Re: Kredyt hipoteczny na zakup domu

[Esonia]

Witam,

 

Planujemy zakup domu jednorodzinnego. Planowaliśmy kredyt na 90% wartości nieruchomości. Natomiast po zapoznaniu się z dokumentami domu okazało się, że sprawa jest dość skomplikowana.

Mianowicie, dom pierwotnie był parterowy. Obecne właścicieli dobudowali poddasze. Są pozwolenia na budowę, projekty, dziennik budowy. Natomiast poddasze nie ma odbioru technicznego.

W związku z tym banki oferują nam kredyt na zakup i dokończenie budowy mimo, że wartość zakupu jest 190tys. i dom w stanie obecnym jest wyceniany na kwotę wyższą. Parter jest w stanie bardzo dobrym: płytki, gładzie, 3 pokoje, kuchnia w zabudowie, łazienka. Wszystko wykończone.

Poddasze (2 pokoje, łazienka, taras) w stanie surowym: schody z barierką, ścianki działowe, ocieplony dach, wylewki. Brakuje tylko tynków na ścianach, rozprowadzenie instalacji grzewczych, wodno-kanalizacyjnych i elektryki. Nie wiem czy w łazienka musi być wykończona bo na parterze już jest jedna. Dodam, że wszystkie instalacje są już poprowadzone na poddasze ale nie są rozprowadzone.

 

Pierwsze pytanie czy jest szansa otrzymać kredyt tylko na zakup bez opcji wykończenia, jeżeli nieruchomość w stanie obecny jest warta kwoty wnioskowanej o kredyt.

 

Drugie pytanie jaki bank będzie najbardziej korzystny:

Rozdzielność majątkowa. Tylko mąż przystępuje do kredytu.

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - standardowy

Wysokość kredytu. - 190000 zl hipoteczny

Wartość transakcji / wkład własny. - 210000 zl / 190000 zl /

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - wtorny

Rodzaj nieruchomości. - dom wolnostojacy

Metraż nieruchomości. - 80m parter (160 m powierzchni użytkowej - po wykonczeniu poddasza)

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). - powiat zawierciański

Stan zaawansowania inwestycji. - jak w opisie

Waluta kredytu. - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. - 300 miesiecy

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. - 1

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę /10mc. - 3600 zl netto po odliczeniu podatku dochodowego

Źródło uzyskiwania dochodów. - działalność gospodarcza zasady ogólne KPIR, 2,5 roku

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. - 32

Aktualne obciążenia kredytowe. - brak

Historia w BIK. - dobra, 4 gwiazdki

 

Z góry dziękuje za pomoc.

[Mr Tomek]

jeśli góra nie jest oddana do użytkowania to każdy bank będzie chciał zobaczyć papiery dotyczące tej rozbudowy (projekt i pozwolenie) i dodatkowo będzie chciał żebyście wzięli jakaś kwotę na dokończenie tych robót - chyba że obecny stan jest stanem co najmniej deweloperskim - wtedy w niektórych bankach kasa na wykonczenie nie będzie potrzebna

Jeśli nie chcecie robić tych robót to musicie wymusić na sprzedajacym formalne zakończenie budowy - tak w sumie było by prościej - dodatkowo wycenia nieruchomości ca. 160 mkw będzie zupełnie inna na dzień dzisiejszy

 

Czy macie jakiś wkład własny ? - czy tylko chodzi o różnicę między wyceną a ceną zakupu ?

 

Przy działalności gospodarczej rozpisz przychody i koszty za poprzednie lata.

Czy macie jakąś amortyzację ?

Jak dawno temu była zrobiona rozdzielność?

[Esonia]

Wkład własny 10% czyli 20tys. Wartość nieruchomości 210tys.

W zeszłym roku przychód do opodatkowania był na poziomie 100tys. W tym roku za 10 miesięcy 50tys.

Jest różnica bo na PIT-36 za 2013 w dochód jest wliczona różnica remanentów, która była spora. Mąż zaczął działalność w lipcu 2012, firmą zaczęła dopiero się rozwijać i na koniec 2013 remanent był bardzo niski. Natomiast na koniec 2013 remanent ze względu na uzupełnione stany magazynowe już był sporo wyższy (nasz bład przy imporcie pod koniec roku) i ta różnica weszła do dochodu.

Rok 2012 - tu nie ma co opisywać bo firma się otworzyła w lipcu 2012 i cudów nie było.

Amortyzacja 2014 3800zł za 10 miesięcy.

Rozdzielność od 2 tygodni ale sprawdzałam w bankach i nie ma okresu karencji (PKO, PEKAO, BGŻ, BOŚ)

[lzalewski]

Na 20% wkładu nie ma szans?

[PlanFinance]

W przypadku działalności gospodarczej KPiR należy podać:dochód za 2012,2013 i rozliczone miesiące 2014 oraz ewentualnie amortyzację

[Esonia]

Witam,

Wiem, że w Eurobanku wymagają PIT36 za 2012. Mimo, że firma zaczynała w lipcu 2012r. na koniec roku dochód już był, płaciliśmy podatek. Tylko, że średnia nie wyjdzie duża bo pierwsze 3 miesiące strata wiadomo. Działalność handlowo-usługowa to też musiała wyjść strata jak w pierwszych miesiącach zakupy, importy a sprzedaż dopiero się rozkręcała. Amortyzacja za 10 miesięcy 2014 3800zł.

Na 20% nie ma szans niestety. Bo dojdą koszty kredytu, notariusz + 21tys wkładu własnego.

Myślimy o Eurobanku i PEKAO.

[PlanFinance]

Możesz podać wymagane dane?. Po to ich potrzebujemy by mieć podgląd na całą sytuację i zaproponować możliwe rozwiązania. Wasze Typy są błędne więc zamiast "myśleć nad Eurobankiem i PEKAO" podajcie dane