Zakup mieszkania i konsolidacja kredytów

[dar26]

Chciałbym zakupić mieszkanie w cenie 130 tyś. Będę posiadał wkład własny w wysokości 70 tyś. Niestety posiadam też kilka kilka kredytów będzie tego do spłaty jakieś 26 tyś na tą chwilę. Chciałbym aby rata całości wyszła max 500 zł . Jestem kawalerem,na tą chwilę wynajmuję pokój. Poniżej parametry:

 

Wysokość kredytu - 85 tyś

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lat

Wartość nieruchomości / wkład własny - 130 tyś / wkład własny 70 tyś (pieniądze od rodziców)

Rynek pierwotny/rynek wtórny - wtórny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie w bloku

Metraż nieruchomości - 50 m2

Lokalizacja nieruchomości Kujawsko - pomorskie

 

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 32 lata

Aktualne obciążenia kredytowe 26 tyś

Historia w BIK jest czysta

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na 3mc - 1800 zł

 

 

Okres trwania umowy - umowa na czas określony do 2023 r.

[lzalewski]

Proponowałbym spłacić z posiadanych środków obecne zobowiązania i wziąć większy kredyt hipoteczny na zakup. Będzie to prostsze i korzystniejsze.

[dar26]

Gdybym nie posiadał wkładu własnego, jakby wyglądała opcja otrzymania takiego kredytu? Szanse są ? przy tak niskich dochodach ?

[lzalewski]

Przy braku zobowiązań zdolność na tą kwotę powinna się znaleźć. Jednak minimalny wymagany wkład własny to 5%.

[RobertS]

od kiedy masz umowę o pracę? to pierwsza czy kolejna umowa z tym pracodawcą?

 

bez wkładu własnego nie mógłbyś uzyskać kredytu:

1. 5% to absolutne minimum

2. aktualne zobowiązania z pewnością nie pozwoliłyby uzyskać zdolności kredytowej.

 

zrób tak jak napisał Łukasz, spłać aktualne zobowiązania (ok. 26kzł), wnieś (najlepiej) 20% wkładu własnego, do tego opłaty około transakcyjne i w 60kzł się zmieścisz

[dar26]

dokładnie od sierpnia 2012 do grudnia umowa zlecenie, a od 2013 r. umowa na 10 lat . Gdybym jednak chciał spłacić kredytem moje zobowiązania , otrzymam gdzieś taki kredyt ?

[RobertS]

możesz zrobić konsolidację, ale to będzie kredyt gotówkowy i zostanie 1 rata do spłacania, która obciąży zdolność kredytową

[dar26]

Czyli typowo hipotecznego nie otrzymam ? Wkład własny będzie kwota od rodziców 70 tyś. a ja chciałem wszystko zebrać w jedną mniejszą ratę.

[lzalewski]

Po takiej operacji najprawdopodobniej zabraknie Ci zdolności na kredyt hipoteczny. Rata kredytu gotówkowego ze względu na znacznie krótszy okres kredytowania oraz wyższe oprocentowanie będzie wyższa niż rata kredytu hipotecznego dla takiej samej kwoty.

I możesz mieć jedną ratę. Zrób tak jak napisałem wyżej:

1. Otrzymujesz od rodziców 70000zł.

2. Z otrzymanych środków spłacasz obecne kredyty - zostaje Ci ~44000zł.

3. Planowałeś wziąć kredyt hipoteczny na kwotę 85000zł + konsolidacja 26000zł, a więc łącznie 111000zł. Zakładając powyższe kwota kredytu nadal pozostaje na tym samym poziomie, zmienia się jednak przeznaczenie poszczególnych kwot.

[RobertS]

po co kombinujesz? weź od rodziców te 70kzł (nawet cała kwota nie będzie potrzebna), spłać wszystkie kredyty gotówkowe i weź hipoteczny (zdolność będziesz miał), następnie będziesz spłacał ratę kredytu hipo oraz systematycznie oddawał rodzicom co pożyczyłeś

[dar26]

Planowałem wziąć 85 tyś, z tego 25 tys, na spłate kredytów. Reszta na mieszkanie.

[lzalewski]

Czyli schemat dokładnie taki, jakie napisałem wyżej, tyle że kwota kredytu nieco niższa. Uwierz mi - tak będzie prościej, taniej.

[RobertS]

wartość nieruchomości 130kzł, kredyty do spłaty 26kzł, razem 156kzł

70kzł wkład własny, zostaje 86kzł kredytu do spłacenia

 

coś się nie zgadza?

[dar26]

Jutro przejdę się do pierwszego lepszego banku i zobaczę co oni na to powiedzą. Chciałem po prostu nie ruszasz pieniędzy od rodziców. Chyba że wezmę gotówkowy na 85 tyś

[lzalewski]

Niepotrzebnie kombinujesz. Kredyt gotówkowy będzie znacznie droższy. Pomijam fakt, że na gotówkowy w tej kwocie nie będzie pewnie zdolności.

[RobertS]

jaką masz ratę kredytów gotówkowych?

 

5% wkładu własnego na zakup musisz mieć + kasę na koszty około transakcyjne, masz?

 

ps

kolejnego gotówkowego na 85kzł nie dostaniesz, poza tym po co brać kredyt na 12% skoro można na 4?

[annZdunska]

Nie wiem czy nie lepiej spłacić należności. Ew. jakieś opaty za wcześniejsza spłatę ponieść, ale wtedy będziesz juz na czysto . Wklad wlasny wymagany jest na razie tylko 5 proc. No w niektórych bankach noga chcieć więcej. Ale i tak masz srodki, takze moze w te strone lepiej?

[dar26]

Wychodzi jakieś 700 zł na raty w tej chwili. Chcę kredyt hipoteczny z konsolidacją tych moich gotówkowych. Wkład własny tak jak pisałem wcześniej 70 tyś. Hipoteczno konsolidacyjny jest na ile %%

[lzalewski]

W przyszłym tygodniu prawdopodobnie będę w Bydgoszczy. Jeśli będziesz chciał się spotkać to daj znać. Postaram się wówczas wytłumaczyć Ci dokładniej zalety rozwiązania, o którym pisałem wyżej.

[dar26]

Wiem że każdy chce żeby było najtaniej. Wybieram swoją opcję czyli hipoteka z konsolidacją gotówkowych , otrzymam taki kredyt w jakimś banku? Przy tak niskich dochodach ? W sumie nie dostałem odpowiedzi na to pytanie.

[RobertS]

pod hipotekę nie skonsolidujesz, bo jej nie masz, natomiast kredyt hipo nie może być na kwotę wyższą niż 95% wartości nieruchomości

 

musisz spłacić zobowiązania, aby wyszła zdolność i mieć min. 5% wkładu własnego na zakup nieruchomości

[Mr Tomek]

A coś takiego jak kredyt MIX - zarówno na zakup jak i na spłatę zobowiązań

Jeśli będzie wkład własny to da się to oczywiście zrobić

 

Oczywiście najprościej byłoby z wkładu własnego spłacić gotówkowe i wziąć kredyt hiopoteczny na sam zakup - wtedy wybór banków będzie o wiele szerszy.

Ewentualnie jeśli nie chcesz spłacać tych gotówkowych przed pozytywną decyzją kredytową to możesz we wniosku zaznaczyć że spłacisz je z własnych środków po otrzymaniu decyzji. Wtedy trzeba będzie tylko przedstawić potwierdzenia spłat do uruchomienia kredytu