Kredyt mieszkaniowy kwota około 220-250tys czy mamy szanse?

[godles]

Witam.

 

Wraz z żoną myślimy coraz intensywniej nad kupnem własnego mieszkania. Naturalnie nie obędzie się bez kredytu mieszkaniowego. Teraz przedstawię kilka istotnych faktów dotyczących finansów.

 

Ja lat 27 umowa o pracę na czas określony (jeszcze przez 2 lata) w jednej firmie od 4 lat. Dochody netto 2000zł.

Żona lat 22 umowa o pracę na czas nieokreślony świeżo podpisana. Na papierku najniższa krajowa.

Dodam że mamy 4ro letnią córkę czyli jest to 3 osobowa rodzina.

 

Nasze obciążenia co chodzi o kredyty. No i tutaj będzie tego sporo.

 

Kredyt gotówkowy 4 różne łącznie 930zł co miesiąc (na mnie) Jeszcze przez 4 lata (mniej więcej każdy z nich)

Karty kredytowe łączny limit 4 tys zł (jedna nie zadłużona)

Kredyt odnawialny łącznie 7tys zł. (niestety też zadłużony)

 

Wszystkie kredyty i obciążenia są na mnie. I teraz pytanie. Czy mamy jakiekolwiek szanse na kredyt mieszkaniowy w takiej sytuacji? Czy istnieje możliwość spłaty kredytów (moich) np większym kredytem hipotecznym? No i czy ogólnie da się coś z tym zrobić? Średni przychód netto co miesięczny to 4000zł z czego musimy mieć do dyspozycji minimum 1700-2000zł na tzw życie.

 

 

Czy mamy jakiekolwiek szanse na kupno własnego mieszkania? Ewentualnie czy na forum jest ktoś kto podejmie się ewentualnego załatwiania formalności i w rezultacie pomoże nam w starcie na swoim? Jesteśmy z pod warszawy

[lzalewski]

Na papierze macie więc ~3200zł, które obciążone jest kredytami z łączną ratą 930zł + limity. Kredyt w kwocie 220000zł to ok. 1100zł raty. Daje to niestety brak zdolności.

[godles]

a czy istnieje możliwość spłaty kredytów gotówkowych,odnawialnych i kart jednym większym kredytem mieszkaniowym?

 

 

P.S.

 

Jak liczona jest zdolność kredytowa? Jakie musielibyśmy mieć dochody aby przy tych obciążeniach kredytowych uzyskać około 220-230tys zł kredytu?

[lzalewski]

Nie ma takiej możliwości, aby spłacić dodatkowo obecne kredyty. Musielibyście kupić nieruchomość w wyjątkowo atrakcyjnej cenie, aby LTV nie przekroczyło 95%.

Dochód musiałby być na poziomie min. ok. 4800zł.

[godles]

4800zł brutto czy netto? Jak liczone będą moje dochody? mam 2250zł brutto plus 20% premii plus jakieś tam dodatko i wychodzi mi średnio lekko ponad 2000zł netto więc ni jak ma się do tego 2250zł brutto. Jest szansa że udało by się spłacić część kredytów i odeszło by 330zł zostało by wtedy około 600-650zł rat. Czy to coś zmieni w tej sytuacji?

 

Na jakiej podstawie bank wylicza sobie wartość nieruchomości? Uwzględnia średnią cenę na rynku? Czy bank "ogląda" daną nieruchomość która ma być kupiona i wycenia ją wtedy indywidualnie?

[lzalewski]

Podałem kwotę netto oczywiście.

Określenie wartości nieruchomości zależne jest od banku. Część przyjmie wartość rynkową, część niższą z wartości - wartość rynkowa lub wartość transakcyjna. W części banków można przedstawić operat szacunkowy zlecony we własnym zakresie, w innych bank sam zleca wycenę.

[godles]

Czyli wychodzi na to że w naszym wspaniałym kraju zarabiając 3500-3800zł na rodzinę jest się skazanym na wynajem albo na siedzenie u rodziców. Piękny kraj i wspaniałe perspektywy....

[RobertIND]

Macie sporo obciążeń kredytowych, które wpływają na zdolność. Bez nich byłoby dużo prościej. Może ktoś będzie mógł dodatkowo przystąpić razem z Wami do kredytu?

[lzalewski]

Ale czemu tak uważasz? Zarabiając 3500-3800zł i nie mając innych obciążeń spokojnie zdolności wystarczy na taki kredyt. Można będzie praktycznie przebierać w ofertach (przynajmniej pod kątem zdolności). Mając natomiast już pewne obciążenia dochody muszą być odpowiednio większe.

[godles]

a kto mógłby przystąpić dodatkowo do kredytu? Co jest warunkiem?

 

P.S.

 

zarabiając 3500-3800 netto na 3 osobową rodzinę wynajem (1250zł) i kredyty daje się radę ale na kredyt mieszkaniowy już nie. I to jest wspaniały przykład. Zakładając że raty zmniejszę o 300zl (spłacę część zadłużenia) czy coś to zmieni w naszej sytuacji?

[RobertIND]

Najprościej: brat, siostra, rodzice, ale może też być osoba niespokrewniona. Warunek to osiąganie dochodów i jak najmniej zobowiązań bankowych. Masz jeszcze limity, które też obciążają zdolność. Które możesz zamknąć/zmniejszyć?

[godles]

limity niestety są bardzo że tak powiem... intensywnie używane :/

 

Czy dodatkowa osoba musi spełniać jakieś wymogi co chodzi np o wiek? Okres kredytowania to 30 lat. Jedyną osoba która na tą chwilę może ewentualnie z nami wziąść taki kredyt to moja mama. Pytam czy wiek nie jest ograniczeniem bowiem mama na tą chwilę ma 53 lata.

 

 

Jak wygląda sprawa z wkładem własnym?

[lzalewski]

Jeśli mama ma 53 lata, to okres kredytowania nie będzie mógl przekroczyć 27 lat. Liczba banków również w tym przypadku będzie ograniczona (większość banków kredytuje do 70-go roku życia). Mama jest sama w gospodarstwie?

Minimalny wkład własny to 5%.

[RobertIND]

Minimalny wkład własny to 5%. Jeśli spełniacie kryteria MDM to można pomyśleć o kredycie z dotacją (dopłata załatwi kwestię wkładu własnego). Ale zostanie kwestia wykończenia mieszkania.

Wiek współkredytobiorcy wpływa na okres spłaty kredytu. W tym przypadku może go skrócić do 17-27 lat w zależności od banku.

[godles]

a MDM działa też w przypadku mieszkań z drugiej ręki? Słyszałem że tylko mieszkania nowe. Jeżeli tak to nich ktoś kupi mieszkanie w pruszkowie spełniające warunek niespałna 4500zł za metr to pogratuluję....

[RobertIND]

MDM dotyczy nieruchomości z rynku pierwotnego. Nam też się wiele rzeczy nie podoba, ale to nie my ustalamy zasady. My możemy jedynie pomóc przebrnąć przez zawiłości związane z zakupem i kredytowaniem nieruchomości.

[godles]

no więc właśnie dlatego między innymi nie biorę nawet MDM pod uwagę. Żadne mieszkanie w okolicy nie spełnia norm więc nie ma o czym dyskutować nawet