zakup działki i budowa domu w jednym kredycie - 600k PLN

[buszujacy]

Witam,

na początek podstawowe dane:

Wkład własny: 170k PLN

Wysokość kredytu - 600k PLN (100k PLN działka (całkowita wartośc 270k PLN)+ 500 k PLN budowa domu "pod klucz" )

Wartość nieruchomości / wkład własny - 770k PLN (liczone jak powyżej) / 170k PLN

Rynek pierwotny/rynek wtórny - działka budowlana kupowana na rynku wtórnym, niezabudowana

Rodzaj nieruchomości - działka + dom

Metraż nieruchomości - ok. 140m2 powierzchni użytkowej

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - szeroko pojęte okolice Warszawy (dom+działka)

Stan zaawansowania inwestycji - zerowy, wstępnie wybrany projekt, brak pozwolenia na budowę, działka posiada Plan Zagospodarowania

Waluta kredytu - PLN / EUR (jeżeli jeszcze można)

Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 + 1 (dziecko 7 miesięcy)

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 13 300/13 300 (9000+4300)

Źródło uzyskiwania dochodów - w obu przypadkach umowa o pracę na czas nieokreślony (żona obecnie jest na urlopie rodzicielskim)

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - ja 6 lat, żona 4 lata / oboje czas nieokreślony (żona obecnie jest na urlopie rodzicielskim)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32 lat, 29 lat

Aktualne obciążenia kredytowe - około 2,5k PLN (kredyt hipoteczny na mieszkanie)

Historia w BIK - kilka kredytów, wszystkie spłacone na czas

 

 

Dodatkowe uwagi:

1) Są dwie karty kredytowe, ale obie służbowe.

2) Po wybudowaniu domu przeprowadzamy się do niego i sprzedajemy mieszkanie. Kwota spłaci zaciągnięty na mieszkanie kredyt i pozwoli nadpłacić kredyt na działkę/dom. Szacuję, że po 2 latach będę w stanie spłacić 325k PLN z 600k PLN

 

Będę wdzięczny też za informację czy można i ma sens (np. z punktu widzenia LTV) następująca operacja: Powyższy kredyt dom/działka powiększyć o refinansowanie pozostałej do spłaty części kredytu mieszkaniowego (kapitał do spłaty na dzień dzisiejszy 220k PLN). Czy ta operacja "czyści" hipotekę mieszkania i cały kredyt "wchodzi" w działkę?

[lzalewski]

Operacja zrefinansowania obecnego kredytu wraz z dobraniem kredytu na zakup/budowę nie wchodzi w grę. Wysokość kapitału przekroczyłaby wartość nieruchomości.

Kredyt w walucie obcej nie wchodzi w grę - można uzyskać kredyt wyłącznie w walucie, w której uzyskuje się dochód.

Zastanowiłbym się na Waszym miejscu nad braniem jednego kredytu na zakup działki i budowę domu. Bardzo ograniczona będzie ilość banków, które będą w stanie taką operację przeprowadzić.

Czy jest już pozwolenie na budowę wydane dla działki?

[PlanFinance]

1. Czy robiłeś wycenę?. Środki na budowę wynoszą powyżej 3500 PLN/1mkw. W zależności od okolicy może się okazać że wartość rynkowa nieruchomości wyjdzie

 

2. Wkład własny jest w gotówce?.

 

3. Kredyt na mieszkanie jest w PLN czy walucie?.

 

4. Jaki jest metraż powierzchni całkowitej?.

[buszujacy]

lzalewski i PlanFinance.pl dziękuję za szybką odpowiedź.

 

Odpowiadając po kolei:

 

do lzalewski

Działka nie ma wydanego pozwolenia na budowę. Jest po prostu niezabudowaną działką z uchwalonym planem zagospodarowania.

Rozumiem, że refinansowanie w mojej propozycji nie wchodzi w grę. A co w przypadku, gdybym refinansował obecny kredyt i podwyższył go o 100k PLN potrzebne na zakup działki? Wartość mieszkania to obecnie 545k PLN, kapitał pozostały do spłaty to 220k PLN.

 

do PlanFinance.pl

1. Wyceny nie robiłem, opieram się na estymacji kosztorysowej z informacji projektowej. Kwota obejmuje:

Orientacyjne koszty budowy (netto)

a. Stan zero 57 000 zł

b. Stan surowy otwarty 179 000 zł

c. Stan surowy zamknięty 71 000 zł

d. Instalacje elektryczne 15 000 zł

e. Instalacje sanitarne 15 000 zł

f. Wykończenie zewnętrzne 50 000 zł

 

Do netto dodałem VAT oraz koszty podstawowego wykończenia wewnętrznego - tynki i okładziny wewnętrzne, malowanie, warstwy wyrównawcze pod posadzki, posadzki (np. terakota, parkiet, panele), drzwi wewnętrzne, sufity i ściany na poddaszu

 

2. Tak, wkład własny jest w gotówce.

 

3. Kredyt na mieszkanie jest w PLN.

 

4. Metraż powierzchni całkowitej domu wynosi 413m2 a netto 281m2.

[PlanFinance]

Jakie masz obecnie warunki cenowe kredytu na mieszkanie?. Czy brałeś pod uwagę wynajem nieruchomości bez sprzedaży?.

 

Niewiele banków oferuje możliwość zakupu działki i budowy za jednym zamachem. Najlepsze z nich poniżej.

 

Eurobank(opcje do wyboru)

Marża 1,57% lub 1,87%

Rata 3042 PLN lub 3141 PLN

Prowizja 2% lub 0%

Ubezpieczenie na życie składka 0,3%/rok od wartości kredytu, składka malejąca

Konto + wpływ, kk + 1 transakcja/mc

Wcześniejsza spłata możliwość darmowej nadpłaty do 30% wartości kredytu w trakcie pierwszych 3 lat

 

Deutsche Bank

Marża w 1 roku 1,2%

Marża w kolejnych latach 1,49%

Rata nr 1 2924 PLN

Rata nr 13 3013 PLN

Prowizja 0%

PSO składka 540 PLN/mc przez min. 7 lat, możliwość wypłaty po 10 latach

Konto + wpływ z wynagrodzenia, kk. Produkty na min. 5 lat

Wcześniejsza spłata 2% przez pierwsze 5 lat. Możliwość w drodze negocjacji uzyskania darmowej nadpłaty do 30%.

 

W trakcie wypłaty transz płaci się tylko odsetki, zatem ostateczna kalkulacja jest uzależniona od tego jak szybko wypłacisz kredyt i wybudujesz dom.

 

Zapraszam w razie zainteresowania. Jestem z Warszawy.