Małżeństwo, kredyt na zakup domu, 500tys.

[cce53780]

Kredyt standardowy

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Wysokość kredytu: 495000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 550000 / 55000 (m.in. z książeczek mieszkaniowych)

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 34+32

Aktualne obciążenia kredytowe: (oba obciążenia dotyczą wyłącznie jednego kredytobiorcy)

kredyt mieszkaniowy - pozostało ok. 210 tys., będzie spłacony dopiero za kilka miesięcy

pożyczka gotówkowa - pozostało ok. 6 tys.

Historia w BIK: kredytobiorca posiadający te dwa wspomniane obciążenia - 556 pkt.

Umowa o pracę: drugi z kredytobiorców: na czas nieokreślony, netto 3msc: 4365, 6msc: 4440, 12msc: 4360

Działalność gospodarcza: prowadzona od 04.2014, kontynuacja etatu, ale faktury wystawiane na inną firmę ze względu na niski ZUS, średnio netto 7600/msc

Inne istotne informacje:

raty równe;

ze zdolnością kredytową nie powinno być problemu, ale ważnym czynnikiem jest okres prowadzenia DG krótszy niż 12 miesięcy;

brak kart kredytowych, limity na kontach = 3000zł, wydatki na raty = 1500zł, inne opłaty (w tym jedzenie) = 2500zł

[Doradca Lubuskie]

Kiedy chcecie wnioskować o kredyt?

 

Jaką charakter ma Twoja DG, jaką wykonujesz pracę?

 

Czy podana wysokość rat 1500zł dotyczy kredyty mieszkaniowego i gotówkowego?

 

Jesteście małżeństwem?

[cce53780]

Kiedy chcecie wnioskować o kredyt?

 

Najchętniej już teraz, po złożeniu PITa (rozliczenie wspólne)

 

Jaką charakter ma Twoja DG, jaką wykonujesz pracę?

 

prace programistyczne, wystawiana jedna faktura miesięcznie

 

Czy podana wysokość rat 1500zł dotyczy kredyty mieszkaniowego i gotówkowego?

 

Tak. W rozbiciu jest to dokładnie 1110zł i 362zł.

 

Jesteście małżeństwem?

 

Tak, jedno dziecko.

[Doradca Lubuskie]

Wkład własny jest możliwy do zwiększenia?

 

Pisząc o spłaceniu kredytu mieszkaniowego - co miałeś na myśli?

 

Na pewno dochody z DG jeżeli zostaną uznane to tylko na odstępstwo

[cce53780]

Wkład własny jest możliwy do zwiększenia?

 

Raczej nie.

 

Pisząc o spłaceniu kredytu mieszkaniowego - co miałeś na myśli?

 

Po przeprowadzce do domu, mieszkanie zostanie wystawione na sprzedaż.

[cce53780]

Delikatna zmiana w wartości nieruchomości, wysokości kredytu i liczby zobowiązań, oraz informacja o tym, jak Pekao (na razie na poziomie oddziału) wyliczył wstępnie zdolność.

 

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Wysokość kredytu: 481500

Wartość nieruchomości / wkład własny: 535000 / 53500 (m.in. z książeczek mieszkaniowych)

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 34+32

Aktualne obciążenia kredytowe:

kredyt mieszkaniowy - pozostało ok. 210 tys., będzie spłacony dopiero za kilka miesięcy (po przeprowadzce do kupionego domu)

pożyczka gotówkowa - pozostało ok. 6 tys.

kredyt (kurs językowy) - pozostało ok. 2,5 tys.

Historia w BIK: kredytobiorca posiadający dwa pierwsze ze wspomnianych obciążeń - 556 pkt.

Umowa o pracę: drugi z kredytobiorców: na czas nieokreślony, netto 3msc: 4365, 6msc: 4440, 12msc: 4360

Działalność gospodarcza: prowadzona od 04.2014, kontynuacja etatu, ale faktury wystawiane na inną firmę ze względu na niski ZUS, średnio netto 7600/msc

Inne istotne informacje:

raty równe;

ze zdolnością kredytową nie powinno być problemu, ale ważnym czynnikiem jest okres prowadzenia DG krótszy niż 12 miesięcy;

brak kart kredytowych, limity na kontach = 3000zł, wydatki na raty = 1731zł, inne opłaty (w tym czynsz, media, jedzenie) = 2500zł

złożony PIT-36 (wspólny) za rok 2014

 

Pekao na poziomie oddziału wyliczył zdolność uwzględniając w przypadku pierwszego kredytobiorcy (DG) wyłącznie 9 miesięcy prowadzonej działalności, ale dzieląc dochód przez 12 miesięcy. Mimo to zdolność wyniosła ponad 600 tysięcy.

Przeczytałem jednak, że Pekao dla kredytów >300 tys. wymaga 20% wkładu własnego, więc proszę o propozycję innych banków.

