Kredyt hipoteczny na zakup 1/2 udziału

[leowrobel]

Witam serdecznie,

 

Będzie trochę dużo do czytania, ale kredyt traktuję jak pętelkę na szyi:

 

Rodzice mojej żony mają dwie córki: moją żonę i młodszą córkę. Postanowili podarować jednej jak i drugie po połowie udziału w mieszkaniu, w którym aktualnie mieszkają. Z żoną chcemy odkupić połowę ww. udziału i na ten cel potrzebujemy kredyt.

Według notariusza temat można załatwić jednym aktem w ten sposób, że rodzice nam sprzedają połowę udziału, siostrze darują, a następnie siostra daruje nam swoją część. Siostra nie zapłaci (ponoć???) podatku dochodowego z uwagi na nie zachowanie 5 letniego okresu w przypadku darowizny, gdyż planuje cała kwotę uzyskaną z darowizny przeznaczy na zakup swojego mieszkania w ciągu dwóch lat. Czy tak faktycznie jest? Ale do rzeczy:

 

 

Wkład własny: 1/2 udziału w lokalu mieszkalnym

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie - odrębna własność w spółdzielni mieszkaniowej, posiada KW

Pożądana długość okresu kredytowania: 18-20 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3

Łączny miesięczny dochód brutto pierwszej os: 5300 zł

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas nieokreślony od 08.2014 roku. U obecnego pracodawcy praca od 1.01.2014 r.

U poprzedniego umowa o pracę na czas niekreślony od 01.06.2012 r do 31.12.2013 r.

Łączny miesięczny dochód brutto drugiej os: 2300 zł

Łączny miesięczny dochód rodziny brutto: 7600 zł

Aktualne obciążenia kredytowe: 0

Ilość kart kredytowych: 0

Metraż nieruchomości: 56 m2

Województwo: łódzkie

Miasto: Łódź

Rodzaj rat: równe

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 31 lat

Punkty BIK: nie mam pojęcia. W latach 2010, 2011 łącznie 5 "kredytów" na zakup AGD, mebli itp. Spłaty wszystkie terminowe.

 

 

Temat który mnie męczy to wartość mieszkania. Jak wiadomo z rodziną najlepiej "wychodzi się na zdjęciu" więc ustaliliśmy między sobą, iż do aktu wpiszemy wartość mieszkania na podstawie wyceny dokonanej przez bank.

Tylko jak to zrobić - we wniosku musze podać dokładną sumę o jaką wnioskuję, a wycenę nieruchomości będę znał później...czy zmiana kwoty (sądzę że w zakresie 10-20 tyś) może na etapie po złożeniu wniosku i otrzymaniu wyceny będzie się wiązać z dodatkowymi opłatami dla banku. Niemniej jednak wartość mieszkania szacujemy na około 200 tyś.

 

Kredyt chcemy sfinalizować w ciągu 2 najbliższych miesięcy. Przy założeniu, ze połowa udziału to 100 tyś. weźmiemy kredyt w wysokości 90 tyś.

 

 

Z góry dziękuję.

 

 

Paweł

[PlanFinance]

1. Do wniosku w 95% banków trzeba dostarczyć umowę przedwstępną w której będzie określona wartość. W wartości wyznaczone przez bank nie ma co wierzyć, gdyż najczęściej zajmują się tymi firmy zewnętrzne, które masowo klepią wyceny i zdarzają się błędy. Możecie zrobić wycenę we własnym zakresie u rzeczoznawcy majątkowego. Rzeczoznawcę najlepiej wybrać po wyborze banków.

 

2. Nie bardzo wiem po co siostra ma być w tej transakcji. Rodzice darują połowę udziału narzeczonej a Ty kupujesz drugą część. Następnie rodzice w formie darowizny darują pieniądze siostrze. Mniej komplikacji oznacza szybciej,łatwiej i taniej.

 

Notariusz cwaniaczek wymyślił skomplikowany proces operacji tak by jak najwięcej zarobić.

[leowrobel]

1. Jeżeli bank wymaga wyceny przez swojego rzeczoznawcę to jeżeli ja wpierw wezmę swojego to defacto będę płacił 2 razy i może jeszcze dodatkowo wyjść "kwas" w rodzinie z uwagi na różne wyceny. Logicznym jest, że mi zależy na zaniżonej wycenie - czy banki aktualnie zaniżają czy zawyżają wartości mieszkań na rynku wtórnym?

To nie jest moja narzeczona tylko żona.

2. Siostra musi być w transakcji - taka jest wola rodziców, a ponadto odpada w przyszłości temat zachowku i innych dziwnych historii. Kredyt biorę wspólnie z żoną.

Reasumując - czy musze podać dokładną wartość kredytu przed wyceną przez rzeczoznawcę bankowego?

 

Wchodzi w grę opcja wcześniejszej spłaty kredytu tj. po około 5 latach od daty otrzymania.

[PlanFinance]

Większość banków daje szanse na własną wycenę. Kupno nieruchomości niestety kosztuje. To już Twoja sprawa jak sobie z tym poradzisz. Chcesz znać realną płacisz, wolisz polegać na bankowej musisz sam na początku się zorientować w cenie aby zawrzeć te informacje w umowie przedwstępnej.

[leowrobel]

Dziękuję za odpowiedzi Koledze PlanFinance.

Czy mogę prosić o oferty z najsensowniejszych banków ( jak już pisałem kwota kredytu 90 tys.) przy założeniu, iż mogą być produkty dodatkowe w celu obniżenia marży ale bez karty kredytowej.

 

Paweł

 

ps. oferta ing "obniżona marża" to chyba tylko "średnia propozycja" ?