Kredyt na zakup mieszkania, rynek pierwotny / 150 000 pln

[Kordian]

Witam serdecznie,

Już z końcem października deweloper zaprosi nas na podpisanie umowy, zatem najwyższy czas zrobić porządne rozeznanie na rynku kredytów i wybrać ten najlepszy na teraz. Znajomy skorzystał już z porad na forum i sugerował nam zrobić to samo, zatem trafiamy tutaj prosząc o pomoc w wyborze banku/oferty.

Trochę informacji:

 

Kredyt hipoteczny

Wysokość kredytu 150 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny: 300 000 PLN / 50%

*150 000 PLN wkładu własnego to wartość naszego aktualnego M, które chcemy zamienić na większe

Rynek pierwotny/rynek wtórny: PIERWOTNY

Rodzaj nieruchomości: LOKAL MIESZKALNY (1P)

Metraż nieruchomości: 83m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): POMORSKIE / SŁUPSK

Stan zaawansowania inwestycji: W TRAKCIE BUDOWY/ ODDANIE LOKALU JESIEŃ 2015

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 LAT

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3 OS

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 7 000 PLN

Źródło uzyskiwania dochodów: UMOWA O PRACĘ NA CZAS NIEOKREŚLONY X2

Okres trwania umowy w tył: ON 8 LAT, ONA 3 LATA

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 31 LAT

Aktualne obciążenia kredytowe.- brak

Historia w BIK.- ok.

 

*na wykończenie mamy osobny budżet.

 

Wczoraj z małżonką odwiedziliśmy nasze banki i jesteśmy trochę rozczarowani... czy słusznie? Proszę o opinie.

PKO BP (oferta zawodowa)

Oprocentowanie 4,36%

Marża 1,96%

Prowizja 1,5%

Ubezpieczenie na życie 0,06%

 

Raiffeisen

Oprocentowanie 4,48%

Marża 2,10%

Prowizja 0%

Ubezpieczenie na życie 67,50 zł (składka miesięczna)

 

Czy powinniśmy szukać dalej?

[DoBraMar]

Widzę że Państwo zaczerpneli info w bankach , lecz dobrze byłoby mieć te parametry przeliczone dokładnie na pieniądze, wtedy łatwiej widać róznice w koszcie całościowym.

 

Przedstawię jak to się ma w Deutsche Banku

 

Kredyt 150 000

okres 30 lat

marża w pierwszym roku 1,2% rata 695,52 zł

marża w kolejnych latach 1,59% rata 728,26 zł

 

Do momentu wpisu do hipoteki marża będzie podniesiona o 1,2% , tak więc im krócej to potrwa, czyli im szybciej będzie założona księga na lokalu, do której można wpisać hipotekę tym szybciej zejdziemy z dodatkowej podwyżki marży.

 

prowizja 0%

 

Marże i prowizja jakie przedstawiono są dostępne przy kredycie w pakiecie z :

- konto db LIfe koszt 12 zł m/cznie

- karta kredytowa min. limit 2000 zł

 

- ubezpieczenie na życie

LUB !!!!

- przystąpienie do programu systematycznego oszczędzania

 

Jeżeli chodzi o ubezpieczenie na życie to jest to koszt 1,8% kwoty kredytu 2700 zl płatne na pierwsze 2 lata z góry lub może być dodane do kwoty kredytu ( zmieni się niewiele rata , kwestia złotówek). Pakiet utrzymujemy przez 5 lat, w 3 do 5 roku składka naliczana jest miesięcznie do raty w wysokości 0,042% kwoty kapitału do spłaty ( w przybliżeniu w 25 m-cu kredytu jest to kwota 60,62 zł malejąco)

 

Jezeli chodzi o program oszczędnosciowo-inwestycyjny to trwa on 10 lat, lecz składki zbieramy przez 7 lat w kwocie 200 zł m-cznie. Za pierwsze 12 m-cy opłacamy składkę z góry 2400 zł , w kolejnych latach wybieramy formę oszczędzania miesięczną, kwartalną ,roczną. Po zakończeniu programu mozemy wybrać zgromadzone środki.

Fakt przymusowego oszczędzania jednak ma swoją dobrą stronę- środki wracają do nas, co w przypadku pakietu ubezpieczeniowego nie ma miejsca , gdyż oplacamy składkę za usługę ochrony.

