Kredyt hipoteczny 190.000 zł na zakup mieszkania

[Yasooo]

Szanowni Państwo,

 

Ogromnie proszę o pomoc w wyborze najlepszej obecnie dla mnie oferty kredytowej. W grę wchodzi wyłącznie 5% wkładu własnego lub wkład własny jako różnica między wartością nieruchomości a transakcją (jeśli to możliwe).

 

WAŻNE: osoba sprzedająca ma jeszcze kredyt hipoteczny na mieszkaniu (w Pekao) więc sprzedaż powiązana jest ze spłatą całościową, zejście z hipoteki. Dodatkowo chciałbym załatwić sprawę kredytu koniecznie w tym roku a najlepiej na przełomie listopada i grudnia.

 

Z góry dziękuję za pomoc

 

Kredyt standardowy: tak

Wysokość kredytu: 190.000 zł (lub kwota minus 5% wkładu)

Waluta kredytu: złoty

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Wartość nieruchomości / wkład własny: minimum 200/210 tys./wkład: 5%

Rynek pierwotny/rynek wtórny: rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie własnościowe (bez spółdzielni)

Metraż nieruchomości: ok. 45 metrów

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Opole

Stan zaawansowania inwestycji: mieszkanie z rynku wtórnego, w bdb stanie, do zamieszkania bez żadnego remontu

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 1 kredytobiorca w wieku 28 lat

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: nie mam danych, ale chyba brak (brak kredytów, karty kredytowej, zakup na raty)

Umowa o pracę: Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 3 mc - 3000 zł na rękę z groszami, 6 mc - ok. 2100 zł na rękę z groszami

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc: brak

Działalność gospodarcza**: brak

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód: umowa o pracę na czas nieokreślony

[lzalewski]

Z czego wynika różnica w średnim miesięcznym dochodzie?

Czy jest szansa na 10% wkładu?

[Yasooo]

Z czego wynika różnica w średnim miesięcznym dochodzie?

Czy jest szansa na 10% wkładu?

 

Tak jak napisałem na początku - w grę wchodzi wyłącznie 5% wkładu, czyli 10% i więcej odpada.

Różnica w średnim miesięcznym dochodzie wynika z podpisania nowej umowy, od 4 miesięcy jestem na nowej umowie, nowej stawce (3000 zł na rękę z groszami), pełny etat i czas nieokreślony.

[Yasooo]

Kto, coś?

[RobertS]

jaki był dochód netto na PIT za 2013 r.?

jaka średnia wynagrodzenia za ostatnie 12 m-cy (może jakieś nagrody były)?

[Yasooo]

jaki był dochód netto na PIT za 2013 r.?

jaka średnia wynagrodzenia za ostatnie 12 m-cy (może jakieś nagrody były)?

 

Nie chcę wprowadzić w błąd, ale za rok 2013 dochód z dorabiania w firmie (praca na 1/4 etatu podczas studiów - 400 zł brutto miesięcznie + comiesięczne stypendium naukowe w wysokości 1200 zł na rękę). Nagród brak, ale do dnia dzisiejszego otrzymuję stypendium naukowe doktoranckie (oprócz pracy). A średnia za ostatnie 12 miesięcy (licząc TYLKO pracę) to będzie gdzies 1200-1300 zł netto?

[RobertS]

czyli PeKaO SA odpada ze względu na słaby PIT, skoro średnia z 12 m-cy jw. to PKO BP również odpada, pozostaje nam Alior i ew. GNB jeżeli załapiesz się na jakiś scoring w BIK (miałeś kiedykolwiek jakieś kredyty, limity w kontach, kk?)

[Yasooo]

czyli PeKaO SA odpada ze względu na słaby PIT, skoro średnia z 12 m-cy jw. to PKO BP również odpada, pozostaje nam Alior i ew. GNB jeżeli załapiesz się na jakiś scoring w BIK (miałeś kiedykolwiek jakieś kredyty, limity w kontach, kk?)

 

Właśnie byłem bliski tego żeby skusić się na ofertę PeKaO SA, wszystkie dane przedstawiłem doradcy i mówił, że szansa jest wysoka.

Tak jak pisałem na samym początku brak kiedykolwiek kredytów, limitów, rat itd.

[RobertS]

w PeKaO SA nie masz szansy, ten bank bada obecny dochód oraz z zeszłego roku (PIT), zdolność kredytowa nie wyjdzie...

w Getinie również nie czyli jedynie Alior no chyba, że znajdziesz współkredytobiorcę

[Yasooo]

w PeKaO SA nie masz szansy, ten bank bada obecny dochód oraz z zeszłego roku (PIT), zdolność kredytowa nie wyjdzie...

w Getinie również nie czyli jedynie Alior no chyba, że znajdziesz współkredytobiorcę

 

Serio? To są mocne słowa. Mieszkania szukałem pół roku, sporo pieniędzy i czasu w to włożyłem. Mam już podpisanę umowę przedwstępna przed notariuszem i wpłacony zadatek jako zabezpieczenie... Na współkredytobiorcę nie mam szans, nie wchodzi to w grę.

Zaskoczyłem mnie i przeraziłeś zarazem. Szczególnie, że jestem po dwóch spotkaniach właśnie w PeKaO SA, gdzie osoba sprzedająca mieszkanie ma jeszcze kredyt na tym mieszkaniu...

[RobertS]

a jakie to ma znaczenie, że zbywca ma kredyt w PeKaO SA?

