Mieszkanie MdM Warszawa

[Foxtrot]

Dzień dobry,

 

Jest to mój pierwszy post i mam nadzieję, że w dobrym dziale go umieściłem.

Proszę o pomoc, w ustaleniu czy zaproponowane oferty są dobre, przy poniższych parametrach.

 

Kredyt: MdM

Wysokość kredytu: 352000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 440000/60000+MDM (ok.28000)

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomość: 72 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji: w budowie (grudzień 2014)

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 20 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 6900/6300 netto (różnica wynika z otrzymanej podwyżki)

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: od 2009 w obu przypadkach

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 26 oraz 24

Aktualne obciążenia kredytowe: 910PLN

Historia w BIK: wszystko spłacane bez opóźnień

 

 

Otrzymane oferty:

 

DB

Oprocentowanie 4,27%

Marża 1,79%

Prowizja 0

konto ROR i karta kredytowa , wymagany wpływ wynagrodzenia oraz ubezpieczenie na życie 1,8% na dwa lata 0,042% od kwoty kredytu miesięcznie przez minimum kolejne 3 lata

 

BGŻ

Oprocentowanie 4,33%

Marża 1,85%

Prowizja 1%

konto osobiste Plan Aktywny z wpływem min. 2000 zł oraz kartą debetową (+ deklaracja przelewu wynagrodzenia w przypadku umowy o pracę/ emerytury/ renty) - koszt 25 zł saldo 9000 zł brak opłaty, lub konto bardzo osobiste z wpływem 5000 zł msc

 

Pekao

Oprocentowanie 4,17%

Marża 1,69%

Prowizja 1,69%

ROR, przelewanie wynagrodzenia, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości

 

Pozdrawiam

[Bożena Myszczyszyn]

W PEKAO SA będzie najniższe miesięczne obciążenie z racji najniższej marży i braku "dodatków"

rata przy WIBOR 2,42 % = ok 2153 zł,

Minusem jest prowizja za wcześniejszą spłatę w całym okresie kredytowania ( 2%)

Oferta optymalna pod względem zarówno raty , kosztu początkowego jak i wymagań produktowych i lepsza od obecnej oferty banku ( warunki z "Dni konsultacji kredytowych").

DB - kosztem początkowym jest składka ubezpieczenia na życie , czyli w zamian jest jakaś ochrona.

Rata obecna = ok 2.172 zł + koszt prowadzenia rachunku 12 zł

po dwóch latach trzeba doliczyć ubezpieczenie, czyli łączne obciążenie przez kolejne 3 lata ok 2319 zł + opłata za ROR ,

W DB można rozważyć wariant inwestycyjny - obciążenie miesięczne wzrośnie, jednakże są to pieniądze, które z założenia wracają do kredytobiorcy.

W DB wcześniejsza spłata prowizja 2%/5 lat

BGŻ , najniższy koszt początkowy ( z kolei wyższa prowizja za wcześniejszą spłatę 3%/ 5 lat ) , miesięczna rata ok 2183 zł + dość drogie konto,

 

 

Pod kątem najniższego miesięcznego można też rozważyć WBK, przy czym rośnie koszt początkowy

- prowizja 2,5% ( lub 2 % klient stały)

- marża zalezna od scoringu 1,69 - 2,09 %

- brak specjalnych wymagań produktowych , tylko ROR z wpływem 2000 zł wynagrodzenia

- przy średniej marzy 1,89% rata = ok 2.190 zł

- plusem są warunki wcześniejszej spłaty , prowizja 1%/3 lata i mozliwość jednorazowej nadpłaty max 50% kredytu bez opłat

 

Biorąc z kolei pod uwagę obecną ofertę DB, czyli kredyt z ubezpieczeniem na życie - jeśli ta ochrona (zabezpieczenie rodziny ) jest ważna to można też rozważyć Millennium

- koszt początkowy wyższy , prowizja za udzielenie 2 %

- marża 1,89 % z warunkami ( ROR, wpływ wynagrodzenia, obrót kartą debetową 500 zł / mc )

- rata ok 2190 zł

- do raty dochodzi ubezpieczenie na życie 0,02% miesięcznie = łączne obciążenie miesięczne początkowo ok 2.260 - w dłuższej perspektywie ( ok 10 lat ) najniższy na rynku koszt ubezpieczenia na życie zrekompensuje koszt początkowy i wyzszą marżę w porównaniu do DB , ale tylko pod warunkiem, że takie ubezpieczenie jest istotne , jeśli liczy się głównie obciążenie miesięczne to taniej wypadnie DB, bo można po 5 latach z ochrony zrezygnować