Mieszkanie z rynku wtórnego, LTV ~15%, Kraków

[jowolf44]

Dzień dobry,

 

Parametry kredytu:

 

Wysokość kredytu: 50 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 340 000 / 290 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 44 m2

Lokalizacja nieruchomości: Kraków

Stan zaawansowania inwestycji: gotowe, nowe budownictwo

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 15 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 9 400

Źródło uzyskiwania dochodów: I os. umowa o pracę (3000), II os. umowa o dzieło (6400) z 50% kosztów, których w praktyce nie ma

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: uop - w aktualnym miejscu 17 mc wstecz (14 mc na czas nieokreślony, pierwsze 3 określony), umowa o dzieło - 29 mc wstecz, 6 mc naprzód - odnawiana co pół roku na pół roku, kolejne odnowienie 31 XII.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 30

Aktualne obciążenia kredytowe: brak, dopuszczalne saldo debetowe w PKO 300 zł, nieużywane

Historia w BIK: niesprawdzana, w październiku spłacone terminowo raty 10x0% za komputer

 

Okres kredytowania może być dłuższy, w planie spłata w ciągu 2-3 lat w zależności od kalkulacji kosztów wynikających prowizji za wcześniejszą spłatę i kosztu pozostałych odsetek. Zależy mi na wariancie bez programów oszczędzania. Najlepiej też bez kart kredytowych etc.

 

Pytania:

1. Czy może mieć znaczenie dla banku fakt, że wynagrodzenie z tytułu umowy o dzieło pobierane jest w sp. z o.o., w której mam mniejszościowe udziały, ten sam pracodawca od 2007 roku - po drodze była umowa o pracę i potem powrót na umowę o dzieło?

2. Jaki czas należy założyć obecnie na potrzeby umowy przedwstępnej do momentu uzyskania decyzji kredytowej (czytałem o 2 mc)

3. Jaki jest bezpieczny zakładany czas na uruchomienie środków banku po przedstawieniu przeze mnie potwierdzenia uruchomienia własnych środków i aktu notarialnego?

4. Jak przy wyliczaniu zdolności traktowany jest np. bieżący koszt wynajmu mieszkania, który zniknie w momencie rozpoczęcia spłaty kredytu po przeprowadzce?

 

Z góry dziękuję za odpowiedzi i pozdrawiam wszystkich doradzających.

[jowolf44]

Czy ktoś zna chociaż odpowiedzi na pytania z końca postu?

 

Zastanawiam się też, czy doradcy otrzymują wynagrodzenie od banku jako % od wartości kredytu czy określoną kwotę per udzielony kredyt - chodzi mi o to, czy korzystając z usług pośrednika przy małym kredycie jestem dla niego słabym klientem czy też może nie robi to różnicy? Może lepiej w takiej sytuacji składać wnioski bezpośrednio w bankach?

[RobertIND]

Ad.1. Może mieć, ale nie musi. Dochód z umowy o pracę jest wystarczający. Kwota kredytu w stosunku do wartości nieruchomości jest niewielka więc przedstawianie dokumentów dotyczących umowy o dzieło mija się z celem.

Ad.2. Od kilku dni do bardziej realnej wersji kilku tygodni. W miesiąc decyzja jest do uzyskania w wielu bankach.

Ad.3. Do uruchomienia kredytu mogą się pojawić się jeszcze inne warunki. Jeśli będzie tylko akt notarialny to 7 dni wystarczy.

Ad.4. W większości banków nie ma znaczenia. W pojedynczych przypadkach może mieć wpływ na zdolność.

 

To zależy na kogo trafisz. Generalnie kwota kredytu nie powinna wpływać na podejście i obsługę przez sumiennego i profesjonalnego doradcę.

[jowolf44]

Dziękuję za informacje.

 

Ad.1. Czy w bankach, w których ma to znaczenie, będzie to polegać na tym, że cały dochód może być zakwestionowany i nieuwzględniany czy też np. marża będzie mniej korzystna? Obawiam się, że przy wykazaniu tylko jednego dochodu z uwzględnieniem kosztów utrzymania/historii jednego rachunku może nie wyjść zdolność.

 

Ad.4. Czy składając wniosek w miejscu gdzie przedstawia się koszty utrzymania, podajemy bieżące koszty (z wynajmem) czy te szacowane po otrzymaniu kredytu?

[RobertIND]

Bardziej myślałem o tym, że analityk może poprosić o dokumenty finansowe spółki w celu sprawdzenia kondycji finansowej spółki. Przy 3000 zł dochodu z umowy o pracę i 50 tys. zł kredytu nie powinno być problemów ze zdolnością. W zależności od danych w dokumentach można się zastanowić czy kolejne dochody trzeba dokumentować czy nie ma takiej potrzeby.

W granicach rozsądku. Jeśli kupujesz nieruchomość na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych to trudno, żebyś podawał w kosztach wynajem nieruchomości.