Kredyt mieszkaniowy a okres zatrudnienia - czy możliwe jest odstępstwo?

[Jaboste]

Witajcie,

 

Od pewnego czasu planuję ubieganie się o kredyt hipoteczny na zakup mieszkania.

Pracuję w firmie X - od 1 kwietnia do 30 czerwca (3 miesiące) na umowie na okres próbny (na warunkach umowy o pracę na czas określony), a od 1 lipca już na umowie na czas nieokreślony. Warunki zatrudnienia w zasadzie nie uległy zmianie, za wyjątkiem okresu obowiązywania umowy. Pracodawca (firma duża i powszechnie znana) został ten sam.

 

Czy w takiej sytuacji mogę ubiegać się o kredyt hipoteczny, czy powinienem poczekać aż otrzymam "trzecią wypłatę" na obecnej umowie? Mój doradca powiedział, że tak by było najlepiej, ale w razie czego można spróbować złożyć wniosek z prośbą o odstępstwo, motywując to właśnie tym, że u obecnego pracodawcy pracuję de facto od 1 kwietnia, a więc szósty miesiąc (jako potwierdzenie tego mogę załączyć dla banku wyciągi z konta bądź kwity RMUA).

 

Jak banki podchodzą do takich wniosków o odstępstwo? Czy istnieje cień szansy, że takie odstępstwo zostanie zaakceptowane? Czy na moją korzyść działałby w tej sytuacji wkład własny w wysokości ~26%?

Czy wspomniane trzy miesiące (trzy wypłaty) muszę mieć przepracowane w momencie składania wniosku o kredyt, czy może dopiero w momencie ewentualnego podpisania umowy o kredyt (zakładając, że bank przychyli się do wniosku o jego udzielenie)?

 

Wnioski chciałbym składać do Pekao SA, BZ WBK (w którym mam ROR) i ING.

 

Będę bardzo wdzięczny za odpowiedź.

[PlanFinance]

W każdym z tych 3 banków powinno przejść. Uważam że nie ma żadnej potrzeby oczekiwać na 3 wpływ. Pracodawca wpisze datę zatrudnienia uwzględniając umowę na okres próbny.

 

PEKAO S.A i BZ WBK w większości wypadków dla LTV

[INTMEX]

dużo zależy od tego jaką będziesz miał datę wpisaną na zaświadczeniu o zarobkach, bo pracodawca może wpisać że jesteś zatrudniony od 1 kwietnia

[Jaboste]

Wysokość kredytu: 170000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 235000 / 65000 (z możliwością niewielkiego powiększenia wkładu własnego)

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie w bloku (mieszkanie w spółdzielni, ale z pełną odrębną własnością + udział w gruncie)

Metraż nieruchomości: 45,5 m2

Lokalizacja nieruchomości: Poznań

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę: 2360

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: na czas nieokreślony od 1 lipca br.; od 1 kwietnia do 30 czerwca umowa na czas próbny o charakterze umowy o pracę na czas określony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 27

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: miałem kartę kredytową, ale niedawno złożyłem dyspozycję zamknięcia, żeby nie pomniejszała mojej zdolności kredytowej; nie wiem, czy była zarejestrowana w BIK, bo zakładałem ją jakieś 6-7 lat temu.

 

Dochód netto wygląda nieciekawie, ale doradca wyliczył mi zdolność kredytową na 175000-178000 (w zależności od banku); trochę mizernie przy tym wygląda wynik z kalkulatora znajdującego się na tym forum, który kłuje w oczy kwotą ~60 tys. złotych.

 

INTMEX - no właśnie tu jest problem, gdyż na formularzach bankowych zaświadczenia o dochodach podane są najczęściej: charakter umowy i data jej rozpoczęcia. Umowa na okres próbny miała charakter umowy na czas określony, więc aby być w 100% uczciwym, nie można wpisać 1 kwietnia jako terminu obowiązywania obecnej umowy. Wolałbym nie wkopywać pracodawcy w niejasne historie, ale jeszcze się go dopytam.

 

PlanFinance - jako "zielony" wybrałem te trzy banki, bo: Pekao SA wydaje szybko wstępną decyzję (ponoć), dzięki czemu szybko się dowiem, czy nie rzucam się z motyką na słońce; BZ WBK to bank, w którym mam ROR od jakichś 7-8 lat, miałem u nich kartę kredytową, wszystkie moje wpływy przychodzą na to konto - może to jakoś zadziała na moją korzyść; ING - wiele dobrego słyszałem na temat tego banku, a oferta kredytu hipotecznego, którą mają obecnie, wydaje się całkiem w porządku.

[INTMEX]

jeszcze pytanie czy chcesz zwykły kredyt hipoteczny czy MdM?

[Jaboste]

Zwykły - mieszkanie jest z rynku wtórnego, więc MdM odpada.

[Doradca Lubuskie]

Proponuję ING - oferta obowiązuje do końca września

 

- marża - 1,65%

- prowizja - 0zł

- rata - 921zł

- konto za 0zł pod warunkiem płatności kartą za min. 200zł/msc oraz ubezpieczenie na życie 42,50zł/msc. Produkty te muszą być utrzymane przez okres min. 3 lat

[Mr Tomek]

Proponuję ING - oferta obowiązuje do końca września

 

- marża - 1,7%

- prowizja - 0zł

- rata - 921zł

- konto za 0zł pod warunkiem płatności kartą za min. 200zł/msc oraz ubezpieczenie na życie 42,50zł/msc. Produkty te muszą być utrzymane przez okres min. 3 lat

 

Zmienili ofertę ?

Była marża 1,65 pp

[Doradca Lubuskie]

Soory od wczoraj jestem w innym wymiarze

[Jaboste]

O tej promocji w ING wiem, m.in. dlatego tam też chciałem złożyć. Przy czym warunki, o których mi powiedziano, to założenie u nich konta z wpływem powyżej 2000zł miesięcznie i wykupienie właśnie tego ubezpieczenia.

 

W Pekao SA z kolei chyba muszę założyć kartę kredytową i wykupić ubezpieczenie. Tylko BZWBK wymaga ode mnie RORu, który na szczęście mam. Jedną z opcji proponowanych przez doradcę był też Bank Pekao BH, ale słyszałem, że ciężko u nich o kredyt.

[Mr Tomek]

w Pekao SA też wymagają konta i dodatkowo wpływu wynagrodzenia

 

W ING konto musi być, wpływy łączne 2tys/mc, ale nie musi to byc wynagrodzenie ani przelew jednorazowy