Zdolność kredytowa lub inne pomysły - prośba o doradztwo :)

[annsiem]

Witam,

 

Sytuacja obecna jest taka że mamy mieszkanie kupione w kredycie RnS w 2012 roku i chcielibyśmy zmienić je na większe. Jesteśmy świadomi utraty dopłat. Jednak to obecne mieszkanie chcemy sprzedać (nie wiem kiedy najkorzystniej ale domyślam się że ciężko byłoby to skorelować i najłatwiej będzie kupić coś nowego i wtedy próbować sprzedać - szacujemy że powinniśmy za niego dostać ok 450-470 tys). Proszę o pomoc w ocenie zdolności.

 

Wartość nowego M: 490 000 zł (zakup od dewelopera)

Wysokość nowego kredytu: 380 000 zł

Wysokość obecnego kredytu do spłaty (240 000 zł) - rata 1300 zł (RNS), pełna rata 1700 zł (od 2020 r.)

Całość obecnego zobowiązania: do 2030 r.

Nowy kredyt preferowany z możliwością nadpłaty szybko po sprzedaży obecnego mieszkania

Metraż nowej nieruchomości 70m2

woj. mazowieckie/Warszawa

Liczba osób 2 os

Średni ms dochód brutto/netto 11300 PLN / 8000 PLN

2 osoby umowy o pracę czas nieokreślony

Historia w BIK OK

Wiek kredytobiorców 30/33

 

 

Z góry dziekuję za wszelkie podpowiedzi

[Doradca Lubuskie]

Czy posiadacie Państwo jakiś wkład własny w postaci gotówki?

[JerzyR]

oferta ING

kredyt 380 tys.

marża 1,65%

0% prowizji

okres kredytowania 30 lat

wysokość raty stalej 1728 zł

 

dowolne wpływy na ROR min 2000 zl, ubezpieczenie na życie 0,025 % od zadłużenia (pierwsza składka 95 zł) przez okres min 3lat

[Doradca Lubuskie]

oferta ING

kredyt 380 tys.

marża 1,65%

0% prowizji

okres kredytowania 30 lat

wysokość raty stalej 1728 zł

 

dowolne wpływy na ROR min 2000 zl, ubezpieczenie na życie 0,025 % od zadłużenia (pierwsza składka 95 zł) przez okres min 3lat

 

A gdzie wyczytałeś jaki klienci mają wkład własny?

[JerzyR]

"wartość nowego m 490

kwota kredytu 380"

[Doradca Lubuskie]

OK, tylko nie wiadomo czy klienci kupują za cenę 490tys i mają 110tys swojego wkładu czy kupują taniej np. za 380tys.

 

Zgadzasz się?

[annsiem]

Mamy 110 tys wkładu własnego - przepraszam jeśli nei było to napisane precyzyjnie

 

niestety nikt nam nie chce sprzedać tyle taniej ;)

[JerzyR]

To już rożnie można interpretować

 

---------- Post dodany o 09:46 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 09:46 ----------

 

Mamy 110 tys wkładu własnego - przepraszam jeśli nei było to napisane precyzyjnie

 

niestety nikt nam nie chce sprzedać tyle taniej ;)

 

Więc oferta ING aktualna

[annsiem]

Dziękuję za szybką odpowiedź

a jakie są konsekwencje i przez jaki czas wcześniejszej nadpłaty kredytu (w przypadku sprzedaży obecnego mieszkania)?

[lzalewski]

Pierwsza nadpłata do 50% kwoty kredytu jest bez prowizji. Każda kolejna w ciągu 3 pierwszych lat to 2%.

[annsiem]

Dziękuję

 

jeśli dałoby radę proszę jeszcze o kilka szczegółów dotyczących możliwych innych ofert poza ING - tak dla porównania

 

---------- Post dodany o 10:06 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 09:57 ----------

 

A jeszcze jedna sprawa - obecny kredyt mamy w Millennium - może tu by się udała jakaś konsolidacja czy druga oferta? ogólnie proszę o jakieś alternatywy

obecna marża jaką mamy 1,29

[lzalewski]

Z czego wynika różnica w średnim miesięcznym dochodzie?

