Rozwód i rodzina na swoim

[romeq]

Witam,

 

Posiadam z żoną kredyt hipoteczny z "rodziną na swoim".

 

Niestety życie potoczyło się tak, że będziemy brać rozwód.

 

Z tego co już doczytałem po rozwodzie dopłaty będą dalej wypłacane.

 

Ustaliliśmy z żoną, że mieszkanie zostaje dla mnie. Będę starał się zrobić cesję kredytu na mnie (chociaż może być problem z moją zdolnością kredytową).

 

 

I w sumie najważniejsze pytanie: Żona chce z obecnym partnerem kupić ziemię i postawić dom. Z tego co pamiętam to nie można zostać właścicielem innej nieruchomości inaczej dopłaty RnS zostaną wstrzymane.

 

Jeśli dobrze rozumiem:

- biorę rozwód, przepisuję kredyt na siebie + akt notarialny, że jedynym właścicielem jestem tylko ja - dopłaty nie zostaną wtedy wstrzymane?

- co w sytuacji gdy żona kupi ziemię i postawi dom? praktycznie już nie jest "związana" ze mną (ani kredytem ani mieszkaniem), czy wtedy dopłaty będą dalej realizowane?

 

Mógłby ktoś napisać w punktach co po kolei powinienem zrobić żeby nie stracić dopłat Rns ?

 

pozdrawiam

[romeq]

Nikt nie pomoże ?

[Bożena Myszczyszyn]

- biorę rozwód, przepisuję kredyt na siebie + akt notarialny, że jedynym właścicielem jestem tylko ja - dopłaty nie zostaną wtedy wstrzymane?

Nie jest to powód do utraty prawa do dopłat.

- co w sytuacji gdy żona kupi ziemię i postawi dom? praktycznie już nie jest "związana" ze mną (ani kredytem ani mieszkaniem), czy wtedy dopłaty będą dalej realizowane?

Wydaje mi się, że nawet po rozwodzie żona zachowuje status docelowego kredytobiorcy, więc z chwilą zgłoszenia do użytkowania domu powinien być ten fakt zgłoszony do banku i dalsze dopłaty wg mnie zostaną wstrzymane ( od tego momentu).

Rozwiązaniem byłoby, gdyby własność działki, na której się budują była tylko na nowego partnera żony, a ewentualne rozszerzenie własności po zakończeniu okresu dopłat.

 

Być może pomocne będzie to wyjaśnienie ze strony BGK .

 

---

 

39. Czy w trakcie spłaty kredytu preferencyjnego i stosowania dopłat można ustanowić rozdzielność majątkową w małżeństwie i wyłączyć jednego z małżonków z umowy kredytu? Czy takie działanie powoduje utratę dopłat do oprocentowania?

 

Zgodnie z art. 3 ust. 1 ustawy o finansowym wsparciu rodzin i innych osób w nabywaniu własnego mieszkania warunkiem stosowania dopłat w przypadku małżeństwa jest udzielenie kredytu preferencyjnego na podstawie umowy zawartej z instytucją ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów przez oboje małżonków, zwanych dalej docelowymi kredytobiorcami. Warunek ten dotyczy wykonania czynności prawnej, jaką jest zawarcie umowy w sprawie udzielenia kredytu preferencyjnego na warunkach określonych ustawą i na podstawie wewnętrznych procedur bankowych (...).

 

Przepisy ustawy nie odnoszą się w sposób szczególny do sytuacji ekonomicznej czy statusu prawnego docelowego kredytobiorcy po zawarciu umowy o kredyt preferencyjny. Poza ograniczeniami wynikającymi m.in. z uzyskania przez docelowego kredytobiorcę prawa własności lub współwłasności innego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego (art. 9 ust. 3 pkt 2 i 3 ustawy), przepisy ustawy nie zawierają regulacji określających warunki dotyczące sytuacji majątkowej, jakie mieliby spełniać docelowi kredytobiorcy, a w szczególności małżonkowie, w okresie spłaty kredytu preferencyjnego i stosowania dopłat do jego oprocentowania. Nie zawierają także zastrzeżeń, iż w okresie stosowania dopłat małżonkowie będący docelowymi kredytobiorcami muszą pozostawać w małżeńskiej wspólności majątkowej, pozostawać w związku małżeńskim czy też obydwoje muszą odpowiadać solidarnie za spłatę kredytu preferencyjnego.

