Kredyt na budowę Domu 200 000

[adam332]

Kredyt standardowy budowa domu

Wysokość kredytu. 200 000

Waluta kredytu.PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30lat

Wartość nieruchomości / wkład własny – działka 60000 + gotówka 30000 razem 90 000

Lokalizacja nieruchomości Stalowa Wola Podkarpackie

Stan zaawansowania inwestycji - pozwolenie na budowę (0% zaawansowania).

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3

Wiek kredytobiorców:

-Żona 35lat (Ukończone w czerwcu) umowa stała 1400 netto/

-Małżonek 39 lat 2600 netto od Września, poprzednie miesiące 2300, umowa od 02.2014 do 05.2016r (obecnie druga umowa)

Aktualne obciążenia kredytowe. 0

Historia w BIK. 0

Umowa o pracę: Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc 3800-3900

 

Proszę o ocenę poniższej oferty z pko bp i porównanie z innymi bankami czy jest atrakcyjna.

 

Pko bp :

DANE SYMULACYJNE

Kwota kredytu

200 000,00 PLN

Oprocentowanie

4,11 %

Liczba lat spłaty

30

Suma rat spłaty

348 035,01 PLN

Suma odsetek

148 035,01 PLN

Rata 966,76 PLN

Data utworzenia symulacji 2014-09-11

Jest to symulacja na okres 3o-lat oczywiście z możliwością wcześniejszej spłaty. Symulacja to obejmuje okres po karencji czyli po zakończeniu inwestycji gdzie będziecie Państwo płacić już raty kapitałowo - odsetkowe. W okresie budowy tylko odsetki od wypłaconych transz. ponieważ ma Pan konto osobiste w naszym Banku prowizja będzie 0,00zł ( musimy tylko zmienić to konto w konto "za zero" bez opłat bo szkoda pieniędzy na opłaty miesięczne). Marżą na poziomie 1,60pp + WIBOR 3M 2,51p.p a więc oprocentowanie 4,11% w stosunku rocznym . Powyższa oferta zawiera ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy i hospitalizacji dla dwóch osób.

[lzalewski]

Jaka jest powierzchnia domu?

[adam332]

82m plus garaż kotłownia pralnia razem 115

[lzalewski]

ING:

- marża 1,65%

- prowizja 0%

- rata 994zł

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,025% od salda zadłużenia miesięcznie. Należy utrzymać je przez min. 3 lata.

[adam332]

a jaki koszt kredytu? bo widzę tyko ratę oraz marżę i jest wyższa od wyceny z pko bp

[lzalewski]

1. Oferta PKO BP jest w formie "obietnicy". Wyjściowo w pierwszym roku marża wynosi 1,1%, w kolejnych 1,8%. Najlepsze jest stwierdzenie:"ponieważ ma Pan konto osobiste w naszym Banku prowizja będzie 0,00zł". Takie są warunki tejże promocji. Nie trzeba być wcześniej klientem PKO BP.

2. Kredyt jest zdecydowanie tańszy niż w PKO:) Proszę zauważyć, że na dzień dobry w PKO wyrzucacie 3,25% (6500zł) w formie ubezpieczenia, które de facto należy potraktować jako prowizję. W ING tego kosztu startowego nie ma. Zakładając ten sam poziom WIBOR i że rzeczywiście marża w PKO wynosić będzie 1,6%, to różnica na racie wynosić będzie 5zł. W przypadku ING dochodzi ubezpieczenie na życie przez okres 3 lat. Jego łączny koszt to ok. 1800zł. Do wyrównania zostaje 4700zł. Zakładając powyższe 5 zł różnicy na racie konieczne byłoby 940 miesięcy, aby oferty się zrównały:)

[adam332]

byłem w ing osobiście i mam taką ofertę :

Wariant 1 (niższam marża)

Prowizja: 2,20% (4 400)

Marża 1,45%

Wysokość raty 995,58

Wysokość odsetek : 146 163,94

Bezp. Kredyt- Opcja Standard 17 288,17 - to ubezpieczenie i to już jest wliczone w kredyt ?

CKK - 175,335.71

RRSO: 5,20

Myslę że drogo. W wariancie 3 (0%prowizji wychodzi jeszcze więcej) a na kredyt bez kompromisów się nie łapiemy z powodu wieku.

