Pożyczka hipoteczna 180k, zabezpieczenie - mieszkanie 290k

[Ziaja]

Witam.

Proszę o informację, które banki będą skłonne udzielić mi pożyczki zgodnie z poniższymi parametrami.

Zainteresowany jestem głównie pożyczką z opcją wcześniejszej spłaty.

 

Wysokość pożyczki 180000zł

 

Zabezpieczenie pożyczki:

Mieszkanie własnościowe nie obciążone - Warszawa - wartość 290000zł

 

Waluta pożyczki - PLN

 

Pożądana długość okresu kredytowania 15 lat

 

Średni miesięczny dochód netto 6700zł

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o pracę na czas nieokreślony. Staż pracy 13 lat

 

Wiek kredytobiorcy - 35 lat

 

Stałe zobowiązania:

Kredyt hipoteczny: 1700zł

Kredyt gotówkowy: 1500zł (ten kredyt ma być spłacony z wnioskowanego)

 

Przeznaczenie pożyczki:

 

Zakup działki budowlanej: 150000zł

Spłata kredytu gotówkowego: 30000zł

 

Dziękuję za wszelkie sugestie.

[Doradca Lubuskie]

Kredyt hipoteczny z ratą 1700zł to jest kredyt który ma być spłacony?

 

Jedna osoba w rodzinie?

[Ziaja]

Rodzina 2+1. Dwie osoby pracujące, nie są w związku małżeńskim.

Pożyczkę zamierzam wziąć samodzielnie.

Spłacony ma być kredyt gotówkowy (1500zł rata, 30000 do spłaty).

Posiadany kredyt hipoteczny (rata 1700zł) - jest wspólnie spłacany.

[Finansista Mariusz]

Można temat zrealizować pożyczką hipoteczną, jednak istnieje też możliwość łączenia celów finansowania.

Jeżeli kupowana działka będzie budowlana to 150 tyś jest celem mieszkaniowym i wtedy w grę wchodzi propozycja 2.

 

Nazwa banku ING pożyczka hipoteczna

Wysokość kredytu 180000

Marża 3,1%

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe) 3960 zł (prowizja 2,2%)

Ubezpieczenie na życie* 45 zł (obniża marżę o 0,1%)

Ubezpieczenie niskiego wkładu* nie dotyczy

Produkty dodatkowe Konto z wpływem 2 tyś zł

Rata: 1482

 

Nazwa banku Bank Pocztowy Promocja (dwa cele kredytowe)

Wartość kredytu: 180000

Marża 1,65%

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe) 5400 (Ubezpieczenie na życie na 36 miesięcy 3%)

Ubezpieczenie na życie* J.W.

Ubezpieczenie niskiego wkładu* nie dotyczy

Produkty dodatkowe Konto z wpływem 2500 zł i transakcje na kwotę 500 zł miesięcznie

Rata: 1304 zł

[Doradca Lubuskie]

I tutaj nie będzie potrzebna pożyczka hipoteczna. Wystarczy kredyt refinansujący obecny kredyt hipoteczny plus spłata kredytu gotówkowego

 

Proponuję ING

 

- marża - 1,7%

- prowizja - 2,2% (płatna przed uruchomieniem)

- rata - 1309zł

- konto z wpływem min. 2000zł/msc (karta płatna 7zł, 0zł pod warunkiem płatności na min. 200zł/msc)

- możliwa wcześniejsza spłata po 3 latach bez kosztów. W pierwszych 3 latach bez kosztowo do 50% kwoty kredytu jednorazowo

[Doradca Lubuskie]

Można temat zrealizować pożyczką hipoteczną, jednak istnieje też możliwość łączenia celów finansowania.

Jeżeli kupowana działka będzie budowlana to 150 tyś jest celem mieszkaniowym i wtedy w grę wchodzi propozycja 2.

 

Nazwa banku ING pożyczka hipoteczna

Wysokość kredytu 180000

Marża 3,1%

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe) 3960 zł (prowizja 2,2%)

Ubezpieczenie na życie* 45 zł (obniża marżę o 0,1%)

Ubezpieczenie niskiego wkładu* nie dotyczy

Produkty dodatkowe Konto z wpływem 2 tyś zł

Rata: 1482

 

Z tego co wiem to ING pożyczką hipoteczną nie spłaca zobowiązań, chyba że coś się zmieniło. Może się mylę?

[Finansista Mariusz]

Kalkulacja jest na cel dowolny, jak wystarczy zdolności(a przy tym dochodzie nie powinno być problemu) to nie jesteśmy skazani na konsolidację i przelew pieniędzy z kredytu. Klient po wypłacie we własnym zakresie robi przelew i zamyka zobowiązanie.

[Ziaja]

Dziękuję za odpowiedzi.

Czy mógłbym jeszcze prosić o 1-2 alternatywy dla podanych wyliczeń?

 

Czy banki udzielają kredytu refinansującego przed dokonaniem zakupu?