 

- jako zabezpieczenie wymagana jest cesja z polisy ubezpieczenia nieruchomości ( prywatnej) lub przystąpienie do ubezpieczenia grupowego nieruchomosci ze składka roczną 0,08% wartości nieruchomości.

 

Pozdrawiam z Deutsche Bank Koszalin

[Kordian]

Rodzice mają fatalne doświadczenia z Deutsche Bank, dlatego mimo w/w odpowiedzi podziękujemy.

Naturalnie ich problemy nie muszą nam towarzyszyć, ale mimo wszystko nie zaryzykujemy.

 

Czy może nam ktoś jeszcze doradzić?

[PlanFinance]

BGŻ

Marża 1,5%

Rata 899 PLN

Prowizja do negocjacji

Konto(25 PLN/mc lub 0 PLN w przypadku średnio miesięcznego salda w wysokości 9000 PLN/mc) + wpływ 2000 PLN/mc

 

Oferta dla max.20 lat.

 

Rata 30 lat - 705 PLN

Rata 20 lat - 899 PLN

 

Kiedy zamierzacie spieniężyć mieszkanie ?.

Odsetki 30 lat - 103 774 PLN

Odsetki 20 lat - 65 695 PLN

[Kordian]

Witam,

Mieszkanie chcemy spieniężyć w kwietniu 2015r. - mamy kupca. Sprzedaż we wcześniejszym terminie jest niemożliwa.

Dodatkowo posiadamy 60 000 pln oszczędności.

Harmonogram rat za nowe M wygląda następująco:

20% tj. 60 000 pln przy podpisywaniu umowy

240 000 pln rozbite na równych 5 rat / ostatnia wpłata wrzesień 2015 (odbiór mieszkania)

Szukamy banku, który partycypowałby przy pierwszych transzach.

Poniżej wstępnie ustalenia w PKO BP:

1. 20 000 pln my / 40 000 pln bank

2. 48 000 pln bank

3. 48 000 pln bank

4 i 5 po 48 000 pln my

6. 34 000 pln my / 14 000 pln bank

 

Byłem dzisiaj w słupskim od. BGŻ.

Oferta była atrakcyjna, ale...

Poinformowano mnie, że bank może jedynie zamknąć inwestycje ostatnimi transzami.

[DoBraMar]

Kordian, czy nie jestescie w stanie dogadać się z przyszłym nabywca waszego mieszkania tak by podpisać akt notarialny i zdobyć środki z uwzględnieniem w akcie ze mieszkanie zostanie przekazane w późniejszym terminie ( w okolicach odbioru mieszkania)? Widzialam już takie akty i kilku z moich Klientów w podobnej sytuacji tak się dogadało. Dysponując wcześniej środkami możecie samodzielnie finansować pierwsze transze a w terminie późniejszym rozpocząć kredyt, gdyż proszę pamiętać że do momentu wpisu hipoteki cena kredytu jest podwyższona o tzw. ubezpieczenie pomostowe. Tak więc im blizej oddania do użytkowania i możliwości podpuisania aktu i wydzielenia kw dla lokalu oraz wpis hipoteki tym mniej rat powiększonych o ubezpieczenie pomostowe.

[Kordian]

Temat zdobycia środków za dotychczasowe M już teraz jest niemożliwe.

Natomiast wpis hipoteki będzie szybciutko, pewna wartość dodana pracy w administracji.

[DoBraMar]

Co do tej szybciutkiej hipoteki to bym się zastanawiała. O ile mi wiadomo nie da sie wydzielić kw dla lokalu w trakcie trwania i nie zakończenia inwestycji przez dewelopera ale człowiek się całe zycie uczy..... Tak na logikę jak założyć kw dla lokalu , który nie istnieje?

[Kordian]

Zostawmy to

 

Wracając to tej wiadomości...

Mieszkanie chcemy spieniężyć w kwietniu 2015r. - mamy kupca. Sprzedaż we wcześniejszym terminie jest niemożliwa.

Dodatkowo posiadamy 60 000 pln oszczędności.

Harmonogram rat za nowe M wygląda następująco:

20% tj. 60 000 pln przy podpisywaniu umowy

240 000 pln rozbite na równych 5 rat / ostatnia wpłata wrzesień 2015 (odbiór mieszkania)

Szukamy banku, który partycypowałby przy pierwszych transzach.

