLN).Dodatkowo błąd jest w marży gdyż przy takich parametrach wynosi ona 2,7%(przy cross-sellingu).Proszę jeszcze opisać jak dokładnie wygląda Państwa dochód(podstawa,premia,średnia 3i 6 mc.,tytuł uzyskiwania dochodu).

 

Później się odezwę

 

Pozdrawiam

 

Michał Dawidowicz

[radkul]

Nie zauważyłem albo Pan edytował

 

Teraz wychodzę na spotkanie ale na szybko kalkulator pokazuje że nie macie Państwo zdolności w Nordea(max.222 479 ,na 300 000 wymagany dochód to 4980 PLN).Dodatkowo błąd jest w marży gdyż przy takich parametrach wynosi ona 2,7%(przy cross-sellingu).Proszę jeszcze opisać jak dokładnie wygląda Państwa dochód(podstawa,premia,średnia 3i 6 mc.,tytuł uzyskiwania dochodu).

 

 

Michał Dawidowicz

 

umowa o prace przewiduje dochód 3,5 tys. ale są również premie kwartalne wachajace się od 3-7 tys.

w ostatnim kwartale wychodzi mi średnia tylko 4.250 zł. a w półrocznym ok. 4.500. z tego tytułu że kiedyś wynagrodzenie było na poziomi 3 tys.

żona nie wykazuje dochodu ponieważ jest na macieżyńskim do końca września ale jej umowa o prace jest na 1.500 zł.

potrzebuję jak najlepszego kredytu z możliwością wypłaty pieniędzy na początek listopada.

[PlanFinance]

Również na szybko bo mam jeszcze chwilkę kalkulacja na ING

 

Marża 1,8% + WIBOR 6M-4,33

 

rata-1678 PLN

 

prowizja-1,6%

 

Ubezpieczenie nieruchomości na kwotę kredytu bez cesji na bank.

 

Tak jak powiedziałem uciekam na spotkanie,Odezwę się później

[radkul]

rozumie że jest to kredyt w złotówkach ?

ile trwa procedura przyznawania kredytu ?

pozdrawiam

[mieszkanko]

Mogę zaproponować w EURO marżę 2,4 i 2,5 prowizji albo 1,8 w PLN i 2% prowizja ale za to ma Pan ubezpieczenie od utraty stałego źródłą dochodu. Ew3entualnie BZWBK 1,35 i prowizja 3,5 czyli taka jaką Pan już dostał.

[PlanFinance]

rozumie że jest to kredyt w złotówkach ?

ile trwa procedura przyznawania kredytu ?

pozdrawiam

 

1.Tak jest to kredyt w PLN.

 

2.Procedura szybka jak na obecne warunki(podstawa to porządek w papierach).Myślę że 2-3 tygodnie maksymalnie decyzja(decyzja wstępna-wycena-decyzja ostateczna),umowa generowana w 1 dzień,podpisanie umowy 1 dzień.Od spełnienia warunków wypłata 1 transzy 10 dni max.Jeszcze jedna ważna sprawa godna uwagi-koszt wyceny 900 PLN.

 

3.To co kolega podał na PLN na dole to Millennium.Do tego trzeba doliczyć ubezpieczenie nieruchomości(cesja na bank) oraz ubezpieczenie na życie.WIBOR na dzień dzisiejszy to 4,44% czyli 0,1% wyższy.Koszt wyceny to 800 PLN.Decyzja kredytowa mniej więcej podobna aczkolwiek należy się spodziewać że z czasem się wydłuży(akcja marketingowa w mediach).

 

4.W EUR nie mam zielonego pojęcia co to jest .Być może chwilowe zaćmienie umysłu.

 

Pozdrawiam

 

Michał Dawidowicz

[radkul]

Panie Michale....

bardzo interesujaca jest ta oferta. Czy mógłby mi Pan zaproponować coś w euro?

[PlanFinance]

Popełnił Pan techniczny błąd.W ciągu 2 dni zapcha się Panu PW ;).Możemy spróbować,krok jednak do Pana należy zgodnie z regulaminem forum.O ile oczywiście dobrze zrozumiałem

 

Małe sprostowanie kredyt w ING na 300 001 PLN żeby marża=1,8% ;)

[aliszia80]

Witam serdecznie,

pozwolę sobie śledzić ten temat, bo mam podobny problem, otóż nie wiem czy wybrać kredyt w PLN czy w EUR. Wczoraj byliśmy u doradcy i przedstawił nam dwie oferty:

 

BZ WBK - w PLN kredyt na 400tyś, wkład własny 150tyś

oprocentowanie 5,52% - marża 1.35 + WIBOR

 

w EUR oproc.4,02% - tu marża wyższa + LIBOR dla EUR (nie pamiętam ile odpowiednio wynoszą) i tez nie pamiętam, który to był bank, ale nie w tym rzecz...