 

Mam jeszcze pytanie o LTV. W moim przypadku wynosi on około 60%. Czy jest to wartość akceptowalna dla banku?

Wartość nieruchomości została przeprowadzona przez US, więc zapewne bank nieco inaczej ją oszacuje.

[Doradca Lubuskie]

To mieszkanie jest Twoje czy zamierzasz je dopiero kupić?

[Ziaja]

Mieszkanie, które miałoby stać się zabezpieczeniem, jest moje.

[Doradca Lubuskie]

Czy banki udzielają kredytu refinansującego przed dokonaniem zakupu?

 

Mam jeszcze pytanie o LTV. W moim przypadku wynosi on około 60%. Czy jest to wartość akceptowalna dla banku?

Wartość nieruchomości została przeprowadzona przez US, więc zapewne bank nieco inaczej ją oszacuje.

 

To czego tyczą się te pytania?

[prezesik24]

Zakup działki i spłate kredytu gotkowego mozna zrobic kredytem hipotecznym w DB. Aktualny kredyt hipoteczny rozumiem jest na dobrych warunkach i nie chce Pan go ruszac ??

[RobertIND]

Czy mógłbym jeszcze prosić o 1-2 alternatywy dla podanych wyliczeń?

 

Np. PKO BP z marżą 2,05% i prowizja 2% oraz BZ WBK z marżą 2,09% i prowizją 2,5%. Bank wymagają założenie konta oraz w przypadku PKO BP - KK a w przypadku BZ wpływy 2000 zł.

[Ziaja]

Pytania biorą się z wątpliwości, czym jest kredyt refinansujący. Zgodnie z teorią bank udziela go po zakupie produktu, czyli najpierw muszę ponieść koszt, następnie bank mi go refinansuje. Nie wiem jak to wygląda w praktyce, stąd pytanie

 

---------- Post dodany o 20:04 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 20:02 ----------

 

Zakup działki i spłate kredytu gotkowego mozna zrobic kredytem hipotecznym w DB. Aktualny kredyt hipoteczny rozumiem jest na dobrych warunkach i nie chce Pan go ruszac ??

 

Dokładnie tak, kredyt hipoteczny jest na chwilę obecną nie do ruszenia.

 

---------- Post dodany o 20:10 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 20:04 ----------

 

Np. PKO BP z marżą 2,05% i prowizja 2% oraz BZ WBK z marżą 2,09% i prowizją 2,5%. Bank wymagają założenie konta oraz w przypadku PKO BP - KK a w przypadku BZ wpływy 2000 zł.

 

Przed KK bronię się jak tylko mogę, więc opcja PKO BP raczej nie wchodzi w grę.

Przelew wynagrodzenia na konto banku - jak najbardziej dopuszczam taką możliwość.

Generalnie jestem przeciwnikiem wszelkich dodatków do kredytu - ubezpieczeń, kart kredytowych, czy innych gadżetów. Mam świadomość, że często nie da się tego uniknąć, aczkolwiek wolałbym, aby kredyt był kredytem, a nie pakietem niewolnika, nawet jeśli zauważalnie dzięki temu spada prowizja/marża.

[RobertIND]

KK w PKO BP jest opcją dobrowolną - zmniejszającą marżę o 0,05pp. Bez niej marża wyniesie 2,10%.

[PlanFinance]

Czemu tutaj chcesz stosować pożyczę hipoteczną a nie kredyt celowy na zakup?. Jeśli chcesz zakupić działkę a zabezpieczyć się na mieszkaniu to dalej to może być kredyt hipoteczny celowy.

 

Czy masz możliwość pożyczki środków na spłatę kredytu gotówkowego by później to ewentualnie spłacić ze środków wolnych dodatkowych do kredytu celowego?.

 

W jakim banki obecnie masz kredyt?. Czy jesteś zobowiązany do produktów typu wpływ z wynagrodzenia?.

[Ziaja]

Czemu tutaj chcesz stosować pożyczę hipoteczną a nie kredyt celowy na zakup?. Jeśli chcesz zakupić działkę a zabezpieczyć się na mieszkaniu to dalej to może być kredyt hipoteczny celowy.

 

Czy masz możliwość pożyczki środków na spłatę kredytu gotówkowego by później to ewentualnie spłacić ze środków wolnych dodatkowych do kredytu celowego?.

 

W jakim banki obecnie masz kredyt?. Czy jesteś zobowiązany do produktów typu wpływ z wynagrodzenia?.

 

Nie upieram się przy pożyczce. Jeśli jest możliwość ubiegania się o kredyt hipoteczny, to jak najbardziej biorę to pod uwagę

 

Mam możliwość spłaty kredytu gotówkowego ze środków własnych, jednak musiałbym je w rozsądnym czasie odzyskać.

Wyjaśnij proszę na czym polega kredyt hipoteczny celowy i czym różni się to od pożyczki hipotecznej.

