Kredyt na 100% wartości

[rastiman]

Witam,

Chciałem się poradzić bardziej doświadczonych osób w kwestii kredytu na mieszkanie o wartości 340-350 tysięcy.

Zastanawiam się nad euro w DB (trochę niepokoi mnie długi czas rozpatrywania wniosków, ale chyba ciągle bank ma atrakcyjną ofertę) i pln w Millenium lub PKO BP (tutaj nie orientuje się w marżach). Jest jeszcze opcja zaproponowana prze doradcę OF w Metrobanku, ale wydaje mi się on drogi.

Gdzie mam szansę na pozytywne rozpatrzenie wniosku, może jakiś bank ma korzystniejszą ofertę? Podwójnie będę wdzięczny za obliczenie wysokości raty.

 

- posiadam umowę o pracę na czas nieokreślony od ponad 2,5 roku na 7250 brutto + premie i dodatki - średnio 5800 netto / mc

- umowa zlecenie od kilku lat - 500 zl netto / mc, od dwoch miesiecy 650 netto

- umowa zlecenie od 6 m-cy - wynagrodzenie w formie prowizji (może się zdarzyć że będzie 0, ale poki co tak sie nie zdarzylo) - srednio 2000zl netto /mc

- lat 27

- splacam kredyt studencki - okolo 330zl /mc

- kredyt miałby być na 30-35 lat

- brak historii w biku, poza kredytem studenckim nie miałem innych kredytów (pewnie da to niski scoring)

- 0 osób na utrzymaniu

 

pozdrawiam

[PlanFinance]

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny

Stan zaawansowania inwestycji

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

 

 

Czy mógłby wypełnić Pan ten schemat?.

 

1.Oferta DB jest w niektórych sytuacjach atrakcyjna ale ma swoje poważne wady(np.czas weryfikacji,kredyt denominowany).

 

2.Czy istnieje szansa żeby jednak Pan zdobył 10% wkładu własnego w przypadku sensownej oferty?.

[expert]

Metro i OF omijać szerokim łukiem :twisted:

EUR raczej Nordea - w DB to tylko raty malejące a na te nie ma Pan zdolności

I proszę podać więcej danych wg. schematu badania zdolności kredytowej

[rastiman]

Wysokość kredytu

- 340 000

Wartość nieruchomości / wkład własny

- 340 000 / 0

Rynek pierwotny/rynek wtórny

- pierwotny

Stan zaawansowania inwestycji

- trwają wykończenia części wspólnych - oddanie mieszkań planowane na luty 2010

Waluta kredytu

- PLN lub EUR

Pożądana długość okresu kredytowania

- 30-35 lat (może być i dłuższa)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

- 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc

- min. 7500 zl

Źródło uzyskiwania dochodów

- umowa o pracę na czas nieokreslony, dwie umowy zlecenie

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód

- umowa o pracę od 01.2007

- umowa zlecenie od 2005 przedłużana co miesiąc - 650zl netto

- umowa zlecenie od 04.2009 przedłużana co rok - wynagrodzenie w formie prowizji - średnio miesięcznie 2000zl

Aktualne obciążenia kredytowe.

- kredyt studencki ~330zl

Historia w BIK.

- brak

 

 

@PlanFinance.pl

Myślę, że byłbym w stanie zdobyć te 10%, ale wolałbym przeznaczyć jej na wykończenie mieszkania. Do tego samo uruchomienie kredytu też pewnie troche kosztuję, więc pewnie z wkładem własnym w tej chwili będzie problem.

[alpinek1]

Ludzie co sie dzieje? . Banki dostają kociokwiku !. Poraz kolejny ,kolejny bank przysyła mi do wypełnienia zaswiadczenie o zarobkach i zatrudnieniu..Informuje takze ze blokuje mi karte kredytowa poniewaz stanowie zagrozenie ze nie bede splacal zobowiazan. Strasza mnie tez ze gdy nie nadesle zaswiadczen przystapia do zerwania umowy z rygorem natychmiastowej spłaty zadłuzenia na kartach. Trwa wiec jak tu ktos juz wspominał totalna inwigilacja ....analizowanie zdolnosci a zdarzyło sie juz ze bank dzwonił do mojej firmy z zapytaniem czy pracuje!!!.W bankach oddelegowano chyba ludzi którzy siedza w danych kientow zarejestrowanych w BIK-u wertuja je ,analizuja a potem rzadaja takich zaswiadczen. Z jednej strony kontrola zadłuzonych i to takze tych którzy nie zalegaja ze splatami a z drugiej ponowna nagonka na potencjalnych kredytobiorców..W bankach i ich przedstawicielstwach które udzielaja kredytów puchy ...panienki sobie ucinaja pogawedki ,pija kawe, i widac calkowity marazm..Jak za komuny ..w bankach puste haki a Panie odpowiadaja "niema i nie wiadomo iedy bedzie"?.

