Dochód ze sprzedaży nieruchomości jako wkład własny

[lkkl]

Witam,

 

Czy dochód ze sprzedaży posiadanej nieruchomości może być potraktowany przez bank jako wkład własny? Jest to sytuacja typowa gdy chce się zamienić aktualnie posiadane lokum na większe, a nowe będzie na tyle duże, że jest z problem ze zdolnością kredytową na całość. Problemem jest tu tylko czas sprzedaży - naturalnie chciałoby się mieszkać ok. 6 miesięcy w "starym" po zakupie nowego, tak by spokojnie zorganizować wykończenie i przeprowadzkę. Czy są w ofertach banków takie produkty? Jeśli tak, to których?

 

lkkl

[PlanFinance]

1.Czy obecna nieruchomość jest zakupiona za pomocą kredytu?.

 

2.Jaka jest Państwa sytuacja finansowa i jaka nieruchomość znajduje się w orbicie zainteresowań?.Może nie opłaca się sprzedawać obecnego mieszkania tylko lepiej wynajmować aby pokrywał część kredytu nowego m?.Dopłata niewielka a a za te 20-30 lat będą 2 mieszkania "czyste".

 

3.Przed finalna odpowiedzią dobrze by było gdyby Pan/Pani rozpisała schemat:

 

Wysokość kredytu

Wartość nieruchomości / wkład własny

Rynek pierwotny/rynek wtórny

Stan zaawansowania inwestycji

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

 

4.Po co 6 mc na remont/urządzenie?.Tyle to się u mnie za oknem budują nowe budynki od postaw .Z kupującymi można się dogadać na zamieszkanie 1-2mc po akcie sprzedaży("robię" teraz taki kredyt).

 

Pozdrawiam

 

Michał Dawidowicz

[lkkl]

Witam,

 

A więc po kolei:

 

Ad 1. Obecny jest oczywiście wsparty kredytem. Szacowana (ale realna) wartość nieruchomości to około 380-400 tyś. z czego do spłaty pozostało jedynie 80 tyś. zł.

 

Ad 2. Najem odpada. Raz, że jest uciążliwy, dwa, nie zależy mi na posiadaniu tego lokum w perspektywie lat.

 

Ad 3. Zdolność kredytowa to obecnie 500 tyś. wliczając w to spłatę kredytu bieżącego (80 tyś.). Nowa nieruchomość to wydatek rzędu 800 tyś. czyli jest to zamiana na zdecydowanie większy lokal. Stąd potrzeba wygospodarowania wkładu własnego.

 

Ad 4. Przy braku odpowiedniego zapasu czasu wykończenie mieszkania o pow. 110 m2 wg. własnego "widzimisię" to jednak trochę potrwa i będzie kosztować. Pół roczny okres wziąłem również dla bezpieczeństwa przy sprzedaży starej nieruchomości - im więcej czasu tym teoretycznie korzystniej ją sprzedam (brak pośpiechu). Sprzedaż mieszkania i kupno nowego "na zakładkę" zatem odpada - jako mało komfortowe i cywilizowane rozwiązanie:). No chyba że nie będzie żadnego produktu, który byłby w stanie mnie wyręczyć.

[expert]

krótko i treściwie: jeżeli ma to być mieszkanie z rynku wtórnego większych szans nie ma, chyba że Pan wcześniej sprzeda mieszkanie i będzie mógł wnieść środki własne do nowej inwestycji. Wkład własny trzeba wnieść przed ostatnią transza zamykającą inwestycje pochodzącą z banku. Niektóre banki wręcz wymagają zaangażowania własnego przed 1. transzą kredytu.

Powiem szczerze, nawet nie wiem, jak chce Pan to zorganizować. Załóżmy, że bank przyzna Panu kredyt i uruchomi go (abstrahując od procedur). Ale nadal będzie Pan dłużny Sprzedającemu jakąś kwotę... myśli Pan, że sprzedający da Panu pół roku na zapłatę? Proszę mnie poprawić, jeżeli źle Pana zrozumiałem...

[PlanFinance]

Dobrze by było gdyby zastosował się Pan do mojej prośby i wypełnił schemat.Będzie łatwiej mi czy Krzysztofowi czy komukolwiek innemu podejść do tematu.

[lkkl]

nadal będzie Pan dłużny Sprzedającemu jakąś kwotę... myśli Pan, że sprzedający da Panu pół roku na zapłatę? Proszę mnie poprawić, jeżeli źle Pana zrozumiałem...

 

Dokładnie tak - pytanie sprowadza się do jednego. Czy bank może udzielić kredyt na np. 100% wartości nieruchomości (mając zabezpieczenie w tym lokalu) przy braku odpowiedniej zdolności kredytowej w momencie udzielania pożyczki? Uwzględniając to, że taki klient wyzbywając się aktualnie posiadanego lokalu nadpłaci brakujący wkład własny w przeciągu 6 miesięcy bank może przy tej okazji dodatkowo zarobić (prowizja za wcześniejszą spłatę), a jednocześnie sytuacja wraca do normy ze zdolnością.

 

Sam takiej oferty nie znalazłem, po części odpowiada za to pewnie młody wiek naszego rynku hipotecznego gdzie większość klientów jest dopiero na etapie zasiedlania nabytych mieszkań, a nie na zmianie na większe/docelowe.

[PlanFinance]

Wiem że jeden z developerów w porozumieniu z jednym z banków robi taką akcję.Warunkiem jest jednak kupno mieszkania od tego developera.Po szczegóły na priv,nie chce robić nikomu żadnej reklamy.

[doradca lubelski]

Kiedyś taki produkt miał Fortis. Podobny Santander(nie brali raty obecnie spłacanej do zdolności)

Napisz dokładnie jak wyglądają twoje dochody. Może znajdziemy bank, który korzystniej wyliczy zdolność kredytową, chociaż będzie problem bo kredytów na 100% wartości mieszkania jest stosunkowo niedużo.

Inny pomysł: Sprzedać mieszkanie teraz i zagwarantować sobie pół roku na przekazanie mieszkania kupującym(musiał byś sprzedać za odpowiednio niższą cenę, żeby nabywcy twojego mieszkania się to opłaciło).

Generalnie zastanów się nad takim podejściem do tematu. Z kredytem na 100% i wcześniejszą nadpłatą wiąże się sporo kosztów więc może wyjdzie podobnie.