Kredyt na zakup działki - własna działalność

[waikiki]

Słowem wstępu, chciałbym się ubiegać o kredyt hipoteczny na zakup działki budowlanej pod budowę domu. Mam jednak problem ze zdolnością kredytową biorący się nie z niskich zarobków, jednak formy zatrudnienia. Od grudnia 2013 prowadzę jednoosobową działalność gospodarczą na której do końca lipca uzyskiwałem dochód na poziomie 8500PLN - 9500PLN miesięcznie (na rękę). Od sierpnia pracuję za granicą uzyskując dochód w koronach, który nie może być uznany w żadnym banku. Dodatkowo we wrześniu zakupiłem małą firemkę ponosząc koszt 30000PLN i od tej pory na działalności mam zyski na poziomie 0PLN - 2500PLN. Wiem, że banki wymagają przynajmniej 12 istnienia działalności, dlatego planuję się postarać o kredyt od 1 grudnia 2014 - za niecałe dwa miesiące - kiedy to mojej działalności "stuknie" rok. Z tego co wiem, niektóre banki biorą pod uwagę średni dochód z ostatniego roku, a myślę, że przez 8 miesięcy pracy w kraju zdążyłem zarobić wystarczająco na zdolność potrzebną do mojego kredytu. Dodatkowo, sytuacja braku zarobków w polskiej walucie utrzyma się jeszcze prawdopodobnie przez połowę przyszłego roku - oczywiście w koronach będę zarabiał wystarczająco dużo, aby kredyt spłacać i rozpocząć budowę domu z własnych funduszy.

 

Czy ktoś z forumowiczów może polecić mi jakiś bank / kredyt, z którym mógłbym podjąć rozmowę w mojej sytuacji?

 

Poniżej informacje zgodnie z szablonem.

 

Kredyt standardowy

Wysokość kredytu: 250 000 - 300 000

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 20-25 lat

Wartość nieruchomości / wkład własny: wartość 350 000 - 400 000; wkład: 100 000 PLN

Rodzaj nieruchomości: działka budowlana

Metraż nieruchomości: ok. 1500 m2

Lokalizacja nieruchomości: okolice Ożarowa Mazowieckiego

Stan zaawansowania inwestycji: N/D

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: aktualnie jestem kawalerem

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: mam 28 lat.

Aktualne obciążenia kredytowe: brak.

Historia w BIK: do tej pory posiadałem tylko niewielki kredyt odnawialny na koncie bankowym plus kartę kredytową, nigdy nie było ze spłatą żadnych problemów.

Umowa i średni miesięczny dochód netto: jak we wstępie wiadomości, od grudnia 2013 do lipca 2014 8,5tyś-9,5tyś, sierpień 0 zł., od września pomiędzy zerem a 2,5tyś. Dodatkowo, we wrześniu zaksięgowany mam koszt na poziomie 30tyś. związany z zakupem przedsiębiorstwa (głównie towar).

W latach 2012-2013 pracowałem na umowę o pracę przy rocznych zarobkach brutto oscylujących przy granicy drugiego progu podatkowego, tj. 80 000 - 90 000 PLN.

[PlanFinance]

Jeżeli do grudnia dochód w PLN utrzyma się w zakresie 0-2500 PLN to niestety będziesz mieć poważne problemy z kredytem. Średnia to jedno ale dla banków liczy się jeszcze bardziej stabilność dochodu. Tym bardziej że mówimy o działalności nowej. Wybawieniem może być przeczekanie do stycznia i składanie dokumentów do banków, który nie będzie wymagał KPiR za 2014 a samego PIT w którym trochę mniej jest zawartych informacji finansowych.

[waikiki]

Moglby Pan / Pani napisac mi jakie banki biora pod uwage PIT a nie biora KPiR?

[PlanFinance]

Teraz to nie ma sensu. Poczekaj gdzieś do połowy grudnia i wtedy można zacząć myśleć.

[RobertIND]

A co z pomysłem dołączenia rodziców do kredytu?

Z opisu wyżej wynika, że dochód z działalności może nie być zbyt niski.

[waikiki]

Dołączenie rodziców to jeden z pomysłów, ale obawiam się, że to może wiele nie pomóc, ponieważ na działalności rodziców dochód również jest bliski zeru. :-/ Jedyne co, to że posiadają nieruchomości, w postaci lokali albo działek, ale jak rozumiem, to bez odpowiedniej zdolności taka działka czy lokal wiele nie pomoże.

[RobertIND]

Dokładnie tak. Bez względu na majątek zdolność do spłaty raty to podstawa.

[waikiki]

Moi przyszli teściowie są rolnikami, posiadają gospodarstwo, kilka hektarów ziemi, zabudowania i maszyny. Czy jakiś bank bierze pod uwagę przychód z gospodarstwa rolnego?

[RobertIND]

Sprawdź ile ha przeliczeniowych posiadają przyszli teściowie, jaką produkcję rolną sprzedają, jakie mają dopłaty bezpośrednie. Są banki, które nie mają problemów z dochodami z działalności rolniczej.