Marża 1,29% to na dzisiejsze czasy bardzo dobra marża. Nie ruszajcie tego.

[annsiem]

Różnica w dochodac wychodzi z podatków - brutto/netto (1 os 6500 brutto / 2 os 4800 brutto - netto 1 os 4700 netto, 2 os 3400 netto)

Marża wiem, ze jest OK ale chcemy zmienić mieszkanie wiec tak czy siak tamten kredyt trzeba będzie spłacić. Chyba że się by coś udało z jakąś konsolidacją? Nie bardzo się na tym znam ale szukamy jakiś ofert

[JerzyR]

Jeżeli sprzedacie mieszkanie to kredyt trzeba splacic

[prezesik24]

A jaka jest aktualna wartośc nieruchomości z MDM ?? Jaka kwota do spłaty kredytu MDM ??

[lzalewski]

Spłacać będziecie go ze środków ze sprzedaży mieszkania. Tutaj żadnej konsolidacji nie będzie. Kupujący nie będzie środków wpłacał bezpośrednio Wam. W pierwszej kolejności wpłaci środki na konto banku celem spłacenia Waszego kredytu. Ewentualną różnicę wpłaci dopiero Wam.

DB:

- marża w pierwszym roku 1,2%

- marża w kolejnych latach 1,49%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1656zł

- rata nr 13 - 1717zł

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa oraz jeden z poniższych produktów:

1. Ubezpieczenie na życie - koszt to 1,8% za pierwsze 2 lata, w kolejnych 0,042% od salda zadłużenia miesięcznie.

2. Program Systematycznego Oszczędzania - składka za pierwszy rok 4104zł, w kolejnych 342zł/m-c. Okres składkowy wynosi min. 7 lat, środki wypłacić można po min. 10 latach.

Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 5 lat.

[annsiem]

A jaka jest aktualna wartośc nieruchomości z MDM ?? Jaka kwota do spłaty kredytu MDM ??

NIe mamy MdM tylko RnS - kwota pozostała do spłaty 239 000 zł - wartość nieruchomości ok 450 000 zł

[prezesik24]

Tak dokladnie RnS , o tym myślałem , ale faktycznie refinansowanie w tym przypadku może nie być aż tak korzystne, jeżeli faktycznie chcecie sprzedać mieszkanie, natomiast jeżeli będziecie chcieli je zostawić i wynajmować wtedy jak najbardziej można przenieść wszystko do jednego banku.

 

Symulacja kredytowa - Deutsche Bank PBC SA

 

Wnioskowana kwota 619000 PLN 619000 PLN

Wartość nieruchomości 940000 PLN LTV 66%

Oprocentowanie 3,55%

marża stawka bazowa

1,49% 2,06%

Okres kredytowania 360 miesięcy

Rata kredytu 2796,9 PLN

 

Koszt odsetkowy kredytu 387 881 PLN

Prowizja 0,00 PLN

Składka Skandia PSO Skandia 6685,20

557,10

lub

Ubezpieczenie życie/praca po 2 latach 253,77 PLN mies.

Ubezpieczenie życie/praca za 2 lata 11142,00 PLN

 

Konto osobiste DB Life 12,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe 432,11 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

Rata w pierwszym roku 1,2 % 2 697,33

 

Przy tej kwocie kredytu jest mozliwosc negocjacji.

[annsiem]

OK - już zaczynam to wszystko czaić.

 

Jesteśmy zdecydowani na sprzedaż obecnego mieszkania a nie na wynajem - więc jak rozumiem konsolidacja nie ma tu sensu.

 

Proszę o informację czy jest jeszcze jakaś ciekawa oferta oprócz DB i ING.

Fajnie by było gdybyśmy mieli 3 opcje

[prezesik24]

Bardzo dobrze rozumiesz , w woli uzupelnienia dodam tylko pelniejsze wyliczenia kredytu na jedno mieszkanie :

 

Koszt odsetkowy kredytu 238 118 PLN

Ubezpieczenie życie/praca po 2 latach 155,79 PLN mies.

Ubezpieczenie życie/praca za 2 lata 6840,00 PLN

Prowizja 0,00 PLN

Konto osobiste DB Life 12,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe 265,27 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

Rata w pierwszym roku 1,2 % 1 655,87