Do którego banku najkorzystniej po kredyt MDM (wcześniejsza spłata)

[proextreme88]

Zdolność powinna być wszędzie, pytanie w którym banku najkorzystniej będzie aktualnie zaciągnąć kredyt biorąc pod uwagę wysoki wskaźnik LTV.

 

Kredyt MDM w PLN

Wartość nieruchomości - 284.580zł

Wysokość kredytu – 200.000zł

wkład własny (84.580zł = MDM + reszta moja).

Rynek pierwotny/rynek wtórny - rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Metraż nieruchomości – 43,23m2

Lokalizacja nieruchomości - Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji - w budowie (oddanie 12.2015).

Pożądana długość okresu kredytowania - 15-25 lat , optymalnie 20.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.- 1 os.

Średni miesięczny dochód netto z 3/6/9/12/msc - udokumentowany 7000zł netto.

Źródło uzyskiwania dochodów – umowa zlecenie (co miesiąc nowa, ale na stałą kwotę).

Okres trwania umowy w tył - 15 miesięcy (wcześniej też ale w innej firmie na mniejszą kwotę i z przerwami nie dłuższymi niż 2 miesiące).

Sposób udokumentowania - comiesięcznie wystawiane umowy, regularne wpływ na konto, pit.

Wiek kredytobiorcy – 26 lat

Aktualne obciążenia kredytowe- brak (kredyt studencki ale jeszcze w okresie karencji).

Historia w BIK - ok, wszystko w przeszłości spłacane terminowo.

 

Aktualnie jestem w stanie generować 7-10k nadwyżek finansowych miesięcznie. (Dochody deklarowane do kredytu nie są jedyne, ale powinny wystarczyć). Kredyt chciałbym spłacić w przeciągu 5 lat lub szybciej, więc mile widziane były by dobre warunki wcześniejszej spłaty, myślę że to nawet bardziej istotne niż wysokość marży. Możliwość zwiększenia LTV o 20.000 max 30.000zł w razie potrzeby.

[RobertS]

BZWBK i jako rezerwa Alior, w tych bankach scoring ma wpływ na warunki cenowe (marżę)

 

marża 1,69% - 2,09%

prowizja 2-2,5%

rata 1248 zł (przy max marży)

+ konto bankowe z wpływem wynagrodzenia

do 3 lat możesz nadpłacić do 50% kapitału, > 3 lat wcześniejsza spłata gratis

 

Alior:

marża od 2,2%

prowizja 2%

rata 1259 zł (przy min. marży)

+ konto bankowe

bezpłatna wcześniejsza spłata po 3 latach

 

czy jest możliwe, aby podpisać na umowę na dłużej niż 1 m-c do przodu?

[proextreme88]

Myślę że jest to do załatwienia z pracodawcą jeżeli zajdzie taka potrzeba (np. na 3 miesiące wprzód).

Dodatkowo od września br umowy są na 10k netto.

 

Przedstawione marże są trochę wysokie dla w/w warunków, a kredyt stosunkowo niski, więc po zastanowieniu w sumie prowizja za wcześniejszą spłatę nie powinna aż tak boleć. Dodatkowo 2% prowizji początkowej to wychodzi na to samo.

 

Otrzymałem ofertę z db:

Marża 1,59% (po negocjacjach wyjściowo było 1,79%)

prowizja początkowa 0%

Wcześniejsza spłata po negocjacji 1% od spłacanej kwoty przez 5 lat (standardowo jest 2% negocjowałem to bezpośrednio z dyrektorem jednego z oddziałów Warszawie), po 5 latach free

Do tego pakiet ubezpieczeniowy (1,8% płatne za pierwsze dwa lata z góry, później 0,042% msc) lub inwestycyjny (+180zł/msc) do wyboru na 5 lat + konto za 12zł/msc z utrzymanym cały czas saldem 2 x rata + karta kredytowa też coś płatna ale może być darmowa za wykonywanie nią operacji.

 

Czy to dobra oferta czy da się jeszcze coś gdzieś ugrać?

[RobertS]

negocjowałeś warunki nawet nie składając wniosku?

 

jeżeli chcesz się pozbyć zobowiązania dość szybko to czy warto decydować się na wieloletnie PSO? no chyba że i tak miałeś zamiar, ale w ten sposób oszczędzać...

[proextreme88]

Tak negocjowałem mając na stole umowę rezerwacyjną z deweloperem i kwitek od pracodawcy o dochodach, jeszcze przed złożeniem wniosku ale z ustną deklaracją jego złożenia w najbliższym czasie.

 

W przypadku pakietu inwestycyjnego kwota 180zł/msc jest teoretycznie po kilku latach do odzyskania a biorąc pod uwagę deklarowany dochód jest jest ona w moim przypadku akceptowalna. (przez 5 lat zbierze się tego 10.800zł, dla mnie bez różnicy czy jest to "zainwestowane" na mały % w db czy leży na słabej lokacie, grunt że nie przepada jak prowizje).

[PlanFinance]

proextrem88 z DB negocjuje się po uzyskaniu decyzji kredytowej. Dyrektor oddziału nie decyduje o warunkach, nie ma takich kompetencji. Warunki cenowe ustala się z kimś innym. Oczywiście nie jest powiedziane że nie dostaniesz takich warunków, ale na chwilę obecną dysponujesz obietnicą a nie warunkami negocjacyjnymi.

[proextreme88]

OK, to zakładając że otrzymam takie warunki jak mam obiecane po uzyskaniu decyzji kredytowej jest to oferta dobra, czy gdzieś da się ugrać coś więcej?

[PlanFinance]

Tak oferta będzie dobra. Co do PSO to zwróć uwagę na koszta tego programu.