kredyt mieszkaniowy, kwota ~250 000, rynek pierwotny, 20% wkładu

[Zubar]

Witam, chciałbym prosić o wybór najlepszego w mojej sytuacji kredytu hipotecznego (+ ewentualnie oferty rezerwowej). Zależy mi raczej na minimalizacji całkowitego kosztu kredytu niż wysokości raty.

 

Dodatkowe pytania:

 

1. Czy warto czekać z decyzją o kredycie hipotecznym do przyszłego roku? Wypłatę środków z kredytu będę realizował dopiero w marcu przyszłego roku, ale z tego co słyszałem, marże rosną. Lepiej więc podpisać umowę teraz, czy może czekać, bo np. inne czynniki mogą spowodować poprawę oferty?

2. Czy są banki, które uznają moje własne ubezpieczenie na życie? Sytuacja jest taka, że pracodawca opłaca za mnie składkę, wobec tego najlepiej było by wykorzystać to ubezpieczenie zamiast wykupywać kolejne oferowane przez bank. Ale czy wtedy da się uzyskać obniżkę marży z tytułu posiadania takiego ubezpieczenia niezwiązanego z bankiem?

 

Kredyt standardowy

Wysokość kredytu: 255 000 PLN

Waluta kredytu: PLN

Raty malejące

Pożądana długość okresu kredytowania: 20 lat

Wartość nieruchomości / wkład własny: 320 000 PLN / 65 000PLN (20%)

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości: lokal mieszkalny

Metraż nieruchomości: 48 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji: prace wykończeniowe, zakończenie II kwartał 2015, prace idą zgodnie z planem

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 30 lat

Aktualne obciążenia kredytowe: kredyt studencki z ratą 320 PLN miesięcznie

Historia w BIK: pozytywna (karta kredytowa - obecnie zamknięta - oraz kredyt studencki w trakcie spłaty - wszystko bez opóźnień), BIK scoring 570 pkt

Umowa o pracę: na czas nieokreślony, z końcem listopada minie 6 miesięcy u obecnego pracodawcy (nie było przerwy w zatrudnieniu między obecnym miejscem pracy a poprzednim, w poprzednim miejscu pracy 5 lat). Średni miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 5700 PLN / 5700 PLN

[Doradca Lubuskie]

Czy marże wzrosną tego to chyba nikt nie wie. Zawsze możesz poznać ofertę banku, potem masz określony czas na podpisanie umowy a potem na spełnienie warunków do wypłaty kredytu.

 

Jeżeli chodzi o ubezpieczenie na życie na chyba masz na myśli ubezpieczenie grupowe które nie sądzę żeby było na aż tak dużą kwotę. Jednak jest bank który może przyjąć takie ubezpieczenie.

 

Jednak ja zaproponowałbym Ci ofertę ING która obowiązuje do końca roku

 

- marża - 1,65%

- prowizja - 0zł

- rata - 1492zł

- konto z wpływem min. 2000zł/msc (karta do konta płatna 7zł/msc, jednak jeżeli będziesz aktywnie korzystał min. 200zł/msc to koszt wyjdzie 0zł) oraz ubezpieczenie na życie - 63,75zł/msc (musi być bankowe)

- w/w produkty muszą być utrzymane przez min. 3 lata

 

W razie zainteresowania zapraszam do kontaktu

[PlanFinance]

Jako zabezpieczenie BPH

 

- marża - 1,65%

- prowizja 1,9%

- rata - 1492zł

- konto z wpływem wynagrodzenia, kk + obrót 500 PLN/mc

[Zubar]

Dziękuję bardzo za odpowiedzi. Rozumiem, że wysokość rat 1492 złote pojawia się w przypadku wyboru opcji rat równych?

 

Jeżeli chodzi o ubezpieczenie na życie na chyba masz na myśli ubezpieczenie grupowe które nie sądzę żeby było na aż tak dużą kwotę. Jednak jest bank który może przyjąć takie ubezpieczenie.

 

Tak, jest to ubezpieczenie grupowe. Suma ubezpieczenia/kwota świadczenia do wypłaty w przypadku śmierci lub trwałej i całkowitej niezdolności do pracy wynosi w moim przypadku około 280 000 złotych, wydaje mi się, że to dużo, bo przekracza kwotę kredytu, ale nie wiem jak banki do tego podchodzą. Czy w związku z tym warto w ogóle rozważać opcję forsowania swojego ubezpieczenia (wziąć kredyt w banku z nieco wyższą marżą, ale za to niewymagającym korzystania z "bankowego" ubezpieczenia) ?

[Doradca Lubuskie]

Oczywiście raty równe, ale jeżeli chodzi o raty malejące również posiadasz zdolność.

 

Jeżeli chodzi o ubezpieczenie grupowe to powiem tak nie wydaje mi się żebyś miał ubezpieczenie na wypadek śmierci w kwocie 280tys. Ubezpieczenia grupowe są tak skonstruowane że ubezpieczenie na wypadek śmierci jest niewielkie w porównaniu z ubezpieczeniem na wypadek śmierci w skutek NW lub wypadku komunikacyjnego. Najwyższą sumę odszkodowania można uzyskać w przypadku śmierci w skutek wypadku komunikacyjnego lub NW w pracy.

Sprawdź dobrze jakie kwoty masz odszkodowań i w jakich przypadkach.

 

Jeżeli chodzi o kwestię ubezpieczenia to np. w ING ubezpieczenie na życie na kwotę kredytu musisz mieć przez min. 3lata a potem możesz zrezygnować. Marża jest elementem stałym przez cały okres kredytowania. Przy zdecydowaniu się na wyższą marżę, patrząc na cały okres kredytu sumarycznie zapłacisz więcej.

[PlanFinance]

Ja bym chciał zwrócić uwagę że masz ubezpieczenie na życie nie posiadając kredytu. Zaciągając kredyt zmieniasz swoją sytuację życiową pod kątem zabezpieczeń. Zwyczajnie Twoja sytuacja znacznie się pogarsza jeśli nie dokupisz ubezpieczenia na życie.