 

Biorąc pod uwagę powyższe wyjaśnienia, (...) w ocenie Ministerstwa Transportu, Budownictwa i Gospodarki Morskiej ustawa o finansowym wsparciu rodzin i innych osób w nabywaniu własnego mieszkania nie wyklucza możliwości ustanowienia przez małżonków w trakcie stosowania dopłat do oprocentowania kredytu preferencyjnego rozdzielności majątkowej, jak również wyłączenia jednego z małżonków ze spłaty kredytu preferencyjnego. Zważywszy, że ustawa nie reguluje tych zagadnień, w takiej sytuacji będą miały zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa oraz wewnętrzne procedury banku regulujące tryb i zasady postępowania oraz dalszej obsługi udzielonego kredytu hipotecznego (takim kredytem jest także kredyt preferencyjny).

Jak zauważa Departament Prawny Ministerstwa: „zwolnienie z długu lub zrzeczenie się solidarności przez wierzyciela względem jednego z dłużników solidarnych nie ma skutku względem współdłużników (art. 373 kc). Istnienie solidarnej odpowiedzialności dłużników nie wyłącza możliwości zawarcia przez każdego z nich umowy z wierzycielem, w której zwolni on tego dłużnika z długu lub zrzeknie się w stosunku do niego solidarności. Taka umowa z reguły jest korzystna dla tego dłużnika, którego dotyczy i może jednocześnie pogorszyć położenie współdłużników". Ponadto: „czynność zwolnienia z długu konkretnego dłużnika solidarnego jest dokonywana na ryzyko wierzyciela, w tym wypadku banku, który udzielił kredytu preferencyjnego. Skutkiem bowiem zwolnienia z długu jednego z dłużników solidarnym jest zmniejszenie się kręgu podmiotów, od których wierzyciel może żądać spełnienia świadczenia".

 

Jeśli zaś chodzi o możliwość zaprzestania stosowania dopłat do oprocentowania kredytu preferencyjnego, zgodnie z art. 9 ust. 3 jest to możliwe tylko w określonych w tym przepisie przypadkach, do których należą:

1) postawienie wierzytelności wynikającej z umowy kredytu preferencyjnego w stan natychmiastowej wymagalności,

2) uzyskanie przez docelowego kredytobiorcę w okresie stosowania dopłat prawa własności lub współwłasności innego lokalu mieszkalnego lub budynku mieszkalnego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu w całości lub w części, którego przedmiotem jest inny lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny, z wyłączeniem nabycia tych praw w drodze spadku,

3) dokonanie przez docelowego kredytobiorcę w okresie stosowania dopłat zmiany sposobu użytkowania lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, na którego zakup lub budowę został udzielony kredyt preferencyjny, na cele inne niż zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych.

Także jedynie w przypadkach określonych w ustawie może dojść do zwrotu do Funduszu Dopłat kwoty stanowiącej równowartość zastosowanych dopłat (art. 9 ust. 4 ustawy).

 

Jednoczenie należy podkreślić, iż fakt ustanowienia rozdzielności majątkowej i wyłączenia ze spłaty kredytu preferencyjnego jednego z małżonków występujących w charakterze docelowego kredytobiorcy kredytu preferencyjnego udzielonego na warunkach ustawy o finansowym wsparciu rodzin i innych osób w nabywaniu własnego mieszkania nie jest podstawą do skreślenia któregokolwiek z nich z rejestru prowadzonego przez Bank Gospodarstwa Krajowego na podstawie art. 11 ust. 2 tej ustawy. Fakt ten, zdaniem Ministerstwa, nie może być także podstawą do utraty przez któregokolwiek z małżonków statusu docelowego kredytobiorcy w okresie stosowania dopłat. Obydwoje małżonkowie, jako docelowi kredytobiorcy, podlegają zatem ograniczeniom określonym w art. 3 ust. 2 oraz art. 9 ust. 3.