Z tego co rozumiem, to kredyt hipoteczny celowy przeznacza się na konkretny cel (w moim przyapdku działka), a dodatkowo ubiegam się o podwyższenie kredytu, aby odzyskać pieniądze, które wcześniej przeznaczyłem na spłatę kredytu gotówkowego (czyli wnioskuję przykładowo o kredyt na 120% wartości działki informując bank, że te 20% planuję przeznaczyć na np. wykarczowanie działki). W takiej sytuacji rozumiem, że obciążona zostanie wyłącznie hipoteka mieszkania, czy również działki ?

 

Odpowiadając na ostatnie pytanie: wpływ środków z wynagrodzenia nie jest jest problemem. Mogę oddać "duszę" innemu bankowi.

[Doradca Lubuskie]

Pożyczka hipoteczna jest na cel dowolny wtedy bank nie pyta co będziesz robił z tymi środkami. Jednym z zapisów w pożyczkach jest to że nie może być przeznaczona za finansowanie działalności gospodarczej.

 

Kredyt hipoteczny jest, tak jak piszesz, kredytem celowym przeznaczonym na konkretny cel: zakup, remont nieruchomości lub refinansowanie wcześniejszych wydatków na cele mieszkaniowe. Do tego kredytu możemy również dołączyć inne cele np. spłata kredytów nie mieszkaniowych lub cel dowolny.

 

Na dzień dzisiejszy można uzyskać kredyt max. do 95% wartości nieruchomości. Dając kilka nieruchomości podwyższasz wtedy max. wartość kredytu

[Ziaja]

Pożyczka hipoteczna jest na cel dowolny wtedy bank nie pyta co będziesz robił z tymi środkami. Jednym z zapisów w pożyczkach jest to że nie może być przeznaczona za finansowanie działalności gospodarczej.

 

Kredyt hipoteczny jest, tak jak piszesz, kredytem celowym przeznaczonym na konkretny cel: zakup, remont nieruchomości lub refinansowanie wcześniejszych wydatków na cele mieszkaniowe. Do tego kredytu możemy również dołączyć inne cele np. spłata kredytów nie mieszkaniowych lub cel dowolny.

 

Na dzień dzisiejszy można uzyskać kredyt max. do 95% wartości nieruchomości. Dając kilka nieruchomości podwyższasz wtedy max. wartość kredytu

 

Wyliczenia z początku wątku dotyczą pożyczki hipotecznej.

Skoro jest możliwość uzyskania kredytu hipotecznego celowego, czy mógłbym poprosić o analogiczne propozycje dla takiego produktu?

[prezesik24]

Symulacja kredytowa - Deutsche Bank PBC SA

 

Wnioskowana kwota 180000 PLN 180000 PLN

Wartość nieruchomości 290000 PLN LTV 62%

Oprocentowanie 3,65%

marża stawka bazowa

1,59% 2,06%

Okres kredytowania 180 miesięcy

Rata kredytu 1300,1 PLN

 

Koszt odsetkowy kredytu 54 016 PLN

Ubezpieczenie życie/praca po 2 latach 70,76 PLN mies.

Ubezpieczenie życie/praca za 2 lata 3240,00 PLN

Prowizja 0,00 PLN

Konto osobiste DB Life 12,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe (1) 193,14 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

Rata w pierwszym roku 1,2 % 1 213,48

[Finansista Mariusz]

W moim poscie było zrobione takie porównanie.

Najlepsza na ten moment pożyczka hipoteczna w ING, wyliczenie było przedstawione, i najlepszą dla tych parametrów był kredyt celowy w banku pocztowym, różnica na marży około 2% więc w dużym uproszczeniu, 3600 zł rocznie różnicy na koszcie kredytu. No należy oczywiście też porównać koszty startowe.

[Doradca Lubuskie]

Moje wyliczenia dotyczyły kredytu celowego

[JerzyR]

I tutaj nie będzie potrzebna pożyczka hipoteczna. Wystarczy kredyt refinansujący obecny kredyt hipoteczny plus spłata kredytu gotówkowego

 

Proponuję ING

 

- marża - 1,7%

- prowizja - 2,2% (płatna przed uruchomieniem)

- rata - 1309zł

- konto z wpływem min. 2000zł/msc (karta płatna 7zł, 0zł pod warunkiem płatności na min. 200zł/msc)

- możliwa wcześniejsza spłata po 3 latach bez kosztów. W pierwszych 3 latach bez kosztowo do 50% kwoty kredytu jednorazowo

 

Ktoś tu zapomniał ze jest konsolka i podwyższenie marzy o 0,75

[RobertIND]

To nie jest konsola. Jest cel mieszkaniowy z dodatkiem. Można policzyć po cenie mieszkaniowego.

[Doradca Lubuskie]

Ktoś tu zapomniał ze jest konsolka i podwyższenie marzy o 0,75

 

A czy czasami ING nie ma czegoś takiego jak połączenie celu mieszkaniowego z innym celem (nie może przekroczyć 30% wartości nieruchomości stanowiących zabezpieczenie i kwoty celu / ów głównych)