Kredyt (mieszkaniowy?) na rentę rodzinną

[teaman1986]

Dobry wieczór. Chciałbym zapytać się Państwa o możliwość zakupu mieszkania, częściowo w oparciu o kredyt (hipoteczny?) na podstawie renty. Przedstawię pokrótce moją sytuację. Od blisko 3 lat pobieram rentę rodzinną, zdrowotną (z tytułu całkowitej niezdolności do pracy), która przysługuje mi jeszcze przez ponad rok (do końca przyszłego, 2015 roku). Ze względu na nasilenie i przewlekłość moich problemów zdrowotnych (cierpię na poważne zaburzenia psychiczne - chorobę afektywną dwubiegunową, czyli zaburzenia maniakalno-depresyjne, cyklotymię i zaburzenia osobowości) otwiera się przede mną szansa na przyznanie mi przez ZUS ww. renty na kolejny okres, być może ponownie na 3 lata (czyli do końca 2018 roku). Renta jest, jak na warunki polskie, wysoka - aktualnie ok. 2523 zł netto, a od marca 2015 r. (po kolejnej waloryzacji) będzie to co najmniej 2550 zł "na rękę". [Wynika to z tego, że śp. mama (zmarła w 2009 r.), po której mam tę rentę, była na wysokim stanowisku kierowniczym]. Moje oszczędności na przełomie lat 2015/16 powinny wynieść co najmniej 50-55 tysięcy zł. Chodzi mi o kupno małego mieszkania (kawalerki) w kamienicy, których ceny (tych w dobrym, a nawet bardzo dobrym stanie) w moim mieście kształtują się na poziomie ok. 70-80 tys. zł. Moje pytanie sprowadza się do tego, czy jakikolwiek bank udzieliłby mi kredytu (mieszkaniowego?) na tę brakującą kwotę, załóżmy, około 20-25 tys. zł? Wydaje mi się, że miałbym tę zdolność kredytową - przy miesięcznej racie kredytu około 850-900 zł przez 3 lata (2016-2018) mógłbym oddać do banku nawet ok. 30-32 tys. zł, a na życie miesięcznie zostawałoby mi jeszcze ok. 1650-1700 zł (?) Przy czym zaznaczam, że renta rodzinna jest/byłaby przyznana

z tytułu niezdolności do pracy, a nie z tytułu pobierania nauki. Byłem swego czasu w "Home Brokerze" i tamtejsza doradczyni finansowa powiedziała mi, że banki zasadniczo nie dają kredytów mieszkaniowych (za wyjątkiem jakiegoś jednego banku) na renty okresowe z tytułu niezdolności do pracy (chorobowe) - inaczej, gdyby renta była przyznana na stałe... A to dlatego, że, hipotetycznie,

w okresie na który renta została przyznana może zostać zwołana przez ZUS komisja lekarska (lub lekarz orzecznik), orzec, że jednak jest się zdolnym do pracy i zabrać rentę (w praktyce to się jednak raczej nie zdarza, a poza tym pracę też można stracić). A zatem proszę o poradę w ww. sprawie. ~RS

[RobertS]

na razie masz rentę jedynie do końca 2015 r., nie ma sensu teraz gdybać czy za ponad rok będzie jakiś bank, który zaakceptuje taki dochód przy założeniu, że faktycznie otrzymasz ją na 3 lata

 

poza tym skoro brakuje jedynie 20-25kzł to masz dużą szansę, że tę kwotę w ciągu najbliższych kilkunastu miesięcy zwyczajnie uzbierasz

[PlanFinance]

Niestety nie uzyskasz kredytu. Powody już znasz.

[teaman1986]

# Sentinel75 - ja wiem, że to jest tylko "gdybanie", ale chodziło mi jednak o rozważenie takiej hipotetycznej sytuacji w przyszłości. Oczywiście, że nie wiem, czy po 2015 roku dostanę rentę na rok, 3 czy 5 lat, czy też może w ogóle mi jej nie przedłużą. Dochód jest/byłby całkiem wysoki (2 523 zł-przynajmniej 2 550 zł netto) jak na polskie warunki rentowe (dla porównania np. renta socjalna wynosi niewiele ponad 600 zł...), ale kluczowe jest chyba to, czy byłby zaakceptowany do kredytu w sytuacji, gdy świadczenie jest/byłoby przyznane z tytułu (całkowitej) niezdolności do pracy, a nie np. z tytułu uczenia się.

 

Do końca przyszłego roku nie uzbieram tych 70-80 tysięcy zł. Według moich szacunków, za nieco ponad rok moje oszczędności wyniosą ok. 55-przy bardzo dobrych wiatrach 60 tys. zł. Będzie brakować przynajmniej 10-

-w najgorszym razie 25 tys. zł. Dlatego rozważam kredyt. Te 70-80 tys. dotyczy kawalerki w kamienicy,

bo w moim mieście porządne metrażowo (ok. 30 m2) kawalerki w blokach i na rynku pierwotnym kosztują

co najmniej 100-nawet 130 tys. zł. Jak podejrzewam, takie koszty są już poza moim zasięgiem, nawet gdyby renta była przyznana na 3 lata?

 

# PlanFinance.pl - jakie to powody? Okresowość renty (nieprzyznana na stałe) i fakt, że jest przyznana

z powodu niezdolności do pracy? W tym roku doradczyni finansowa z "Home Brokera" mówiła mi, że jest ponoć jakiś jeden jedyny bank, który udzieliłby kredytu na rentę z tytułu niezdolności do pracy. W zeszłym roku badałem swoją zdolność kredytową w banku BNP Paribas (oferuje on jedne z najtańszych lub najtańsze kredyty na rynku) i nie widziano w nim problemu, aby udzielić mi kredytu (na podstawie renty) na jakieś 20-25 tys. zł... Przy czym rzeczywiście mowa była wtedy raczej o zwykłym kredycie gotówkowym, a nie o mieszkaniowym/hipotecznym...

[PlanFinance]

#teaman1986

 

Rozmawiamy o kredytach hipotecznych a nie gotówkowych. Ja na kredytach gotówkowych się nie znam. BNP Paribas od dawna ma jedne z najgorszych warunków cenowych dla kredytów hipotecznych.

 

Renta może być zaliczona jako dochód jeśli jej okres będzie dłuższy niż okres kredytowania.

[teaman1986]

Dlaczego okres wypłacania renty musi być dłuższy niż okres kredytowania?

 

I czy ktoś mógłby się jasno wypowiedzieć, czy rzeczywiście aż tak dużym problemem dla banków przy podejmowaniu decyzji o przyznaniu kredytu (w tym przypadku mieszkaniowego) jest to, że renta jest przyznana z tytułu (całkowitej) niezdolności do pracy?

[PlanFinance]

Dlaczego okres wypłacania renty musi być dłuższy niż okres kredytowania?

 

Dlatego że takie są wytyczne bankowe.

 

I czy ktoś mógłby się jasno wypowiedzieć, czy rzeczywiście aż tak dużym problemem dla banków przy podejmowaniu decyzji o przyznaniu kredytu (w tym przypadku mieszkaniowego) jest to, że renta jest przyznana z tytułu (całkowitej) niezdolności do pracy?

 

Tak jest to duży problem.