Pożyczka hipoteczna dla kredytobiorców po 65 roku życia

[paradise]

Witam,

Na wstępie pragnę się przywitać.

Razem z mężem będziemy starali się o pożyczkę hipoteczną na początku kolejnego roku. Pożyczka pod zastaw nieruchomości rodziców męża. Chcemy się dobudować do obecnej nieruchomości.

Pożyczkę możemy wziąć razem z teściami. Oboje na emeryturach ( łącznie ok. 3000 netto ) w wieku 66 i 65 lat.

Mąż ma obecną umowę dopiero od listopada póki co na czas określony (ok. 2000-2500 netto ( w październiku miał umowę zlecenie ) wcześniej regularne wpływy na konto z tytułu umowy o pracę w wysokości ok. 3000-3500 netto . Ja nie pracuję , oprócz tego mamy rozdzielność majątkową i wolałabym nie brać udziału w pożyczce. Mamy dwójkę dzieci. Interesuje nas kwota ok. 80 000 zł na 10 lat. Wartość nieruchomości ok.200 000-250 000 zł.

Kolejna sprawa to wcześniejsza spłata pożyczki. Prawdopodobnie spłacimy ( ok. 50 000 zł) przed czasem i w związku z tym pytanie; w jakim banku są najniższe koszty z tym związane ? Wiem ,że niektóre banki pobierają za to prowizję w wysokości nawet 5 %. Czy ktoś może mi cos polecić ?

Jestem z okolic Poznania. Wiem, że Alior Bank i bank BPH udzielają pożyczek do 75-80 roku życia (w momencie spłaty kredytu)

Będę wdzięczna za pomoc.

Małgorzata

[PlanFinance]

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-nowego-doradcy-kredytowego-80316.html

[RobertS]

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-nowego-doradcy-kredytowego-80316.html

 

Michał, czy to jest właściwy link dla klienta?

[paradise]

Nie za bardzo rozumiem... Czy ktoś mnie oświeci?

[RobertS]

@Paradise, wypełnij schemat i postaram się pomóc

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[paradise]

Pożyczka hipoteczna

Kwota pożyczki 80.000 zł

Wartość nieruchomości ok.200 000

Rynek wtórny

Dom wolnostojący ok. 70 m2

województwo wielkopolskie ( gmina Swarzędz)

Waluta pożyczki w PLN

Okres kredytowania max 120 mcy

Łączna liczba osób ; 6 ( ja nie będę brała udziału w kredycie wiec 5 )

5500 netto miesięcznie

Dochód z tytułu dwóch emerytur i umowy o prace

Umowa na czas określony do stycznia 2015 ( w styczniu ma być przedłużona ) od listopada 2014( o pożyczkę będziemy się starali w lutym)

wiek kredytobiorców 66 , 65 lat oraz 32 lata.

Mąż ( 32 lata ) posiada kredyt do spłaty jeszcze 16.000 rata 400 zł ( będzie spłacony z pożyczki hipotecznej)

Historia w Bik czysta ( u męża i u teściów )

 

Czy to wszystko ?

[RobertS]

skoro pożyczka ma być zabezpieczona na nieruchomości teściów a oni i tak mają do niej przystąpić to może tylko oni ją wezmą?

 

mogą ją "spłacać" (pewnie to Wy będziecie to robić) max do 80 r.ż., będzie łatwiej i nie ma konieczności czekania do lutego

 

ps

ta nieruchomość to mieszkanie czy dom?

[paradise]

Tak właśnie myślałam, że byłoby łatwiej gdyby tylko oni ją wzięli ( pytanie tylko czy się zgodzą ;-)

Wysokość dwóch emerytur ponad 3000 zł netto.

Nieruchomość to dom. Jest tylko jeszcze kwestia wcześniejszej spłaty pożyczki - tak jak wspominałam bardzo możliwe ,że część będziemy chcieli spłacić przed czasem. Jak to wygląda z prowizjami w bankach ?

[RobertS]

zdolność kredytowa im wychodzi, czy będą kredytobiorcami czy współkredytobiorcami to tak naprawdę wychodzi na jedno, a im mniej osób podpisze oświadczenie o poddaniu się egzekucji tym lepiej...