 

Oferta BGŻ:

Marża 1,4%

Prowizja 0,5% (1000zł)

CKK 166 955,64

Nie wiem czy jest obowiązkowa polisa nie pamiętam..

Ale doliczając drogie konto 25 zł też niezbyt się opłaca.

[lzalewski]

Do końca miesiąca w ING możecie otrzymać marżę 1,65% i prowizję 0%. Według mnie łapiecie się. Limit wieku liczony jest rocznikowo, a nie kalendarzowo.

[adam332]

Ale to wychodzi i tak gorzej bo na symulacji mam tą ofertę "bez kompromisów" i tak:

Wysokość raty 1019

Odstetki : 154 543

ubezpieczenie 17 421

CKK : 179 448

[lzalewski]

1. Przede wszystkim oferty powinieneś porównywać przy takim samym poziomie WIBOR. W przypadku PKO BP zastosowano WIBOR 2,51%, w ING 2,6%. Różnice pomiędzy sposobem wyliczania WIBOR przez poszczególne banki w długim okresie nie ma znaczenia.

2. Koszt ubezpieczenia w ING to nie jest 17543zł. Ubezpieczenie wymagane jest przez okres 3 lat. Jego koszt wyniesie niecałe 1800zł (liczyłem od kwoty kredytu, a ubezpieczenie płaci się od salda zadłużenia).

3. Atrakcyjność oferty to nie tylko całkowity koszt kredytu. Należy wziąć również pod uwagę kiedy poszczególne koszty poniesiemy. W przypadku PKO BP 6500zł trzeba wyrzucić od razu. Proszę zwrócić uwagę na to, że pieniądz w czasie traci na wartości i z każdym rokiem te 6500zł będzie miało mniejszą wartość. W przypadku ING kosztu startowego nie ma.

4. Tak jak wspomniałem wcześniej - przedstawiona przez pracownika PKO symulacja jest "obietnicą". Nie są to warunki wynikające z siatki marż i może okazać się ostatecznie, że warunki te będą jednak nieco gorsze. Negocjacje są możliwe dopiero po uzyskaniu decyzji.

5. Zastanówcie się nad traktowaniem ubezpieczenia na życie jako zbędnego kosztu przy kredycie hipotecznym. Osobiście namawiam swoich klientów do traktowania go jako zabezpieczenia swoich najbliższych.

[adam332]

w takim razie co to jest : Bezp. Kredyt- Opcja Standard 17 288,17

[lzalewski]

Koszt podany dla całego okresu. Jednak aby utrzymać warunki promocji wystarczy ubezpieczenie utrzymywać przez minimum 3 lata.

[adam332]

Oki i wszystko jasne, dzięki.

Czy ktoś może mi napisać dla BPH i DB jak by wyglądał kredyt ?

[lzalewski]

W DB marża w pierwszym roku 1,2%, w kolejnych 1,59%, prowizja 0%. Wymagane konto, karta kredytowa oraz PSO lub ubezpieczenie na życie.

BPH marża 1,55% i prowizja 1,9%. Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia.

Dokładne wyliczenia będę mógł podać później.

[adam332]

Ponieważ pozwolenie będę miał w październiku proszę o inne propozycje kredytu (w ING jest promocja do końca września). Zmieniłem też zdania potrzebuje 220 000 na 25 lat . Jak się wyrobie w 200 000 to nie brał bym ostatniej transzy.

[lzalewski]

Proponuję więc, abyś poczekał do momentu, gdy będzie pozwolenie. Wówczas przedstawimy aktualne oferty.

[adam332]

1 Października będę miał więc chyba nie tak daleko i po za tym że w ING "mieszkaj bez kompromisów się kończy z dniem 30.09 ( 1 dzień poślizgu ) nie powinno się za wiele zmienić ? Zależy mi też na czasie więc chciałem przygotować wcześniej dokumenty jakie dany bank wymaga. Mam zamiar w tym roku jeszcze budować ...

[lzalewski]

To da się to zrobić w ING:) Do końca miesiąca należy zarejestrować wniosek. Komplet dokumentów należy dostarczyć najpóźniej do 10-go października.