Poniżej wstępnie ustalenia w PKO BP:

1. 20 000 pln my / 40 000 pln bank

2. 48 000 pln bank

3. 48 000 pln bank

4 i 5 po 48 000 pln my

6. 34 000 pln my / 14 000 pln bank

 

Byłem dzisiaj w słupskim od. BGŻ.

Oferta była atrakcyjna, ale...

Poinformowano mnie, że bank może jedynie zamknąć inwestycje ostatnimi transzami.

 

...i pewnej niedogodności przez brak możliwości spieniężenia naszego małego M przed kwietniem 2015r.

może nam ktoś jeszcze pomóc dobrą radą?

[PlanFinance]

Należy informować o tak istotnych kwestiach jak finansowanie naprzemienne.

 

Niestety w BGŻ tego nie przejdziesz. Tak samo podchodzą do tematu w Deutsche Bank. Najpierw środki własne później środki z kredytu.

[Kordian]

Surowo.

Okrutnie

[PlanFinance]

Surowo.

Okrutnie

 

Krótko, zwięźle i na temat.

 

Branża finansowa jest generalnie okrutna

[Kordian]

Spróbuję wynegocjować z deweloperem zmianę indywidualnego harmonogramu rat... nie mają chętnych na mieszkania, a my decydujemy się na dwa (scalane w 1). Może pójdą nam na rękę...

[Kordian]

Witajcie

Wracam do tematu. Już w marcu będę potrzebował pieniędzy z banku.

Kredyt na mieszkanie

Wysokość kredytu 148 000 PLN (w trzech transzach)

Wartość nieruchomości / wkład własny: 296 400 PLN / 148 400 PLN

Rynek pierwotny/rynek wtórny: PIERWOTNY

Rodzaj nieruchomości: LOKAL MIESZKALNY (1P)

Metraż nieruchomości: 83m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): POMORSKIE / SŁUPSK

Stan zaawansowania inwestycji: W TRAKCIE BUDOWY/ ODDANIE LOKALU JESIEŃ 2015

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 LAT

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3 OS

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 7 000 PLN

Źródło uzyskiwania dochodów: UMOWA O PRACĘ NA CZAS NIEOKREŚLONY X2

Okres trwania umowy w tył: ON 9 LAT, ONA 4 LATA

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 31 LAT

Aktualne obciążenia kredytowe.- brak

Historia w BIK.- ok.

 

Mamy pozytywną odpowiedź na wniosek z PKO BP.

Oferta:

Prowizja 0%

Marża 1,47

*pierwszy rok 1,1

*startowaliśmy od 1,82 - po przedstawieniu konkurencyjnej oferty DB nasz Doradca uzyskał dla nas obniżenie marży o 0,3 i kolejne 0,05 za comiesięczne wpływy na ROR min. 5 tys PLN.

Produkty

- ROR / jestem klientem banku od 12 lat

- karta kredytowa / koszt 40 zł rocznie

- ubezpieczenie od utraty pracy na 4 lata / 3,25% (4 810 PLN)

Kredyt spłacany w ratach malejących

symulacja / suma odsetek 80 152,62 PLN

 

Boli mnie wycena nieruchomości (400 zł) i kontrole przed wypłatą transz (3x200zł) - wszystko x2

Jedno mieszkanie, ale scalone z dwóch lokali. Na to chyba rady nie ma...

 

Szanowni,

brać?

 

z pozdrowieniami

Tomasz

[RobertS]

a jaką ofertę dostaliście w DB? boli Was 400 zł za wycenę a ubezpieczenie "od niczego" za ponad 4,8kzł już nie?

[PlanFinance]

Jest na rynku kilka lepszych ofert. Przedstawialiśmy je. Dorzucić można mBank Hipoteczny, ING Bank Śląski.

[Kordian]

W DB 1,59

Ubezpieczenie od utraty pracy - jak nie bierzemy to 0,3 w górę - czyli startujemy z 1,77 pp i do tego prowizja 2%. No chyba, że wpakujemy się w drugi produkt Ub. na życie, które od PKO BP nas nie interesuje.

 

W ING rzeczywiście nie byłem...

[RobertS]

prowizja w PKO BP może być niższa niż 2% (porozmawiajcie z doradcą), a co z ofertami mBH i ING o których może powyżej?

[Kordian]

Dzisiaj odwiedzę ING i ponownie DB - tutaj ponoć jest szansa na 1,39pp.