Zdolność kredytowna na zakup domu

[marszylka]

Witam,

Chcemy zakupić dom. Wraz z mężem zastanawiamy się jaką mamy zdolność kredytową w obecnej sytuacji:

Mąż ma mieszkanie zakupione na kredyt w 2010 roku, które po zakupie domu będziemy chcieli sprzedać, stąd pytanie jaką mamy zdolność kredytową na zakup domu.

 

Kredyt standardowy

Wysokość kredytu. - właśnie o to pytamy:

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania.- 360 mc

Wartość nieruchomości / wkład własny. zależnie od zdolności/ wkład około 45 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny- rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości. - dom

Metraż nieruchomości - ok 100

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto)- mazowieckie, pod Warszawą

Stan zaawansowania inwestycji- deweloperskie lub do zamieszkania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym:2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.33 i 27

Aktualne obciążenia kredytowe - rata kredytu hipotecznego około 1500 PLN (zakup w EUR, spłacone już 1/7 sumy)

Historia w BIK: jest, i chyba pozytywna.

Umowa o pracę: Mąż od wielu lat umowa o pracę na czas nieokreślony, żona umowa o pracę na czas nieokreślony - sumarycznie około 9000 netto.

Dziękuję z góry.

[Doradca Lubuskie]

Wasza zdolność przyjmując obecne zobowiązanie będzie na poziomie ok 650tys. na okres 30 lat

 

Pamiętajcie że min. wysokość wkładu własnego do końca roku wynosi 5% a w 2015 - 10%

[marszylka]

Tak wiemy o tym, liczymy się z tym, ale na razie zastanawia mnie zdolność przy założeniach 2014, bo ewentualny wkład własny możemy podwyższyć, ale wolelibyśmy mieć więcej środków na wykończenie.

[RobertIND]

Wykończenie częściowo można zrobić z kredytu zwiększając przy tym wkład własny. Dzięki takiej operacji być może uda się uzyskać lepsze warunki finansowe (niższa marża, brak dodatkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego), dostęp do dodatkowych ofert.

[PlanFinance]

Zdolność znajdzie się nawet wyższa. W niektórych bankach wyniesie ponad 700k PLN, ale...dochód wyliczany przez banki nie zawsze jest średnią za 3/6/12 miesięcy, banki nie biorą wszystkich składników dochodu itd.

 

Najczęściej im wyższa zdolność, tym gorsze warunki.

[marszylka]

Podałam tylko dochody na poziomie stałym - bez premii czy innych dodatków.

Czy to też jest traktowane różnie przez banki?

Nie sądziłam, że im wyższa kwota kredytu, tym mniej ciekawe warunki.

Dziękuję za odpowiedź.

[PlanFinance]

Podałam tylko dochody na poziomie stałym - bez premii czy innych dodatków.

Czy to też jest traktowane różnie przez banki?

 

Nie wiem co rozumiesz dochody na poziomie stałym. Widziałem już różne rzeczy. Klient był święcie przekonany że jego podstawa to 6k PLN a się okazało się połowę z tego wynosi ryczałt samochodowy. Co lepsze pracował w bardzo dużej(wręcz gigantycznej) korporacji komputerowej gdzie by się wydawało że takie numery nie powinny przechodzić.

 

Nie sądziłam, że im wyższa kwota kredytu, tym mniej ciekawe warunki.

Dziękuję za odpowiedź.

 

Tu nie chodzi o wyższą kwotę kredytu bo ta zostaje taka sama. Tu chodzi o wykorzystanie środków na wykończenie trochę inaczej niż zamierzasz.

 

Przykład:

 

Wartość nieruchomości 500k PLN

Wysokość wykończenia 100k PLN

Wkład na zakup 50k PLN

Środki na wykończenie 100k PLN

 

Wszystkie środki, które posiadasz 150k PLN dajesz na zakup a wykończenie kredytujesz. Kredyt wyniesie w dalszym ciągu 4500k PLN(350k PLN na zakup i 100k PLN na wykończenie) a wartość nieruchomości wzrasta do 600k PLN. Twoje LTV wynosi 75%. Bank jest w stanie oprzeć się na prognozowanej wartości nieruchomości jeśli będzie uczestniczy w wykończeniu czynnie tzn. udzieli kredytu na ten cel dodatkowy. Będzie to jeden kredyt nie dwa.

 

Dzięki temu takiemu zabiegowi będziesz mieć do wyboru większą ilość banków, lepsze warunki cenowe, brak ubezpieczenia niskiego wkładu. Minusem jest obowiązek rozliczenia(nie potrzeba faktur), podział środków na transze. Tak czy siak operacja na 100% opłacalna choć trochę bardziej czasochłonna.