 

napisałem jaka jest procedura w tym banku i jakie będziesz musiał przedstawić dokumenty, z ciekawości o ten PIT nie pytałem

 

ps

warto najpierw sprawdzić możliwość uzyskania kredytu, a dopiero później szukać mieszkania; w szczególności, że w PeKaO SA mogłeś złożyć wniosek na decyzję finansową (bez wskazywania konkretnego mieszkania)

[Yasooo]

a jakie to ma znaczenie, że zbywca ma kredyt w PeKaO SA?

 

napisałem jaka jest procedura w tym banku i jakie będziesz musiał przedstawić dokumenty, z ciekawości o ten PIT nie pytałem

 

ps

warto najpierw sprawdzić możliwość uzyskania kredytu, a dopiero później szukać mieszkania; w szczególności, że w PeKaO SA mogłeś złożyć wniosek na decyzję finansową (bez wskazywania konkretnego mieszkania)

 

Rozumiem, że z ciekawości o to nie pytałeś. Pytanie zatem inne - jakie mam teraz możliwości? Jakie szanse w innych bankach i w jakich, oprócz Alior Banku? Albo ogólnie, oprócz współkredytobiorcy co jestem w stanie w ogóle zrobić?

[RobertS]

analizę możliwości masz w poprzednich postach...szansa jest tylko w Aliorze

[Yasooo]

analizę możliwości masz w poprzednich postach...szansa jest tylko w Aliorze

 

Rozumiem... co nie zmienia faktu, że wydaje mi się to całkowicie absurdalne.

A czy składanie podania o kredyt np. do 2, 3 banków obniża szansę na uzyskanie go w którymkolwiek?

[RobertS]

tylko po co chcesz składać wnioski w bankach skoro z góry wiadomo, że nie dostaniesz tam kredytu?

 

jedynie większy wkład własny ratuje sytuację, wtedy będziesz miał większe możliwości...

[Yasooo]

tylko po co chcesz składać wnioski w bankach skoro z góry wiadomo, że nie dostaniesz tam kredytu?

 

jedynie większy wkład własny ratuje sytuację, wtedy będziesz miał większe możliwości...

 

Dlaczego? Bo nie jestem w stanie zrozumieć, że osoba, z którą rozmawiałem w banku (akurat na ten przykład w banku PeKaO) i która wie dokładnie tyle samo co napisałem tutaj, stwierdziła, że szansa na kredyt jest wysoka. Jakoś nie potrafię tego zrozumieć, że nie zna realiów albo wprost wprowadza mnie w błąd. Po prostu z jednej strony Ty mówisz, że szans nie ma żadnych, zero a facet mówi, że szanse są wysokie...

[RobertS]

pytał o dochód z PIT? czy może założył, że był taki sam jak obecnie?

niestety, ale w niektórych bankach jest tak, że mają również plan na przyjęte wnioski kredytowe czyli przyjmują nawet jeżeli wiedzą, że klient nie ma szansy na jego uzyskanie...

 

pośrednik takiego wniosku nie złoży, bo nam nie płacą za składanie wniosków tylko za uruchomione kredyty, a jak coś nie ma szansy się uruchomić to po co tracić na to czas?

[Yasooo]

pytał o dochód z PIT? czy może założył, że był taki sam jak obecnie?

niestety, ale w niektórych bankach jest tak, że mają również plan na przyjęte wnioski kredytowe czyli przyjmują nawet jeżeli wiedzą, że klient nie ma szansy na jego uzyskanie...

 

pośrednik takiego wniosku nie złoży, bo nam nie płacą za składanie wniosków tylko za uruchomione kredyty, a jak coś nie ma szansy się uruchomić to po co tracić na to czas?

 

Tak, kilkukrotnie zaznaczyłem, że wcześniej możnaby rzec, że dochody były szczątkowe (kilkaset złotych miesięcznie), ale było systematyczne, comiesięczne stypendium.

[Doradca Lubuskie]

Tak jak kolega pisał Pekao S.A. przyjmuje do liczenia zdolności niższy z dochodów.

[Yasooo]

Tak jak kolega pisał Pekao S.A. przyjmuje do liczenia zdolności niższy z dochodów.

 

Rozumiem. A Pan widzi jakieś inne możliwości, szanse, sugestie (odnosnie banków itd)? Jestem w takiej sytuacji, że nie wchodzi nic innego w grę jak walczyć o kredyt w tym roku.

 

Btw. Jaki absurd. Przecież Pit z ubiegłego roku to tak naprawdę już stara sprawa. Mamy końcówkę 2014 roku. Jestem młody, bez zobowiązań, sam się utrzymuję, moje zarobki od 4 miesięcy wynoszą niemało bo 3000 z groszami na rękę, mam pełny etat i umowę na czas nieokreślony i do tego 5% wkładu jeśli trzeba. I mogę mieć problem z kredytem, gdzie rata wyliczana jest w okolicach 900-1000 zł? Niedorzeczne...

[PlanFinance]

Zdolność w PEKAO SA to magia. Tak na dobrą sprawę można to poznać dopiero po złożeniu i rejestracji wniosku w systemie. Nic to nie kosztuje oprócz pracy. Można złożyć same dokumenty finansowe:

 

Dowód osobisty

Zaświadczenie

Potwierdzenie wpływu ostatnich 3 wynagrodzeń

PIT + potwierdzenie złożenia w US za 2013

[Yasooo]

Panowie,

 

Ogromnie dziękuję za pomoc i sugestie. Będąc zmuszonym, uruchomiłem kilka kanałów i jestem w stanie zebrać max. 10% wkładu własnego.