Kredyt hipoteczny jaki bank oraz zdolność?

[Johnywroc]

Witam,

 

Wraz z partnerką chcemy zakupić mieszkanie na rynku pierwotnym. Chcemy zaciągnąć kredyt hipoteczny w wysokości 320 tys zł. (280 tys. wartość mieszkania + 40 tys. na wykończenie).

 

Wysokość kredytu: 320000zł

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Wartość nieruchomości : 280 tys.

Wkład włąsny: 20tys.

Rynek: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 56m2

Lokalizacja nieruchomości: Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji: termin oddania II/III kwartał 2015 rok

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Wiek kredytobiorców: 26 i 28 lat

Aktualne obciążenia kredytowe: Kredyty gotówkowe Łączna suma rat: 880zł możliwość spłacenia kredytu z ratą miesięczną 530zł.

Histroria w BIK: wszystko spłacane na czas

Dochód miesięczny: Dochód łączny 4700netto

Rodzaj umowy: Umowa o pracę na czas nieokreślony/ Umowa o pracę na czas określony ( 6 miesięcy wstecz i ponad 6 do przodu, następna umowa na czas nieokreślony).

Pytanie na jaki kredyt możemy liczyć oraz jaki wybrać bank? Z góry dziękuję za pomoc.

[lzalewski]

Minimalny wymagany wkład własny to 5%. Posiadacie taki wkład? Czy jest szansa na 10% wkładu?

Proszę rozdzielić dochód z poszczególnych umów. Czy jest szansa na uzyskanie promesy przedłużenia umowy dla umowy na czas określony?

[Johnywroc]

Posiadamy wkład własny 5%. Umowa na czas określony dochód: 2600netto umowa na czas nieokreślony: 2100 netto. Myślę, że nie będzie problemu z uzyskaniem promesy.

[lzalewski]

DB:

- marża w pierwszym roku 1,2%

- marża w kolejnych latach 1,79%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1438zł

- rata nr 13 - 1544zł

Wymagane konto, karta kredytowa oraz jeden z poniższych produktów:

1. Ubezpieczenie na życie - składka za pierwsze 2 lata 1,8% od kwoty kredytu, w kolejnych 0,042% od salda zadłużenia miesięcznie.

2. Program Systematycznego Oszczędzania - składka za pierwszy rok 3288zł, w kolejnych 274zł/m-c. Okres składkowy wynosi min. 7 lat, środki wypłacić można po min. 10 latach.

Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 5 lat. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,2p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 33zł.

[Johnywroc]

Dziękuję za odpowiedź a jakieś inne banki rozumiem że to jest najlepsza oferta?

[lzalewski]

To jest nalepsza z ofert. Oczywiście wniosek powinien trafić do 2-3 banków. Jako rezerwa np. Millennium.

[Johnywroc]

Rozumiem zastanawiałem się jeszcze nad Alior Bankiem jest sens ?

[lzalewski]

Jako opcję nr 3 można go rozważyć. Należy jednak pamiętać, aby nie brać opcji z ubezpieczeniem na życie (z dużą dozą prawdopodobieństwa można powiedzieć, że w oddziale zostanie zaprezentowana taka właśnie opcja).

[Johnywroc]

Dziękuję za pomoc. Mam pytanie co do Deutsche Banku. W wielu porównywarkach kredytów itp. mają ciekawą ofertę, natomiast pewien doradca finansowy stwierdził, że w Deutsche Banku wnioski powinni składać klienci z dużymi dochodami. Bank jest nastawiony na takich klientów i odrzuca tych którzy mają mniejsze dochody. Prosiłbym o opinię. Pewien znajomy polecił mi jeszcze Eurobank pytanie jaką ciekawą ofertę można u nich wynegocjować

[lzalewski]

Zdolność w DB wychodzi i nie słuchaj tamtego doradcy, oferta jest bardzo dobra i łapiecie się na nią spokojnie:)

W Eurobanku mógłbym zaproponować specjalną ofertę, ale w przypadku LTV

[Johnywroc]

Myślę że byłaby szansa na wycenę, jeżeli chodzi o DB to jest konieczność spłaty kredytu z ratą 530 zł o której pisałem w zobowiązaniach? Właśnie ten doradca o którym pisałem wyżej zaproponowałby Alior, BGŻ i Eurobank, gdzie wydaję mi się że to nie są to zbyt dobre oferty. A co z pko? i mbankiem ?

[lzalewski]

Kredyt trzeba będzie spłacić. Bez tego może być problem ze zdolnością, w DB nie będzie jej na pewno.

PKO BP - nie mam w tej chwili możliwości sprawdzenia zdolności, ale może być problem. Ze względu na to, że nie jesteście małżeństwem zostaniecie potraktowani tam jako 2 odrębne gospodarstwa domowe.

BGŻ - przy LTV powyżej 80% nie ma co zbytnio podchodzić. Głównie przez bardzo drogie ubezpieczenie niskiego wkładu.

mBank - ok. Pod warunkiem, że deweloper zgodzi się na wpisanie roszczenia na rzecz banku (można wówczas rozważyć tą opcję).

Eurobank dla LTV

- marża 1,71%

- prowizja 2%

- rata 1453zł

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia to 0,3% od salda zadłużenia rocznie. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podwyższona o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 22zł

Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego pośrednika. W przypadku zainteresowania oczywiście zapraszam do kontaktu.

[PlanFinance]

Eurobank wymagałby odstępstwa. Bank ten wymaga min. 12 miesięcy do przodu. Musiałbyś dostarczyć promesę, tak samo zapewne w DB.