 

wcześniejsza spłata:

Alior 2,5% (min. 200 zł) przez 3 lata, później bez opłat

BPH do 5 lat 50% bezpłatnie, > 5 lat bez opłat

PKO BP >3 lat częściowa spłata bez opłat, wcześniej 1,5%

 

Alior, LTV max 70%

BPH, LTV max 50%

PKO BP, LTV max 60%, ale do 75 r.ż. czyli na 9 lat

 

za moment przygotuję ofertę dla ww. banków

 

przy pożyczce hipotecznej będzie wymagany operat szacunkowy (jeden dla wszystkich banków), jego koszt to ok. 800 zł

[paradise]

W banku BPH powiedziano mi ,że ich rzeczoznawca przyjeżdza na miejsce i dokonuje oględzin nieruchomości ( koszt właśnie 800 zł ) ale w Alior banku pani nie była do końca zorientowana i powiedziała tylko ,że wycena pierwotna(?) to koszt od 150-300 zł ...

[RobertS]

dla Aliora i PKO BP można zrobić jeden operat

[paradise]

Skłaniałabym się ku BPH lub Alior Bankowi . Jak wyglądałaby rata w tych bankach? Czy wymagane jest ubezpieczenie na życie ? Ubezpieczenie nieruchomości jest pewnie obligatoryjne.. Rozumiem ,że w każdym przypadku należy otworzyć rachunek w w/w banku, czy coś jeszcze ? Słyszałam też coś o kartach kredytowych...

Przepraszam za tak wiele pytań - ale pytam póki pamiętam :-) Chciałabym po prostu wiedzieć jakie są koszty w przypadku zaciągnięcia takiej pożyczki .

Dziękuje z góry.

[RobertS]

Alior Bank:

- marża od 3,50% (zależna od scoringu)

- prowizja 2%

- rata 870 zł (na 10 lat) lub 686 zł (na 14 lat, max okres kredytowania)

+ konto osobiste

 

karta kredytowa nie jest wymagana, ubezpieczenie na życie również nie, ale analityk może mieć życzenie, aby jednak było

 

w razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy, jestem z Poznania

[paradise]

Dziękuje za pomoc.

Czy ktoś mógłby przeprowadzić taka symulacje z banku BPH ?

[lzalewski]

W BPH brak zdolności.

[RobertS]

BPH

- marża 3,19 - 4,19%

- prowizja 0%*

- rata od 858 zł

* Warunkiem skorzystania z opcji 0% prowizji za udzielenie kredytu, jest przystąpienie przez minimum jednego z kredytobiorców do ubezpieczenia Hipoteka+ tj. łącznie Pakiet Praca i Pakiet Życie, w/w marże dostępne pod warunkiem otwarcia lub posiadania konta, wpływy na konto w kwocie 2 tys. PLN

 

oferta z prowizją 2,9% (bez ubezpieczeń)

- marża 2,89 - 3,89%

jednak jeżeli macie zamiar szybko kredyt spłacić to opcja bez prowizji za przyznanie (z ubezpieczeniami) będzie korzystniejsza

 

ps

skoro zdolności brak (nie liczyłem) to trzeba będzie poczekać, aż dochód męża zostanie zaakceptowany (w BPH min. 6 m-cy)

[paradise]

Przy dochodzie 3000 / 2 osoby ( bez obciążeń )brak zdolności ? To jaki dochód musieliby uzyskiwać ?

[RobertS]

są na emeryturach, znacząca podwyżka (pomijam waloryzację) im raczej nie grozi

 

wniosek taki, że albo teraz składać wniosek w Aliorze lub poczekać aż BPH i PKO BP uznają dochód męża

 

tylko w tym drugim przypadku nawet jeżeli nie przystąpisz do kredytu (rozdzielność majątkowa) to bank będzie się interesował czy utrzymujesz się sama (i dzieci) czy jednak mąż utrzymuje 4-osobową rodzinę

[paradise]

Jeśli mąż wykaże dochód to tez nie będzie on imponujący póki co... jakieś 2500 netto + dwoje dzieci na utrzymaniu. Nie rozumiem więc dlaczego dochód teściów jest za niski ...

[RobertS]

chodzi o okres kredytowania, sposób liczenia zdolności kredytowej, przyjęte koszty utrzymania przez bank, w Aliorze zdolność wyszła na 202.000 zł (na max okres) a w PKO BP na 9 lat jednak jest, w BPH brak

 

czyli na chwilę obecną warto wniosek złożyć w Aliorze (mam info z banku, że przy kwocie pożyczki do 100kzł będzie wymagane ubezpieczenie na życie) oraz w PKO BP (zdolność tak na styk, ale jest)

 

PKO BP

- marża 3,52%

- prowizja 1,7%

- rata 943 zł (na 9 lat)

warunki będą lepsze niż w Aliorze