[PlanFinance]

1.W tej sytuacji DB na 100% LTV(waluta) będzie chyba jedną z lepszych o ile nie najlepszą ofertę dla Pana,ale tak jak napisał Krzysiek(expert) jest to atrakcyjne(bezpieczne) o w ratach malejących.W tych nie ma Pan zdolności(polegam na zdaniu Krzyska:))

 

2.Można próbować w bankach grupy BRE(Multiban/Mbank-bliźniacze oferty z lekkim wskazaniem na Multibank).Jednak tam oprócz raty przy kredycie na 100% po 6 miesiącach dochodzi jedno ubezpieczenie a po 24mc kolejne.Sama oferta również nie powala na kolana.Dodatkowo nie jestem pewien,czy by przeszło,gdyż wymagają mocnej historii kredytowej.Z doświadczenia wiem że spora część kredytów studenckich nie jest wpisana do BIK.

 

3.Może Pan zaliczyć te 10% jako wkład własny a podnieść kwotę kredytu o środki na adaptację.Adaptacja podnosi wartość nieruchomości(prognoza).Musiałby Pan podać dokładną kwotę jaką Pan dysponuje oraz jaka jest przewidywana kwota niezbędna do adaptacji.Małym problemem jest to że w tych środkach może być np.tylko malowanie,glazura,z mebli zabudowa kuchenna lub szafa wnękowa.Trudno będzie na forum a tutaj stary sposób(ołówek i kartka) wydaje się niezbędny.

 

4.Jeżeli dałoby się zgrać punkt 3 to do gry wchodzą DNB NORD i być może Nordea jeśli dochód by przekroczył 8000 PLN netto.Oferty na pewno bardzo konkurencyjne.W przypadku DNB NORD odeszła by prowizja co w porównaniu do innych banków daje oszczędność nawet 7000 PLN.

 

5.Można pomyśleć o Polbanku w EUR.Być może przy dobrej wycenie nie musiałby Pan wnosić wkładu własnego.Teoretycznie kredytują 85% LTV ale ten poziom ustalają w odniesieniu do wartości,która wyjdzie z wyceny.Reasumując dostaje Pan 85% LTV wartości wyceny a praktycznie 100% wartości transakcyjnej.Możliwe 90%

 

6.Co do PLN to trochę później jak się obrobię z bieżącą robotą ;).Kierunek chyba dobry aczkolwiek PKO BP to :evil: .W swoich ofertach pozmieniały coś Allianz i Eurobank.Musiałbym przejrzeć jak to wygląda marżowo.Zmiany były od 01.10.2009 i jeszcze nie miałem takiego przypadku

[rastiman]

Czyli jakby nie patrzeć póki co to powinienem dozbierać te 10%.

Czekam jeszcze w takim razie na jakieś sugestie w PLN.

 

dzię?i

[expert]

Aż mi głupio, bo po prostu "oszacowałem" zdolność, więc może się okazać, że będzie OK... na tym forum - raczej rzadko (nie znaczy nigdy: w zależnosci od wolnego czasu) obliczam zdolność (pozostawiam to innym 8) ), więc może się okazać, że ma Pan zdolność równiez w DB, choć wątpię. Jeszcze to sprawdzę... choć umowy od 6 miesięcy na pewno nie przyjmą do zdolności.Pozostaje 5800 (pod warunkiem, ze te premie są regulaminowe i regularne), umowa zlecenie od kilku lat OK. Czyli ok. 6300 na 30 lat... zaraz dopiszę jak sytuacja wygląda... choć wydaje mi się to trochę mało jak na raty malejące w walucie

 

No i proszę przy 6300 netto istnieje w DB zdolność kredytowa na raty malejące! Przepraszam za wprowadzenie w błąd! :oops:

[rastiman]

Tak przeglądam jeszcze te kredyty i pozostało mi do wyboru PLN w Millenium lub EUR w DB (raty równe), wszystkie na 100%. W euro rata niższa o około 300zl, niby nie dużo ale zawsze coś. Ale chyba kurcze zarówno w DB jak i Millenium długo czeka się na decyzję.

[PlanFinance]

Tak jak napisałem do tego może zaliczyć Pan jeszcze Polbank(liczą LTV od wartości rynkowej) a jeśli by Pan dał radę skombinować jeszcze ok.22 000 PLN to w grę wchodzi DnB NORD.

 

Do PLN można pomyśleć jeszcze o Eurobanku( z tego co pamietam doliczą prowizje i ubezpieczenia do kredytu).W tej sytuacji lepiej jednak pójść przynajmniej do 2-3 placówek/zewnętrznych doradców .Dlaczego to się Pan dowie jak zrobi ;).