otóż przemilły Pan doradzał nam wziąć kredyt w PLN, za wyznacznik dobrego kredytu uznając jak najniższą marżę (1.35%), ponieważ po wprowadzeniu euro (jeśli to nastąpi) znacznie obnizy to koszt ktedytu, wówczas oprocentowanie = marża 1,35% + EURLibor (na dzień dzisiejszy bardzo niski). I tu pytanie czy rzeczywiście tak będzie? Przy założeniu, że wejdzie euro i EURLibor pozostanie na tym samym poziomie, wydaje się, że tak. Jak Pan to ocenia?

z góry dziękuję za odpowiedź

pozdrawiam

Alicja

[A.Gielarek]

przepraszam jeżeli ktoś uzna za grubiańskie wtrącając sie do wątku.

Do końca chyba nikt głowy nie da sobie uciąć za stwierdzenie jak to będzie wyglądało po wejściu do eurolandu. Łatwiej jednak przewidzieć, że trochę to będzie trwało, minimum 4/5 lat.

 

Na moje więc lepiej zaciągnąć kredyt walutowy, przez te 5 lat mieć mniejszą ratę niż przy kredycie złotówkowym a, gdy sytuacja na rynku sie wyklaruje, kredyt refinansować na korzystniejszych warunkach. Po upływie takiego czasu wcześniejsza spłata, raczej bez opłat w większości banków.

 

Pozostaje tylko kwestia ryzyka walutowego, bo spread powoli przestaje mieć znaczenie (istnieje już mozliwośc spłaty kredytu w walucie).

 

Pozdrawiam,

Aleksander Gielarek

[expert]

co do marży- rzeczywiście jest stała (i będzie - myślę, że to nie podlega żadnej dyskusji...), co do stopy bazowej - już ustaliliśmy, że może to być EURIBOR, LIBOR dla EUR a może pozostanie też WIBOR dla EUR... trudno powiedzieć....

Jezeli weźmie Pan kredyt walutowy denominowany, musi Pan przeanalizować, czy jezeli kredyt będzie wypłacany w transzach i kurs spadnie o te 10-15%, czy będzie Pan w stanie zamknąć inwestycję. Jeżeli tak i marża nie będzie kosmiczna - warto to rozważyć... choć przypomnę, że w DB tylko raty malejące... a wtedy może być kiepsko ze zdolnością.

[A.Gielarek]

Jeżeli chodzi o kredyty denominowane i sposób wypłaty transz oraz wpływ różnic kursowych, to zawsze istnieje możliwość ponownego przeliczenia wartości kredytu i ewentualne zwiększenie wartości kredytu jeżeli różnice kursowe przekraczają kwotę 5 TPLN.

 

A jeżeli chodzi o stwierdzenie p. experta (nie ujmując ogromu wiedzy) to kwestia rat malejących i stałych jest co tu dużo mówić- sporna.

Wcześniej głośno było o tym, że zmiany stawki bazowej wpływają na skracanie i wydłużanie okresu kredytowania przy ratach stałych. Gdy stawka Libor/Euribor/Wibor spadała w drastyczny sposób, każdemu klientowi nie podobał się fakt, żę rata nie maleje a skraca się okres kredytowania (przy ratach malejących zmienia się ich wysokość).

Patrząc teraz w drugą stronę, gdy na dzień dzisiejszy mamy tak niski poziom stawek bazowych w perspektywie kilku najbliższych lat z pewnością podniosą się one a wtedy przy ratach równych kwota raty nie będzie się zwiększać a jedynie okres kredytowania.

 

Tak więc stwierdzenie co i kiedy jest korzystniejsze, raczej ciężkie to określenia. A na pewno zdolność na raty malejące musi być sporo wyższa...

 

Pozdrawiam

[expert]

nie rozumiem.... czyli okres kredytowania w Deutche Banku może wynosić np. 42 lata?

ciekawy jestem czy Pan byłby zadowolony, gdyby ktoś Panu kazał nadpłacać kredyt przy niekorzystnym dla Pana poziomie kursów...

 

Bardzo proszę o wklejenie fragmentu umowy kredytowej mówiący o tym, że w przypadku wzrostu stopy bazowej zmienia się okres kredytowania...

[prezesik24]

Maksymalny okres kredytowania to 30 lat w walucie i 40 w pln i nie zwiekszy sie on ponad to na pewno, nawet jezeli wzrosnie jakakolwiek stopa referencyjna.

[A.Gielarek]

W momencie przekroczenia pierwotnego okresu kredytowania rata wzrasta i jestem przekonany p. expercie, że doskonale Pan o tym wie;)

 

pozdrawiam.