kredyt mieszkaniowy na oświadczenie o zarobkach jaki bank ?

[zott]

Dzień dobry

Proszę Państwa o doradzenie w temacie kredytu, pokrótce opiszę moją sytuację

Jestem mężczyzna 31 lat, z zawodu jestem lekarzem . Od 4 lat prowadzę własna działalność gospodarcza, która prosperuje bez zarzutu. Potrzebuję pożyczyć z banku 200 tyś ( w tym koszt nieruchomości 170 tyś + pieniądze na adaptację mieszkania). Kredyt chcę wziąć na oświadczenie o zarobkach.

Czy ktoś może wie gdzie o taki kredyt można się starać, który bank ma taką ofertę.

Pozdrawiam i proszę o poradę

 

---------- Post dodany o 08:35 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 08:28 ----------

 

Chciałem zaznaczyć tylko, że kredyt musi być na osobę prywatną nie na firmę

[PlanFinance]

Kojarzę Deutsche Bank i BZ WBK jeśli chodzi o rozwiązanie tego typu.

 

Sam tego nie mam zrealizowanego w praktyce.

 

Bez wkładu własnego się nie obejdzie.

[zott]

Ale oczywiście jest wkład wlasny ok 20 tyś

 

---------- Post dodany o 08:47 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 08:40 ----------

 

W WBK był złożony wniosek kredytowy ale skrining wypadł negatywnie czego pracownik banku nie umiał wyjaśnić. Historia rachunku bez zastrzeżeń, stałe regularne wpływy na konto, kilka razy korzystałem z produktów finansowych banku.

[INTMEX]

proszę wypełnić schemat:

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*

Wysokość kredytu.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc

Działalność gospodarcza**

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód.

 

 

*w przypadku kredytu MdM prosimy założyć temat w odpowiednim dziale i wypełnić schemat

 

Kredyty z dopłatami MdM - Forum-Kredytowe.pl

 

**Dla działalności gospodarczej:

W przypadku działalności gospodarczej KPiR należy podać:dochód za 2012,2013 i rozliczone miesiące 2014 oraz ewentualnie amortyzację

W przypadku działalności gospodarczej ryczałt należy podać stawka podatku i wysokość przychodów za 2012,2013 i rozliczone miesiące 2014

W przypadku działalności gospodarczej karta podatkowa należy podać wysokość stawki.

[Mr Tomek]

takie oferty mają BZWBK i Deutche Bank

 

W tych dwóch bankach przyjmują dochód po prostu na podstawie stażu posiadania uprawnień i jego rodzaju (lekarz, rzeczoznawca, prawnik itp)

W pierwszym rzędzie tez bym próbował BZWBK.W DB nie jestem pewien czy oferta na oswiadczenie nie dotyczy tylko kredytów gotówkowych

Pewnie kredyt gotówkowy prędzej byś uzyskał niż hipotekę na oświadczenie

 

PS Dlaczego chcesz na oświadczenie ?

[zott]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* kredyt standardowy

Wysokość kredytu.200 tys

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 25 lat

Wartość nieruchomości / wkład własny.175tys/ 20 tyś

Rynek pierwotny/rynek wtórny. pierwotny( zaadaptowane strychy)

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości.67 m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).małopolska

Stan zaawansowania inwestycji.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.31

Aktualne obciążenia kredytowe.2000

Historia w BIK. dobra

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc

Działalność gospodarcza** miescięczny dochód od 7 do 10 tyś

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. DG od 4 lat

[RobertIND]

BZ powinien to zrobić bez problemów, a oferta będzie na pewno lepsza niż przy kredycie gotówkowym.

To jest adaptacja strychu ma mieszkanie?

[zott]

To już jest zaadoptowane mieszkanie, tylko do kupna od spółdzielni. Właśnie od WBK wczoraj dostałem odmowę, z przyczyn mi mi znanych i według mnie bezpodstawną, ale jak powiedział pracownik banku scrining wyszedł negatywnie i nie możne mi powiedziec co był nie tak.

[RobertIND]

BIK jest w porządku? Nie było żadnych poślizgów w spłacaniu zobowiązań? Może zbyt duża kwota zobowiązań miesięcznych w stosunku do szacowanego dochodu.

[Mr Tomek]

podejrzewam że chodzi o to ze tylko 1 dochód, tylko 1 kredytobiorca

Ostatnio 2 x miałem takie przypadki u nich

A gosp z dwoma dochodami (średnimi) przeszło

[zott]

Bik w jak najlepszym porządku ( pilnowane od dawana to było właśnie z myślą o kredycie)Dochód mam wysoki i stały na koncie oszczędności i wkład własny do mieszkania.Wydatków w mc ok 2000 tyś przy zarobkach od 7 do 10 tyś. WBK samo zaproponowało mi taki kredyt ( 200 tyś na 30 lat ) po złożeniu dokumentów było ok, ale po głębszej analizie jednak nie mogę dostać kredytu, przez scrining( chodź tak naprawdę nikt nie wie co to dokładnie jest , pracownik banku nie umiał powiedzieć co poszło nie tak). Także poszukuje inne opcji kredytowej, bo na spłatę bez problemu mnie stać i rata nie będzie najmniejszym problemem. Proszę o poradę i pomoc

 

---------- Post dodany o 10:24 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 10:22 ----------

 

Właśnie to tez może być kłopotem, tylko że mieszkanie będzie poręczeniem hipotecznym( to które chce kupić), i wydaje mi się że mam dobry zawód który tez jest jakaś gwarancją.