 

(Wyjaśnienie z 22.11.2011)

---

40. Czy istnieje możliwość sprzedania przez docelowych kredytobiorców, bez utraty dopłat, 50 % własności lokalu mieszkalnego finansowanego kredytem preferencyjnym udzielonym na podstawie Ustawy z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin i innych osób w nabywaniu własnego mieszkania?

W ocenie Ministerstwa Transportu, Budownictwa i Gospodarki Morskiej ww. Ustawa nie wyklucza takiej możliwości.

 

(...) Zgodnie z przepisami Ustawy o finansowym wsparciu rodzin i innych osób w nabywaniu własnego mieszkania, zaprzestanie stosowania dopłat do oprocentowania kredytu preferencyjnego następuje w przypadkach określonych art. 9 ust. 3 Ustawy (...).

 

(...) Przepisy art. 9 ust. 3 ustawy nie wymieniają zbycia przez docelowego kredytobiorcę prawa własności lub współwłasności lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, którego zakup lub budowa są finansowane kredytem preferencyjnym, jako podstawy do zaprzestania dopłat.

Z uwagi na występującą w takich przypadkach przedterminową spłatę przez kredytobiorcę udzielonego kredytu w całości (zbycie nieruchomości finansowanej przy wykorzystaniu kredytu hipotecznego dotyczy co do zasady nieruchomości obciążanej hipoteką będącą zabezpieczeniem udzielonego kredytu), przesłanka dalszego występowania dopłat do oprocentowania udzielonego kredytu nie będzie miała w większości takich przypadków miejsca. W przypadku jednak, gdyby przedterminowa spłata całości zobowiązań kredytobiorcy względem banku nie zachodziła w przypadku sprzedaży przez kredytobiorcę finansowanej nieruchomości (...) w ocenie Ministerstwa przesłanką rozstrzygającą o dalszym przysługiwaniu dopłat do oprocentowania jest to, czy nieruchomość nadal służy zaspokojeniu potrzeb mieszkaniowych docelowego kredytobiorcy1.

 

(...) w przedstawionym przypadku miałaby miejsce sprzedaż tylko (...) części (50%) prawa własności lokalu mieszkalnego finansowanego kredytem preferencyjnym. Część prawa własności przypadająca (...) drugiemu kredytobiorcy docelowemu2 nie będzie podlegała sprzedaży i pozostanie w jego władaniu, kredyt będzie przez docelowych kredytobiorców dalej spłacany, zaś sam lokal mieszkalny finansowany kredytem preferencyjnym będzie nadal zaspokajał potrzeby mieszkaniowe docelowych kredytobiorców. Zachowany zostanie więc, w opinii Ministerstwa, podstawowy cel udzielenia finansowego wsparcia w postaci dopłat do oprocentowania kredytu preferencyjnego jakim jest, zgodnie z ustawą, zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych docelowego kredytobiorcy przez finansowanie kredytem preferencyjnym uzyskania prawa własności mieszkania lub domu o ograniczonych parametrach cenowych i powierzchniowych ( art. 2 pkt 3 i art. 5 ustawy). Wydaje się więc, że przy uwzględnieniu przedstawionej sytuacji (...) przesłanki do zaprzestania stosowania dopłat nie będą zachodziły. (...)

 

1Należy przy tym zauważyć, że przypisy Ustawy z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin i innych osób w nabywaniu własnego mieszkania wiążą zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych docelowego kredytobiorcy (zamieszkanie w konkretnej nieruchomości) z przesłanką posiadania przez tegoż kredytobiorcę tytułu prawnego do nieruchomości zaspokajającej te potrzeby, tj. tytułu prawnego do jedynej nieruchomości, użytkowanej przez docelowego kredytobiorcę zgodnie z przeznaczeniem mieszkalnym (por. art. 4 ust 1-3 Ustawy w okresie udzielania kredytu, art. 9 ust. 3 pkt. 2-3 w okresie stosowania dopłat)

 

2drugiemu kredytobiorcy docelowemu - przypis BGK.

 

(Wyjaśnienie Ministerstwa z 8 grudnia 2011 r.)

