kredyt przy działalności gospodarczej - jakie papiery?

[wielki biznesmen]

Mam jednoosobową działalność gospodarczą, prowadzoną nieprzerwanie już prawie od 10 lat i chcę zaciągnąc kredyt mieszkaniowy.

 

Na razie nie wnikając w szczegóły :jakie mam dochody, ile lat mam, jakie mieszkanie chcę kupić, jaki wkład własny - Czy możecie mi Panowie powiedzieć (napisać) jakie "papiery firmowe" mam przedłożyć bankowi celem zbadania mojej zdolności kredytowej?

 

Czy to jest tak, że różne banki różnie do tego podchodzą i żądają różnych dokumentów?

 

Bo jak rozmawiałem wstępnie telefonicznie z taką konsultantką kredytową, to tak trajkotała, że nie zdążyłem wszystkiego zanotować i zwątpiłem.

 

Powiedziała mi, że potrzebuje ode mnie :

PIT za 2008

PIT za 2007

ksiażkę przychodów i rozchodów z ostatnich 12 miesiecy

potwierdzenie wpłat składek na ubezpieczenie społeczne

I wiele innych rzeczy, których nie zdążył zanotować, bo pogubiłem się.

 

A chcę iść do mojego księgowego "raz a dobrze" - a nie 50 razy.

 

Dlatego przyszedłem na to forum, bo postanowiłem skorzystać z konsultacji kredytowych w Internecie- gdzie nie trzeba słuchać i notować - bo sami doradcy tu piszą - i można to sobie potem spokojnie czytać i analizować.

 

Jeżeli potrzebujecie Państwo więcej szczegółów, żeby mi doradzić - to będę je podawał - nie mam z tym problemów.

[PlanFinance]

Moim zdaniem zdecydowanie lepiej jest najpierw wybrać bank/banki a dopiero później podchodzić do dokumentów.Jak się Pan rozlicza?.

[wielki biznesmen]

Wstyd przyznać, ale prowadzę tę "wielką działalność" (czyli samozatrudnienie "zasugerowane" mi 10 lat temu przez pracodawcę) już tyle lat, a nie mam bladego pojęcia o tych wszystkich rozliczeniach.

 

Skarbnicą wszelkiej wiedzy na ten temat jest mój nieoceniony księgowy - który opiekuje się mną od zarania mojej "przedsiębiorczości".

 

Ja tylko - pod jego dyktando - jak robot - puszczam co miesiąc - z konta firmowego - przelewy ZUS, podatek dochodowy i VAT.

 

Zadzwonię do niego jutro rano.

A o co mam dokładnie spytać?

Po prostu "jak się rozliczam z fiskusem"- czy o coś więcej?

[PlanFinance]

:roll:

[doradca lubelski]

bardzo dobrze dobrany nick:D

[expert]

tak czy inaczej powinno Panu wpaść w ucho: ryczałt czy książka przychodów i rozchodów?

[wielki biznesmen]

Chyba mam działalność opartą o książkę przychodów i rozchodów - nie o ryczałt - ale głowy nie dam.

 

Ja niestety taki jestem wiecznie nieuświadomiony.

 

Jak co roku odbieram u księgowego PIT roczny to dostaję jeszcze "na drogę" - księgę z całą dokumentacją mojej działalności z danego roku, bo jest obowiązek trzymania tego w siedzibie firmy. I zawożę to zaraz do rodziców - bo tam mam zgłoszoną działalność - rzucam na półkę - i nigdy nie zaglądam do środka.

I tak od prawie 10 lat.

 

Ostatnio księgowa w mojej "pracy" (tzn. księgowa mojego "klienta") śmiała się, że nie wiem, czy jestem na podatku liniowym czy progresywnym i musiałem dzwonić do swojego księgowego, żeby się spytać (teraz już znowu nie pamiętam

 

Trudno, są i tacy "przedsiębiorcy" - moja przedsiębiorczośc sprowadza się do 1-2 faktur sprzedaży miesięcznie - i tyle.

 

Dlatego jutro zadzwonię do mojego księgowego i wypytam go "co i jak".

 

Jak będzie miał dobry humor, to może poradzi mi co jest ważne przy zaciąganiu kredytu mieszkaniowego.

 

Aczkolwiek wątpię, bo ja mu płacę 100 zł miesięcznie brutto od 10 lat za obsługę księgową - więc on nigdy nie kwapi się do dłuższej rozmowy

[wielki biznesmen]

Dzwoniłem do księgowego!