 

---------- Post dodany o 10:26 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 10:24 ----------

 

A może coś więcej o DB wiadomo jak u niech z kredytami.

A w ogóle to może lepiej o kredyt starać się na początku roku, czy to wg was nie ma znaczenia.

[PlanFinance]

podejrzewam że chodzi o to ze tylko 1 dochód, tylko 1 kredytobiorca

Ostatnio 2 x miałem takie przypadki u nich

A gosp z dwoma dochodami (średnimi) przeszło

 

2 tygodnie temu podpisałem kredyt na 600k PLN, 1 kredytobiorca, 20% wkładu, informatyk 42 lata. Nie sądzę by to był ten problem.

 

Dlaczego interesuje Cię tylko kredyt na o oświadczenie?.

[Mr Tomek]

Mieszkanie będzie zabezpieczeniem hipotecznym ,ale dla banku najwazniejszy jest klient i nawet super zabezpieczenie samo nie wystarcza. Często klienci błędnie myślą że skoro dają zabezpieczenie to np wogóle dochodu nie muszą pokazywać bo jak coś to bank będzie miał z czego ściągnąć należność itp. Pewnie każdy z kolegów miał tym podobne przypadki

 

Scoring zależny jest od bardzo wielu rzeczy i rzeczywiście trudno tu jednoznacznie powiedzieć o co chodzi. Po wprowadzeniu wniosku do systemu to system komputerowy ocenia klienta, ale często gęsto nawet sami doradcy w banku nie wiedzą co podlega ocenie. I właśnie o to chodzi w tym scoringu że ma być tajemnicą - chodzi o to żeby klienci i doradcy nie "podkręcali" danych we wniosku żeby scoring był wyższy i większa szansa na kredyt

Jeśli BIK masz ok to sądzę że system źle ocenił to że jest 1 dochód, dochód z działalności, tylko 1 osoba na utrzymaniu - ale to tylko moje podejrzenia. Pewnie jeszcze kilka czynników miało na tą ocenę wpływ

 

Jeśli masz możliwość udokumentowania dochodu to nie ma co kombinować i starać się o kredyt bez oświadczeń a z normalnym udokumentowaniem dochodu

[Gość gosc45677]

W Db da się zrobić bez problemu na estymacji z 1 źródłem dochodu, przerabiałem to nie raz.

 

Potrzebuję informacji:

 

Miasto i dokładnie okres doświadczenia w pracy (czy jest to przedział 3-4 czy 4-8)

[zott]

W Db da się zrobić bez problemu na estymacji z 1 źródłem dochodu, przerabiałem to nie raz.

 

Potrzebuję informacji:

 

Miasto i dokładnie okres doświadczenia w pracy (czy jest to przedział 3-4 czy 4-8)

 

Miasto licz ok 40 tyś mieszkańców, lata pracy w zawodzie 5 lat, na swoim od 4 lat

[Gość gosc45677]

Proszę jeszcze napisać co to są za zobowiązania kredytowe, które ma Pan?

[zott]

Proszę jeszcze napisać co to są za zobowiązania kredytowe, które ma Pan?

kredyt w banku na ok 1450( ostatnia rata wypada w lutym 2016) zł i kredyt studencki 400 zł

[Gość gosc45677]

Według estymacji w DB wychodzi niski dochód dla średniego miasta. Czym jest podyktowane brak chęci w przyjęciu dokumentów finansowych? Na estymacji bank będzie wymagał do umowy kredytowej zaświadczenia z US i ZUS. Przy takich zobowiązaniach niestety brak zdolności. Gdyby to było duże miasto, to jak najbardziej.

[zott]

Dzięki za bardzo precyzyjne odpowiedzi, wiec zeby wszystko było juz jasne to moje mc zobowiązania wynoszą

- kredyt gotówkowy 1450 zł pozostało do spłaty 23 tyś

- limit w rachunku 5 tyś zł( nie wykorzystany)

- karta kredytowa 13 tyś nie ruszona

- kredyt sudecki 400 zł

 

Jak myślicie co musiałbym spłacić żeby mieć zdolność w DB.

Ciekawe jest to że zamiast wspomnianego kredytu hipotecznego, został mi zaproponowany w BZ WBK kr gotówkowy na 72 mc, gdzie rata wynosi ponad 2 tyś zła wiec dwukrotnie więcej niż rata w kredytu hipotecznego( i zostałem zapewniony , że zostanie pozytywnie rozpatrzony)

[Gość gosc45677]

Proponowałbym zmniejszyć maksymalne limit i kartę kredytową. Następnie kredyt gotówkowy skonsolidować na dłuższy okres kredytowania 84 mc. Może być chociażby w DB, również na estymacje na warunkach 7.99% i 5% prowizji. W takim wariancie koszty kredytowe będą już wynosić 800 zamiast 2040 i zdolność jest.