[Doradca Lubuskie]

Jeżeli chodzi o Pekao to nie wiem dlaczego pracownik w banku nie powiedział o tym że przy takiej kwocie musi być min. 20% wkładu własnego

 

W przypadku DG można powiedzieć że działalność gospodarcza jest kontynuacją zawartej wcześniej umowy o pracę, tak?

[cce53780]

W przypadku DG można powiedzieć że działalność gospodarcza jest kontynuacją zawartej wcześniej umowy o pracę, tak?

Tak jest, ale fakturę wystawiam na inną firmę. Wspólny mają adres i udziałowców

[RobertS]

ale NIP i regon inne, czyż nie?

[cce53780]

ale NIP i regon inne, czyż nie?

 

Tak, oczywiście inne.

[cce53780]

Czyli nie mam za bardzo co liczyć na kredyt bez 20% wkładu własnego (Pekao) albo bez 12 miesięcy prowadzenia DG (kilka innych banków)?

[Doradca Lubuskie]

Witam,

 

Jeden z banków odpowiedział mi w ten sposób:

 

Jeżeli działalność jest prowadzona od minimum 6 miesięcy na zasadach kontynuacji umowy o pracę na czas określony lub nieokreślony bez konieczności współpracy z tożsamym pracodawcą przyjmiemy na zasadach odstępstwa dokumenty do weryfikacji

 

Na dzień dzisiejszy będzie to jedyna możliwa oferta, lepsze będzie Pan miał po roku prowadzenia DG

 

Bank Millennium kredyt na 495tys okres 30 lat

 

- marża - 2,29%

- prowizja - 2% - w tym przypadku płatna gotówką

- rata - 2464zł

- konto osobiste oraz kartą debetową. Wymagana miesięczna ilość transakcji bezgotówkowych w wysokości co najmniej 500 PLN w każdym miesiącu

- ubezpieczenie na życie przez cały okres kredytowania 0,02% kwoty kredytu - 99zł

- ubezpieczenie pomostowe podwyższenie marży od 1% do czasu wpisu hipoteki

- wycena nieruchomości dołączona do wniosku. Możliwe jest uzyskanie wstępnej opinii kredytowej a dopiero po niej wykonanie operatu

 

Możliwa jest obniżka marży o 0,2% jednak wtedy na konto musi wpływać wynagrodzenie lub dochód netto w określonej kwocie wskazanej w umowie. Rata wtedy wynosiła by - 2406zł

 

W przypadku zainteresowania powyższą ofertą zapraszam do kontaktu, jeżeli chcecie Państwo poczekać zapraszam na forum w kwietniu

[RobertS]

dochód z DG (9 m-cy w 2014 r.) uzna również Alior, ale podzieli go przez 12...zdolność kredytowa wychodzi

[lzalewski]

Jesteście w stanie mieć 10% wkładu bez książeczki?

[cce53780]

Jesteście w stanie mieć 10% wkładu bez książeczki?

 

Jest taka szansa.

[lzalewski]

Eurobank:

- marża 1,59%

- prowizja 2%

- rata 2213zł

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia wynosi 0,3% od salda zadłużenia rocznie. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Spowoduje to wzrost raty o ok. 35zł. Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego pośrednika.

Konieczne będzie udokumentowanie powiązań pomiędzy byłym pracodawcą a firmą, na rzecz której wystawiane są faktury.

[RobertS]

Konieczne będzie udokumentowanie powiązań pomiędzy byłym pracodawcą a firmą, na rzecz której wystawiane są faktury.

 

sprawdzałem Eurobank, jest tak jak napisałeś, ale niestety nie ma powiązania pomiędzy jedną a drugą firmą, wspólny mają tylko adres

[lzalewski]

Tak jest, ale fakturę wystawiam na inną firmę. Wspólny mają adres i udziałowców

Oraz udziałowców. Da się to więc powiązać.

[cce53780]

Oraz udziałowców. Da się to więc powiązać.

 

Był to mój błąd. W KRS są niestety wpisane różne osoby.

[Doradca Lubuskie]

Spróbować w Millenium warto - lub poczekać do kwietnia

[lzalewski]

Czy coś poza adresem łączy te firmy?

[cce53780]

Czy coś poza adresem łączy te firmy?

 

Jutro spróbuję się dowiedzieć od właścicieli. Wg mnie łączy je bardzo wiele, ale z różnych względów (przetargi administracji publicznej) być może muszą być rozdzielone.

 

A na jakiej podstawie bank stwierdzi, komu wystawiam faktury? Wyciąg z konta?

[lzalewski]

Będziesz musiał dostarczyć KPiR, z której wynikać będzie komu fakturę wystawiasz. Z którą firmą masz umowę? Jeśli będziesz mógł, to wyślij mi informacje na temat obu firm na maila.

[RobertS]

porównałem KRSy obydwu firm i poza adresem nie znalazłem żadnych zbieżności

 

aby Eurobank zaakceptował dochód to klient musi udowodnić, że samozatrudnienie jest kontynuacją pracy w danej firmie, a tutaj będziemy mieli świadectwo pracy z firmy X, zatrudnienie w firmie Y i brak powiązania pomiędzy firmą X i Y...