 

Z mojej jednoosobowej działalności gospodarczej rozliczam się na podstawie książki przychodów i rozchodów. Jestem na podatku progresywnym.

 

Co do dokumentacji potrzebnej do zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego, to mój księgowy wiele mi nie pomógł.

Powiedział, że pewnie w banku będą chcieli PIT roczny za 2008, PIT roczny za 2007 (oba muszę mieć w swoich "archiwach księgowych"), po czym powiedział o czymś co nazwał "zestawienie narastająco" - co może mi przesłać mailem i to jest jakby "wypis z książki przychodów i rozchodów za ostatnie 12 miesięcy". A także stwierdził, że pewnie będą wymagać ode mnie zaświadczenia o niezaleganiu ze składkami ZUS.

 

Ale jak sam stwierdził nie ma dostatecznej wiedzy na ten temat, bo jest księgowym, a nie doradcą kredytowym.

 

Odpowiem też od razu na podstawowe pytania, jakie zadaje każdy doradca kredytowy:

 

1) Kto by był kredytobiorcą?

Kredytobiorcą byłbym ja - tylko nie wiem czy lepiej "ja jako osoba prywatna" czy "ja jako firma"? Kiedyś -ale to było 3 lata temu - mój księgowy powiedział mi, żebym unikał jak diabeł święconej wody zaciągania kredytu mieszkaniowego na swoją firmę, bo to jest "najgorszy kanał, w którym możnaby się wpuścić". Ale może w międzyczasie przepisy zmieniły się - i lepiej jest brać kredyt na firmę?

 

2) Jaka wartośc nieruchomości?

Jeśli dobrze rozumiem pojęcie "wartość nieruchomości", to myślę o mieszkaniu za 300-350 tys zł - a może uda mi się znaleźć coś poniżej 300 tys - ale szczerze wątpię. Chcę kupić mieszkanie na rynku wtórnym.

 

3) Na ile lat kredyt?

Jestem rocznik 1971 - więc zdaje się, że maksymalnie można brać kredyt do 75 roku życia - więc zostało mi maksymalnie 37 lat kredytowania.

 

4) Jaki wkład własny?

Odp:

Mam już jedno mieszkanie na kredyt, które planuję sprzedać - przed kupieniem tego drugiego. Niestety po wstępnej analizie rynku w mojej miejscowości wiele wskazuje na to, że po tej transakcji ledwie wyjdę na zero. Boje się też, że jak pierwsze mieszkanie będzie czekało na kupca (bo teraz nie tak łatwo u nas sprzedać), to przez ten czas przepadnie mi super-okazja na zakup tego drugiego mieszkania. Dlatego biorę pod uwagę możliwość zaciągnięcia drugiego kredytu. Tylko ja sobie mogę to rozważać, a nie wiem, czy jakikolwiek bank w Polsce zgodziłby się na to

 

Więc summa summarum - w obu opcjach - mój wkład własny byłby minimalny - lub wręcz zerowy

 

Czy to co napisałem może jakoś Panom przejaśnia sytuację i możecie mnie jakoś dalej pokierować?

[expert]

jeżeli chodzi o podanie dokumentacji to wiemy wszystko - jeżeli chodzi o porady - niewiele (dochody, zobowiązania, liczba osób w gospodarstwie domowym, status cywilny).

 

 

Co do dokumentów: w zależności od banku - PITy za ostatni rok lub 2, KPiR za ostatnie 12 m-cy, dokumenty rejestrowe firmy (NIP, REGON, wpis do Ewidencji Działalności Gospodarczej), zaświadczenie o niezaleganiu w US i ZUS. To tyle standardowych dokumentów dotyczących Pana dochodów.

[wielki biznesmen]

Takie rzeczy jak dochody, zobowiązania, liczba osób w gospodarstwie domowym, status cywilny - to ja mogę oczywiście podać - chociaż niektóre muszę sobie przypomnieć (ile osób w domu to wiem, czy żonaty to wiem , ale "zobowiązania" to nie wiem, jak takie rzeczy definiować).

 

I podstawowe pytanie:

Czy ja muszę podawać to wszystko tu na forum tak "do wiadomości wszystkich' - czy mogę np. wybrać Pana ("expert") i porozumiewać się z Panem przez maila forum (prywatna wiadomość) czy jakoś inaczej?