 

 

---

37. Zmiany ustawowe w programie „Rodzina na swoim" w zakresie:

1) warunków powodujących zaprzestanie stosowania dopłat - art. 9 ustawy;

2) daty złożenia wniosku o udzielenie kredytu.

Z wyjaśnień uzyskanych z Ministerstwa Infrastruktury wynika, iż „ ograniczenia zawarte w przepisie art. 9 ust. 3 ustawy z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania w brzmieniu nadanym ustawą z dnia 15 lipca 2011 r. o zmianie ustawy o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania oraz niektórych innych ustaw będą obowiązywały od dnia wejścia w życie ustawy nowelizującej (tj. 31 sierpnia 2011 r. - przypis BGK) i będą dotyczyły czynności cywilno-prawnych dokonywanych w okresie stosowania dopłat po tej dacie. Jeżeli więc docelowy kredytobiorca korzystający już z finansowego wsparcia na podstawie ustawy o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania nabędzie tytuł prawny do innej nieruchomości po dniu wejścia w życie ustawy nowelizującej będzie objęty rygorem określonych w niej ograniczeń. I odwrotnie, docelowy kredytobiorca, który nabył tytuł prawny do innej nieruchomości przed dniem wejścia w życie ustawy nowelizującej nie będzie podlegał rygorom w tej nowelizacji zawartym.

[PlanFinance]

Bożena czapki z głów.

[fc barcelona]

witam bardzo serdecznie żona chce sie rozejść prawdopodobnie poznała kogoś innego w pracy długa bajka mamy mieszkanie kredyt rozdzina na swoim pozostało do spłaty ok 48 tyś zł chciałbym wziąć spłate kredytu na siebie gdyż mój był wkład własny pieniążki od mamy ale już byliśmy małzeństwem szkoda mi teraz żeby mieszkanie przepadło co jak wezme na siebie kredyt czy musze jakoś żone spłacić że spłacaliśmy razem 3 lata kredyt 65 tyś zł

[RobertS]

Jesteście właścicielami nieruchomości po połowie? Czy będziesz miał zdolność kredytową na pozostałą kwotę kredytu?

 

Jeżeli to będzie możliwe to przejmiesz kredyt oraz żona zrzeknie się (jeżeli zechce) swojej części nieruchomości. Na jakich warunkach to już musicie się dogadać...Prawdopodobnie będziesz musiał ją spłacić...to zależy od tego jaka jest obecnie wartość nieruchomości i ile pozostało kapitału do spłaty.

[fc barcelona]

tak po połowie wartość ok 130 tyś zł do spłaty zostało 48 tyś zł kredyt 65.tyś zł wkład własny 30 tyś z mojej strony pomoc rodziców ale juz byliśmy małżenstwem

[RobertS]

wartość nieruchomości 130kzł, do spłaty pozostało 48kzł czyli 82kzł na dwóch, żona może chcieć 41kzł za zrzeczenie się praw do nieruchomości...a te 30kzł wkładu własnego to już kwestia do dogadania

 

pamiętaj, że żona nie ma obowiązku zrzeczenia się swojej części mieszkania, musicie to ustalić PRZED ew. rozwodem; pewnie będzie to jedna z kwestii do uzgodnienia

 

+ zbadaj swoją zdolność kredytową, aby sprawdzić czy będziesz w stanie przejąć cały kredyt

[fc barcelona]

witam sytuacja sie zmieniła prosze o porade

Planuje z żoną rozwód mamy mieszkanie Rodzina na swoim warte z wyposazeniem po remoncie ok 140 tyś zł pozostała kwota do spłaty 47 tyś zł żona chce mieszkanie na siebie co ze spłatą kredtu w tej sytuacji i jaka kwotę musiałaby mi dać abym sie zrzekł mieszkania czy w tej sytuacji nie bede musiał spłacać kredytu aha własny wkład 30 tyś był ofiarowany przez moją mame pozdrawiam

[lzalewski]

fc barcelona myślę, że wszyscy, którzy mogliby coś podpowiedzieć byliby wdzięczni za stosowanie interpunkcji.