[zott]

JakubRams

Słyszałem także że ten kredyt gotówkowy można "wrzucić" w kredyt hipoteczny w DB, ograniczyć lub zamknąć limit w rachunku, oraz kartę kredytową. Czy któreś z tych rozwiązań (konsolidacja czy ujęcie kredytu w kredycie hipotecznym o ile to na jedno nie wychodzi) może być bardziej preferowane przez bank?

 

 

Proszę o wyjaśnienie na czym polega estymacja, co jest brane pod uwagę, co jest szczególnie ważne podczas takiej analizy na korzyść i niekorzyść kredytobiorcy.

[Gość gosc45677]

Faktycznie cel dowolny można uzyskać przy kredycie hipotecznym, musi być zachowany poziom LTV doliczając cel dowolny. Przy czym nie może być wyższe niż 30% kwoty kredytu.

 

Zmniejszyć limit w koncie i karcie musi Pan w banku, gdzie ma te produkty.

 

Na estymacje dochodu już pisałem - ma znaczenie wiek/doświadczenie zawodowe oraz miasto (i jego wielkość). Im większe doświadczenie tym większy estymat. Najlepiej jak jest korelacja z dużym miastem.

 

Niekorzyść dla kredytobiorcy to różnica między dochodem rzeczywistym a tym z oświadczenia, ale w takim wypadku może się opłacić przedstawienie dokumentów finansowych.

[zott]

A jaki jeszcze ewentualnie bank moglibyście zaproponować tego typu kredytu.

[PlanFinance]

Zott pierwsze podstawowe pytanie. Czemu nie chcesz pokazać dokumentów finansowych. Unikasz odpowiedzi.

[zott]

Odpowiedzi nie unikam porostu firma jest młoda i dużo inwestuje w sprzęty. podatkowo balansuje na granicy minimalnego zysku

 

---------- Post dodany o 09:20 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 09:18 ----------

 

wczoraj dostałem propozycję kredytową z banku są tak 4 opcje kredytowa i szczerze powiedziawszy mam mętlik w głowie która wybrać

PAKIET INWESTYCYJNY

 

1/ prowizja 0% (standard 2%)

Uwaga: promocja marża przez pierwszy rok tylko 1,20%

2/ marża po okresie promocyjnym 1,59% + 3 miesieczny wibor

3/ konto osobiste db Life w cenie 12zł miesięcznie

4/karta kredytowa

5/ systematyczne oszczedzanie 200 miesięcznie w programie Scandia ( celem zabezpieczenia wczesniejszej spłaty)

 

powyższe ustalenia muszą zostać zachowane przez 5 lat

 

wcześniejsza spłata możlliwa bez opłat po 5 latach

 

PAKIET UBEZPIECZENIOWY

 

1/ prowizja 0% (standard 2%)

Uwaga: promocja marża przez pierwszy rok tylko 1,20%

2/ marża po okresie promocyjnym 1,59% + 3 miesieczny wibor

3/ konto osobiste db Life w cenie 12zł miesięcznie

4/karta kredytowa

5/ ubezpieczenie na życie, suma ubezpieczenia równa kwocie kredytu 210000zł, koszt ubezpieczenia na dwa pierwsze lata to 3780zł, po dwóch latach koszt ubezpieczenia miesięcznie to 88,20zł

 

powyższe ustalenia muszą zostać zachowane przez 5 lat

 

wcześniejsza spłata możlliwa bez opłat po 5 latach

raty miesięczne przez 1 rok 1072 zł, później 1117 zł

łącznie odsetek 111 488 tyś

 

PAKIET STANDARDOWY

 

1/ prowizja 2%

2/ marża po okresie promocyjnym 1,99% + 3 miesieczny wibor

3/ konto osobiste db Life w cenie 12zł miesięcznie

4/karta kredytowa

 

powyższe ustalenia muszą zostać zachowane przez cały okres kredytowania

wcześniejsza spłata możlliwa bez opłat po 3 latach

Rata mc 1164zł cały okres kredytowania

koszt odsetek 139 459 tyś

 

PAKIET UBEZPIECZENIOWO-INWESTYCYJNY

 

1/ prowizja 0% (standard 2%)

Uwaga: promocja marża przez pierwszy rok tylko 1,10%

2/ marża po okresie promocyjnym 1,39% + 3 miesieczny wibor

3/ konto osobiste db Life w cenie 12zł miesięcznie

4/karta kredytowa

5/ ubezpieczenie na życie, suma ubezpieczenia równie kwocie kredytu

6/ systematyczne oszczedzanie

 

powyższe ustalenia muszą zostać zachowane przez 5 lat

 

wcześniejsza spłata możlliwa bez opłat po 5 latach

rata kredytu przez 1 rok 1061zł, pożniej 1094 zł

koszt odsetek 108 441 zł