Kredyt hipoteczny na budowę domu - poszukiwania oferty

[Michał Ż]

Poszukuję dobrej oferty

 

Kredyt standardowy

Wysokość kredytu - 205tys

Waluta kredytu - pln

Pożądana długość okresu kredytowania -20lat

Wartość nieruchomości / wkład własny 295tys (kwestia względna około 2tys/m2) / działka warta 60tys + 85tys(gotówka)+ mieszkanie warte 120tys ale chciałbym je sprzedać po zakończeniu budowy i 100tys przeznaczyć na wcześniejszą spłatę kredytu

Rynek pierwotny - budowa domu systmem gospodarczym -> brak faktur lub faktury na max 60%

Rodzaj nieruchomości - dom

Metraż nieruchomości - 145m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - wielkopolska/ Ostrowo pod Gostyniem

Stan zaawansowania inwestycji - etap przygotowania dokumentacj -> początek robót marzec 2015i

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców 35 i 34 na marzec 2015

Aktualne obciążenia kredytowe - karta kredytowa w BZWBK (od roku na 1tys)

Historia w BIK - brak wcześniejszych kredytów

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 5000pln

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. od 7 lat u jednego pracodawcy -> czas nieokreślony

Zawód - nauczyciel

 

Obecnie mam ofertę :

PKO BP dla tzw grupy zawodowej i wydaje mi się że nie jest to najlepsza z możliwych oferta

 

budowa domu 145m2 - kosztorys 295tys

kwota kredytu 205tys

prowizja 1,5%

marża 1,78%

ubezpieczenie na życie 0,06% (lub rezygnacja i wzrost marży o 0,1%)

konto osobiste

wcześniejsza spłata - do 3 lat 1,5%, później 2% ostatniej części spłaty całkowitej kredytu nie mniej niż 200pln

bezpłatne wizyty na budowie

brak konieczności faktur

dogodny sposób wypłacania kolejnych transz

 

 

Chcę skończyć budowę w 2 lata i po sprzedaży mieszkania spłacić 100tys

Nie chcę przez 1-1,5 roku mieszkać kątem u rodziny, ponieważ bank wymaga bym najpierw inwestował własne środki (również uzyskane ze sprzedaży mieszkania w którym mieszkam) w takim wypadku wkład własny to 185tys i potrzebowałbym tylko 110tys kredytu, wtedy kredyt na 12-15lat.

Prowizje razem 4,5tys do zaoszczędzenia ;-)

 

Interesuje mnie

1. Prowizja 0%,brak opłat za wcześniejszą spłatę ( np 50% w pierwszych 3 latach bez prowizji) i później bez prowizji lub tylko od ostatniej spłaty kończącej kredyt.

2. Możliwie niska marża

3. Zerowa prowizja za uruchomienie kredytu

4. Brak ubezpieczenia na życie i od utraty pracy (chyba że jest to korzystne z uwagi na marżę)

Zgadzam się na :

1. Ubezpieczenie nieruchomości przez bank (bez szaleństwa- 0,08%)

2. Przeniesienie rachunku bankowego (konto za 0pln przy określonych warunkach dochodu i obrotu)

 

Byłem w PKO SA, PKO BP, Spółdzielczy, GETIN Bank, BZWBK (tu nie było źle prowizja 0% marża 2,02%, ale jeszcze mało wiedziałem o kredytach i trzeba by dopytać o niuanse i ponegocjować)

[Doradca Lubuskie]

Tylko jedna osoba osiąga dochody, jak tak to ile ma lat

[lzalewski]

ING:

- marża 1,65%

- prowizja 0%

- rata 1231zł

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia to 0,025% od salda zadłużenia miesięcznie. Należy utrzymać je przez min 3 lata. Prowizja za wcześniejszą spłatę wynosi 2% przez pierwsze 3 lata. Wolna od prowizji jest nadpłata do 50% kwoty kredytu.

[RobertS]

skoro chcesz rozpocząć prace w marcu to trochę za szybko finansowania szukasz, to jeszcze kilka miesięcy, aby wypłacić kredyt w marcu 2015 r. wniosek powinieneś złożyć w styczniu, na początku lutego

 

ww. oferta ING obowiązuje do końca roku, ciężko określić co banki wymyślą za kilka miesięcy

[Michał Ż]

nie, to dochód obojga małżonków, obecnie mają odpowiednio 34( 35 skończy w styczniu) i 34

[Doradca Lubuskie]

Tak jak kolega podał na dzień dzisiejszy oferta ING jest korzystna dla Was ale czy chcecie teraz starać się o kredyt?

[Michał Ż]

Chce wiedzieć z jakim zobowiązaniem się zmierzyć - gdy nagle okaże się że w maju pogoda będzie dogodna i roboty mi się zintensyfikują a mi nagle zabraknie gotówki i będę na gwałt szukał finansowania. Zakładam zakończenie budowy w przeciągu maks 1,5 roku. Stąd dziś sąduję rynek, na koniec lutego będę składał wniosek zakładam miesiąc formalności czyli koniec marca (połowa kwietnia ma fundamenty - 20-25tys) i w lipcu kończy mi się gotówka (kupiłem materiały na mury i opłacam murarzy) czyli potrzebuję kredyt na dach, okna i resztę robót w środku. Na jesieni robię instalacje (CO, woda, prąd), tynki i posadzki. Przez zimę docieplam poddasze. Wiosna jest na regipsy i do końca jesieni wykańczam. Na Boże Narodzenia się wyprowadzam i sprzedaję mieszkanie. Ambitnie ale ... im szybciej wybuduję dom, sprzedam mieszkanie i się wyprowadzę tym będzie mnie to mniej kosztowało.

[Doradca Lubuskie]

Proponuję w styczniu powrócić na forum i wtedy poznasz oferty

[lzalewski]

Sondowanie rynku w tym momencie mija się z celem. W ciągu tych kilku miesięcy atrakcyjność ofert w poszczególnych bankach może wywrócić się do góry nogami:)

Zajrzyj na forum na przełomie stycznia-lutego. Wówczas będzie można w sposób wiążący podać ofertę.

[Michał Ż]

Bardzo dziękuję za info to bardzo korzystna oferta, czy w DB może być jeszcze korzystniej ?

[lzalewski]

Ze względu na chęć sporej nadpłaty i niechęć do produktów dodatkowych (ubezpieczenie/PSO), lepiej wypada na dzień dzisiejszy ING. Ale to na dzień dzisiejszy.

[PlanFinance]

Ja sądzę zupełnie inaczej. Oferta ING jest na ten moment bardzo dobra. Nie wiadomo czy takie będą dostępne za kilka miesięcy. Staraj się o kredyt już teraz.

 

Decyzja 3 tygodnie

 

Ważność decyzji wstępnej 1 miesiąc

 

Wycena 1 tydzień

 

Ważność decyzji ostatecznej 1 miesiąc

 

Umowa ważność 6 miesięcy

 

Jak się pojawią lepsze oferty zawsze możesz z nich skorzystać. Jednocześnie masz zabezpieczenie swoich interesów.

[Michał Ż]

Rozumiem - czyli w ING od momentu decyzji ostatecznej do uruchomienia kredytu (ważność umowy) to pół roku - dobrze zrozumiałem ?

[Doradca Lubuskie]

Od podpisania umowy

[PlanFinance]

Tam gdzie jest ważność to jest ważność. Tam gdzie nie ma to jest informacja ile zajmuje dany proces. Suma oznacza maksymalny termin uruchomienia kredytu o ile chciałbyś wykorzystać maksymalnie. Jeśli minimalnie to w 1 miesiąc możesz to zorganizować.