 

Nie znam dokładnie reguł rządzących tych forum - nie chcę zostać wywalonym z tego forum - ani nie chcę kłopotów dla Pana na tym forum - ale Pan najbardziej aktywnie interesuje się moją sprawą - to już wolałbym z Panem "na osobności" to wszystko przedyskutować - a forma internetowej komunikacji jak najbardziej mi odpowiada.

[expert]

ale "zobowiązania" to nie wiem, jak takie rzeczy definiować).

 

I podstawowe pytanie:

Czy ja muszę podawać to wszystko tu na forum tak "do wiadomości wszystkich' - czy mogę np. wybrać Pana ("expert") i porozumiewać się z Panem przez maila forum (prywatna wiadomość) czy jakoś inaczej?

 

Nie znam dokładnie reguł rządzących tych forum - nie chcę zostać wywalonym z tego forum - ani nie chcę kłopotów dla Pana na tym forum - ale Pan najbardziej aktywnie interesuje się moją sprawą - to już wolałbym z Panem "na osobności" to wszystko przedyskutować - a forma internetowej komunikacji jak najbardziej mi odpowiada.

 

 

"zobowiązania" to inaczej kredyty, limity, karty kredytowe...

co do reguł: napisałem 2 posty, Michał (Planfinance.pl) też, ale to jest Pana suwerenna decyzja, komu Pan zaufa - tak czy inaczej lepiej zaufać "doradcy", który wypowiedziami coś prezentuje niż iść do firmy doradczej, której wartością są reklamy w TV :twisted:

 

Tak czy inaczej porady są bezpłatne i do niczego Pana nie zobowiązują! Zarówno na forum jak i na prv! Nie pamiętam regulaminu forum, który zabraniałby prywatnej korespondencji :wink:

[expert]

1) Kto by był kredytobiorcą?

Kredytobiorcą byłbym ja - tylko nie wiem czy lepiej "ja jako osoba prywatna" czy "ja jako firma"? Kiedyś -ale to było 3 lata temu - mój księgowy powiedział mi, żebym unikał jak diabeł święconej wody zaciągania kredytu mieszkaniowego na swoją firmę, bo to jest "najgorszy kanał, w którym możnaby się wpuścić". Ale może w międzyczasie przepisy zmieniły się - i lepiej jest brać kredyt na firmę?

 

2) Jaka wartośc nieruchomości?

Jeśli dobrze rozumiem pojęcie "wartość nieruchomości", to myślę o mieszkaniu za 300-350 tys zł - a może uda mi się znaleźć coś poniżej 300 tys - ale szczerze wątpię. Chcę kupić mieszkanie na rynku wtórnym.

 

3) Na ile lat kredyt?

Jestem rocznik 1971 - więc zdaje się, że maksymalnie można brać kredyt do 75 roku życia - więc zostało mi maksymalnie 37 lat kredytowania.

 

4) Jaki wkład własny?

Odp:

Mam już jedno mieszkanie na kredyt, które planuję sprzedać - przed kupieniem tego drugiego. Niestety po wstępnej analizie rynku w mojej miejscowości wiele wskazuje na to, że po tej transakcji ledwie wyjdę na zero. Boje się też, że jak pierwsze mieszkanie będzie czekało na kupca (bo teraz nie tak łatwo u nas sprzedać), to przez ten czas przepadnie mi super-okazja na zakup tego drugiego mieszkania. Dlatego biorę pod uwagę możliwość zaciągnięcia drugiego kredytu. Tylko ja sobie mogę to rozważać, a nie wiem, czy jakikolwiek bank w Polsce zgodziłby się na to

 

Więc summa summarum - w obu opcjach - mój wkład własny byłby minimalny - lub wręcz zerowy

 

Czy to co napisałem może jakoś Panom przejaśnia sytuację i możecie mnie jakoś dalej pokierować?

 

Dlaczego po sprzedaży mieszkania wyjdzie Pan na "zero": drogo kupił Pan mieszkanie czy po niskim kursie przy kredycie walutowym?

[PlanFinance]

Panie Wielki Biznesmen ;)

 

Krzysztof(expert) to merytoryka sama w sobie.Dobrze Pan wybrał a ja w związku z tym żeby nie przeszkadzać,wycofuję się z dyskusji.;)

 

Pozdrawiam

 

Michał Dawidowicz

[expert]

Michał, forum to nie czat, więc spokojnie możesz się wypowiadać i nie przeszkadzasz... choć może trudno się wypowiadać jak nie będziesz znał szczegółów